重疾险与医疗险,哪个更重要?

Gordon520

重疾险和医疗险

作为健康险的两大主要分支

总喜欢出双入对！

二者有什么区别？

自己应该先买哪个？

今天，

从概念、保障功能、理赔方式

详细讲讲二者的不同

方便朋友们区分和选择！

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画图见区别


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                 从上图可以看出，

    医疗险和重疾险差别还是比较大的，

            各自有着无法替代的优势：





功能不同
✍重疾险主要是对收入损失的补偿。疾病发生时,重疾险赔付的保险金可以作为治疗费用、康复费用、误工费用、营养费用的主要来源,不限制用途，由被保险人自由支配，有效减轻病患和家人的负担。
✍医疗险负责报销治疗费用。一般是指生病到医疗机构诊断、治疗，由保险公司根据合同约定，对接受诊疗期间的医疗费用支出进行报销。   




分类不同

✍重疾险产品众多，从保障期限、保障范围、赔付次数、是否带寿险责任可分为以下几类：


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✍医疗险从保险责任及保障范围可分四类：

小额医疗、百万医疗、中端医疗、高端医疗





赔付方式不同

✍重疾险是给付型保险。一旦生病了，符合理赔条件，保险公司按合同约定保额赔付，这​笔钱可以作为治疗费用、康复费用、误工费用等等，不限制用途，被保人可自由支配。

✍医疗险是报销补偿型保险。买了它，相当于给自己找了个会计。生病住院了，保险公司来报销因患病而产生的医药费用，给付金额最高不会超过实际的住院费用。





保障范围不同

✍重疾险一般只保障条款中所列的重大疾病、中症、轻症等疾病，主要是发病率高、需要花费大量治疗费用的疾病。具体可以保障哪些疾病，还是要看合同约定。

✍医疗险的保障范围更加广泛，只要是生病住院产生了医疗费用就可以报销，通常报销的范围包含：住院医疗费、住院前后门急诊检查费，门诊手术、特殊门诊等都有涵盖，一般不限疾病，不限报销范围。比如骨折、局部的微创手术等，在符合保险条款规定下，都可以得到报销赔付，自费药、进口药、护理费等也能报销。


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保费价格不同

✍重疾险：价格较高，保额多少由购买人决定。比如一位30岁的男性，购买30万保额的重疾险，每年的费用是7600元左右，连续缴费20年。保障终身，且身故赔付30万。

✍医疗险：价格便宜，保额固定且高。特别是百万医疗，一年只需要花费几百块钱，就可以撬动400万的保额。


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病种限制不同

✍重疾险：疾病种类有限制。通常会分为重症、中症、轻症三类。每一类都有对应的病种限制。国家规定所有重疾险必须包含28种重症和3种轻症。

大部分保险公司都会将重症扩展到100种以上，重症几十种，轻症几十种。

只有发生合同规定的疾病种类，重疾险就会赔付一笔钱。

✍医疗险：没有疾病种类限制，也不受限于是否因为疾病，还是意外。只要是在合同规定医院产生的住院费用，医保报销后均可按比例报销。





保障期限不同

✍医疗险，通常是买一年保一年，百万医疗险目前市场上保证续保的产品最长为20年。

✍重疾险，通常保障期限长，保障期30年、保到70岁，最长可以保障终身。





购买份数不同

✍重疾险：可以购买多份，一旦出险，可以叠加赔付。

✍医疗险：可以购买多份，但是报销只能报销一次，不能拿着发票重复报销。





保险责任不同

✍重疾险：赔付即完成。赔付的钱，完全由被保险人灵活支配。

✍医疗险：报销即完成，保障期内可以多次报销。通常百万医疗都有1万元的免赔额。


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重疾险or医疗险

医疗险＋重疾险的保障组合，才能让被保人在生病后，不用担心医院的花费，也不用担心不上班带来的生活压力。

医疗险可以解决看病的花销，重疾险解决治疗重大疾病的花销。以重疾险为主，医疗险作为补充，给我们的健康上一道“双保险”



举个小例：

小李同时买了一份百万医疗险和一份重疾险。

半年后，小李不幸罹患了癌症。她的医疗费用可以用百万医疗险来报销，再用重疾险支付康复期间无收入的日常开销，比如还车贷房贷，用于子女教育，买营养品，请护工看护等等。


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选购小攻略

保险配置一定要因人而异，要了解自己的需求，不能盲目跟风，不同时期根据自己的收入和家庭条件来调整，才能挑选到适合自己的保险。

✍医保+商业医疗险，解决医院内的开支。

✍重疾险，解决院外康复、营养费用和收入损失；但如果是经济能力有限，建议优先配置医疗险，解决大额医疗费用，至少保证不会“因病致贫”、“因病返贫”。

✍年轻群体，身体健康，则可以考虑首选重疾险。数据显示，人一生中，罹患重大疾病的几率是72.8%，所以年轻群体有必要优先配置重疾险。此外，越早配置重疾险，保费越低，保障期间越长。

✍年龄超50岁人群，则可以考虑首选医疗险。配置医疗险，可以有效解决我们日常看病吃药、住院治疗的医疗费报销需求，较低的保费能派上大用场。在满足健康告知的前提下，该类人群配置医疗险更为适合。





云姐祝福

小病，重疾险管不了，医疗险理赔；大病，医疗险赔付低，重疾险作为补充。大家可以在自身经济承受范围内，合理搭配购买，先配置医疗险，夯实基础，再购买重疾险，做好补充，降低疾病给大家带来的财务风险，享受美好人生！


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作者：二三知保