产品评测|这款年金险,吊打全网99%的增额寿!

墙和鸡蛋

买增额寿，担心自己过早把钱花光；买年金，又觉得取用钱的时候不够灵活。

有这样一款“非典型年金险”，多层buff叠满。

最快第5年领钱，既可以兼顾增额寿的灵活，又可以像年金一样终身有钱花。

今天，小编就带大家一起，盘它！

1/ 产品介绍

投保规则


「金禧一生2023」为出生满30天-65周岁的人群提高终身保障。可以为本人、配偶、父母、子女进行投保，支持隔代投保。提供趸交、3年交、5年交、10年交等多种缴费期。无健康告知，无职业限制，无等待期。1000元起投，超出部分需为1000元的整数倍。保障内容

从保单第5年、第10年、第20年、第30年以及被保人70岁，都可作为年金的领取节点。可以年领、半年领、季领和月领。年领领取金额=基本保险金额；半年领领取金额=基本保险金额*50.5%；季领领取金额=基本保险金额* 25.4%；月领领取金额=基本保险金额*8.5%。这里有两点需注意：1、起领年龄一旦选择，保险期间内不可变更。2、如果选择第5个保单周年日领取年金，只能选趸交、3年交和5年交，不能选10年交。此外，产品还提供身故保障，赔付已交保费和现金价值中的较大者。可谓是生前领钱身后还领钱。其他权益

退保金持续至105岁，还支持加减保、保费自动垫交、保单贷款和信托等权益。加保规则为一次性新增式加保，可多次加保，不影响后续期交保费。保单满14个月可以申请减保，减保后的现金价值扣除未还款项不得低于1000元。申请贷款时累计贷款金额本金和利息最高不得超过合同当时现金价值的80%，每次贷款期限最长不超过180天。贷款利率为4.65%（暂行）。当已交保费≥50万元，既可享受高端养老社区保证入住资格的特权。收益测算

我们以30岁男、年交10万、70岁领取为例：可以发现在各个缴费期，回本时间在第8年和第9年。在投保的第10年IRR就能达到2.8%，到投保的第50年，IRR在2.96%-2.97%之间。而到了投保的第60年，被保人80岁时，IRR超过2.97%。由于「金禧一生2023」的减保规则非常宽松，没有20%的金额限制，无论是教育金规划还是养老金储备都是完全没有问题的。我们先来看看教育金规划，5岁男孩、年交10万，投3年：

男孩从15岁开始领取，每年领11420元。

50岁时累计领取411120元，累计领取+现金价值= 775040元，是已交保费的2.5倍；

70岁时累计领取639520元，累计领取+现金价值= 989950元，是已交保费的3.3倍；

80岁时累计领取753720元，累计领取+现金价值= 1093750元，是已交保费的3.6倍；

100岁时累计领取982120元，累计领取+现金价值= 1289410元，是已交保费的4.3倍。

再来看看养老金规划，30岁女、年交10万，投3年：


从60岁开始领取，每年领取24270元。

70岁时累计领取266970元，累计领取+现金价值= 893470元，是已交保费的3倍；

80岁时累计领取509670元，累计领取+现金价值= 1073430元，是已交保费的3.6倍；

90岁时累计领取752370元，累计领取+现金价值=1231810元，是已交保费的4.1倍；

100岁时累计领取995070元，累计领取+现金价值= 1361200元，是已交保费的4.5倍。

2/ 关于公司
弘康人寿运营情况成立时间：2012年7月19日总部：北京市省级分支机构：3家注册资本：10亿元总资产：919.19亿元最新核心偿付能力充足率：82.33 %（2023年第三季度） 最新综合偿付能力充足率：128.13 %（2023年第三季度）最近风险评级：B类（2021年第四季度）3/ 总结
★优点:

1、投保门槛低2、        无健康告知3、        最快5年起领4、        最迟70岁领取5、        加减保规则灵活6、        身故赔付高，不低于已交保费7、        现价高、回血快8、提供高端养老社区▼缺点:
1、必须设定自动领取，也不能取消总体来看，「金禧一生2023」兼顾灵活性、稳定性、高收益、现价增速快、减保灵活，有多种玩法。产品侧重于前中期的需求，拿它做为孩子的教育金还是大人的储蓄规划都非常合适。
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作者：险联社