9条打“飞的”去香港买保险的理由

123456911

HK

香港保险

之

九大优势

HONG KONG INSURANCE







WARNING

写在最前面，任何单独的一个或某个事物都有它没法满足的需求，没有谁是完美的。也正因为这个缺点，才构建了如此丰富多彩的世界。

这是一篇科普+个人观点文章。

希望被需要的人看到。

Start

前言





首先来说一组数据，由中国人民银行发布的2022年金融统计数据报告显示，人民币存款在2022年增加26.26亿元。是我们的利率很高，让老百姓趋之若鹜？



从图上可以看，存款利率2022年历史上首次高于其他主要大类资产收益，它是形成“超额储蓄”的现象很重要的一个原因。其他类资产如银行理财，房地产收益，A股等表现欠佳，这代表着我们正处在资产荒的时代，手里的钱不敢乱动，不敢投资，好像只有存银行才能有些许安全感。但恰恰我们经历了并且正在经历着银行利率的持续下行，这个势头目前看来还没有的停的迹象，让人苦恼不已，让本就不多的收益更在逐渐递减中。

我们的资产应该何去何从？

从外部环境来看，金融风险和经济衰退风险持续发酵，全球资本市场波动性增大，无风险利率将持续走低。传统依赖无风险产品投资理财的做法已难以跑赢通胀。在市场利率长期下行的大环境下，均衡、多元的配置尤为重要。面对利率持续下行，资产配置组合需“攻守皆备”。

于是，风险低、收益稳健的香港储蓄险成为了很多家庭的首选。

1

美元/多种货币计价





在地缘政治博弈的世界舞台上，单一国家货币的贬值速度可能远超于其他国家，故而对抗单一货币风险，汇率风险成为香港保险关注重点。2021年以来，问世了新型多币种计价储蓄型寿险， 一张保单提供客户多种货币的选择弹性，并且客户可以根据个人及家不同时期的生活需求和当下时事变换情况自由转换保单货币。



2

红利收益较高，且可锁定





香港储蓄型保险几乎都是分红型的。它的收益由保证与非保证两部分组成，预期总收益可高达6-7%。保证的收益部分即为白纸黑色合同注明，无需多言。非保证部分是以分红实现率表现，可由以下公式计算得出。



该比率会在保险公司的官网对外公开展示。根据香港保险条例GN16条例，凡是有分红的人寿保险，必须在官网公布分红实现率。新规要求由2010年起，公布至少5年实现率数据，为了弥补漏洞保护持有人的长久利益，最新规定需要至少公布30年，由2024年1月生效。从监管的角度来监督保险公司提供的精算数据符合其投资运能能力并有效兑现。

当然很多产品还能提供分红锁定功能。可以将非保证红利变成保证红利，灵活提取里面的额度，增加实用性，更贴合家庭资金需求。

3

无限次更改被保险人





无限次更改受保人，真正意义上打破“富不过三代”这个魔咒。客户可以通过不断变更被保人，实现资产传承效果，降低因被保人身故而导致的财富积累中断风险。

很多父母都想为孩子配置一份可长期持有且回报稳定的保险，如储蓄险，又担心孩子财产管理意识不强，随意退保（减保）取现，导致保单价值终（中）止，或急用钱时缺乏保障。这时，父母可以先为自己投保，在一定的时机，将被保人和投保人转换为子女，实现保单财富的转移，一举两得，即使财富得以传承，又可以规避很多继承风险。

从保险公司角度考虑，客户变更储蓄类产品的受保人并不会对其所承担的风险造成很大影响，相反还可以长期锁定稳定资金，创造更多价值，与客户实现双赢。

4

保单拆分





该功能我个人认为与多元货币，更改受保人可搭配使用。因为家庭成员中不同人对不同货币需求不同，那保单可以拆分成N份，达到不同人的需求。

举个例子，当家庭里多了一位小宝宝：



举个例子，当想部分转换货币：



再举个例子，当想留给未来的自己退休用一份部分和留给子女剩下的部分：



5

保单假期





       保单假期，可以拯救“断供人士”。

       我们都知道未来充满了不确定性，当现金流出现问题时，保险公司考虑到客户资金紧张无法交付保费，即推出保费假期。一般以年计算，根据不同保险公司的政策，长达2-4年不等。

      投保人在恢复缴费时，并不需要一次过补缴之前拖欠的所有保费和利息，而只需要正常缴付1年的保费，大大减轻了客户的压力, 给足弹性空间。



6

保额高，重疾保额带分红





香港保险免体检额高，保额高，且重疾保额带有分红，也就是保额会增长，可以一定程度上抵御未来通货膨胀的风险。

虽说实际分红是不确定的，但是假设客户买 100 万保额，几十年后，保额有机会增长到 200 万甚至更高的几率很大，这也是很多人选择香港重疾险的原因。

7

保费差异化定价





香港保险保费会区分吸烟和不吸烟，所以如果不吸烟的人购买香港保险，会比吸烟人群便宜 20% 左右，这就是身体健康最直接的优势。

8

全球理赔，全球保障





香港的保险本着“严核保，宽理赔”的原则，对全世界开放。

全世界的保险公司都可以申请到香港来经营，全世界人民都可以到香港买保险。

不限制任何国籍，只要过程符合香港法律。

在香港经营的保险公司大多是跨国保险集团, 服务遍及世界各地。既然是面向全球销售，那么理赔也必然是面向全球。

因此，不论客户身处何方，不论身份变化，香港保单始终有效。同时，香港保险可以为受保人提供全球理赔的服务。

9

具有离岸金融资产属性





离岸资产最大的特点，就是不受资产所有人所在国家的金融监管，资产安全且独立。

一方面，资产不受外汇管理限制，资金的调拨更加自由；

另一方面，无论是资产所有人 所在国家的政治或经济不稳定的时候，宏观政策及法律法规有可能对金融市场产生巨大变化的时候，离岸资产均不受影响。

所以，香港保险对客户具有更强的稳定性、隐私性和安全性。

作者：港银小周