重疾险单次赔与多次赔,怎么选?

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之前，有很多老重疾险都是单次赔，即赔付一次，保险责任就会结束。一般发生重疾理赔后，想再买一份保险做保障就很难买到了。比如恶性肿瘤治疗后，一般就是拒保体了。

但近年来，多次赔的重疾险产品也越来越多了。查阅了下，发现多次赔的重疾险大概出现在2013年左右。这一阶段，重疾险开始分组多次赔付。

而且，随着重疾险不断升级，现在还有不分组多次赔付的重疾险，以及针对癌症的多次赔付重疾险。

单次赔的重疾险与多次赔的重疾险区别：

保障内容：单次赔的重疾险在被保险人第一次确诊重大疾病时给予一次性的保险金赔付，赔付后保险合同终止，原有保障失效。而多次赔的重疾险则允许被保险人在首次确诊重大疾病后，若再次发生不同的重大疾病，可继续获得保险金赔付，直到所有赔付次数用尽或保险合同终止。

保险金赔付次数：单次赔的重疾险仅提供一次赔付机会，而多次赔的重疾险则可以提供两次、三次甚至更多次的赔付机会，具体取决于保险合同的约定。

保费：由于多次赔的重疾险提供了更全面的保障和更多的赔付机会，因此其保费通常会比单次赔的重疾险更高。



为什么会出现多次赔的重疾险？

答：随着医疗技术的进步，一些重大疾病可以得到有效的治疗，从而延长患者的寿命。然而，治疗后的身体条件可能会逐渐变差，发生其他重大疾病的可能性也大大增加。

比如下图中的理赔案例，被保人一生就是患了三次重疾，赔了三次：

2014年，49岁客户投保工银超级御立方重大疾病保险，保额5万，期交保费4195元；

2018年，因肝癌晚期，赔付5万，豁免后续保费2.5万；

2021年，因突感不适，确诊心梗，赔付5万；

2022年，因左侧偏瘫，再次赔付5万。





像上述案例那样的概率，可能很低，但既然发生了，说明也是有存在的可能，而多次赔的重疾险用上的概率也会大大增加。而且，多次赔的重疾在赔付一次后，保障责任不会就此结束，被保人的心理压力也会减小许多。

那么，单次赔的重疾险与多次赔的重疾险，怎么选呢？

其实这个主要看个人预算，因为多次赔的重疾险的保费会比单次赔的重疾险高，如果预算足，就买多次赔，预算紧张，就买单次赔。或者“单次赔+多次赔”组合下，单次赔的保额做高点，多次赔的保额低点，这样也能在有限的预算内，把保障尽量做足。






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明亚保险经纪人   方艺

作者：八亿的探险日记