重大疾病保险(重疾险)

惜颜705

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什么是重疾险 ‍

重大疾病保险，简称重疾险，是一种保险产品，旨在为被保险人提供经济保障，当其患有指定的严重疾病时，能够获得一笔保险金。重疾险的保险金可以用于缓解患病期间可能面临的高额医疗费用、康复费用、生活开支等，从而减轻因重大疾病而导致的财务压力。这种保险通常不限制理赔后的用途，被保险人可以自由支配理赔金。


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重疾险是解决医疗费的吗？‍‍

重大疾病保险不会对我们罹患重疾时，住院的医疗费用进行报销，那是「医疗险」的功能。医疗险和重疾险是彼此互补的关系。重疾险是对我们患病期间不能工作的收入损失进行补偿，另外还包括长期康复费用、护理费用、家庭日常开支费用的补偿。


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重疾险保的病种越多越好？

重疾险保120种重大疾病比保110种重大疾病好？不一定。‍‍从2007年起，当时的保监会联合中国医师协会，对临床上大病发病的情况，做了详细的调研和梳理，最终给出了重大疾病病种规范。要求重大疾病保险，必须要包含临床上高发的25种重大疾病，后来2021年的2月1号开始，重大疾病保险病种规范又做了升级，在25种重大疾病的基础之上，增加了3种重大疾病。对于28种重大疾病的定义，有了政策性的行业性规范。这样就避免了因为信息不对称，让客户担心保险公司在条款上做文章。另外，这28种重大疾病覆盖了98%的临床重大疾病。因此重疾险保110种和保120种，差异不大。因为它们的前28种重大疾病基本是相同的，剩下2%的临床重大疾病就视个体差异而定了。


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重疾险不分组和无三同条款

通常合同条款中的100多种疾病，存在关联性。如果分组，关联性疾病被分在同一组，那同组重大疾病发生第二次就不能理赔了。如果不分组，即使发生多次重大疾病，只要符合理赔条件是可以多次理赔的。保费不分组会比分组贵一些。‍‍‍‍‍‍三同条款：“同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故，导致同时确诊两种或两种以上的重大疾病，保险公司仅按一种重大疾病理赔。”因此，无三同条款的情形下，只要符合理赔条件是可以多次理赔的。比如李四确诊了白血病，符合“恶性肿瘤”的赔付条件，后来又匹配到了适合的骨髓，要进行骨髓移植，符合“重大器官移植术”的赔付条件。只要无三同条款并且两次重疾发生间隔超过条款规定的间隔期就可以理赔两次。‍‍‍‍‍‍‍‍



作者：康栖源