全网最全!香港保险投保人,受保人,第二持有人变更流程解析!

寒郁轩良

很多意向购买香港保险的朋友都会问一个问题，购买的香港保单后续想更改保单持有人，受保人，受益人有什么要求？需要什么资料？

今天Lorrie整理了下流程，希望对您有一定的帮助。



投保人/保单持有人：

定义：持有保单，并且是唯一有权更改保单或行使权利的人

谁能成为投保人

#成年人：本人投保，夫妻互保，给未成年儿童投保，祖辈给孙辈投保

#公司：要员保单

#信托

受保人：

定义：投保人指定保单下受保障的人士。受保人不能获得本保单的任何赔偿或行使当中的任何权利。投保时需要与持有人有可保利益关系（配偶/父母/子女/祖孙）

谁能成为受保人：

#配偶

#未成年子女

#未成年孙辈

#公司要员，股东，合伙人

受益人：

定义：指定在受保人于保单有效期间身故，而没有指定及在生的第二受保人成为新的受保人后，可根据本保单的规定获得部分或全部身故赔偿的人。投保时需要与受保人有可保利益关系。

谁能成为受益人：

#指定受益人

#法定受益人



第二持有人/保单继承人：

定义：保单持有人去世时，第二持有人及受保人仍在生，第二持有人可成为新的保单持有人。多设置于儿童保单。

谁能成为第二持有人：

一般为儿童的父母或祖辈（富通不支持祖辈）

万通，宏利，富卫支持夫妻互保的保单配偶作为第二持有人



第二受保人/后备受保人：

定义：指定一人于现有受保人身故后成为保单新受保人。第二受保人需要与持有人有可保利益关系。

谁能成为第二受保人：

#持有人的直系亲属

#安盛：第三个保单年度完结后可设定以为后备受保人（投受保人为非同一人）

#保诚：在第一个保单年度完结后可设定

#宏利环球货币产品：投受保人为同一人时，可同时设置保单继承人和后备首保人。



变更给谁？

（一）投保人/保单持有人：

1.成年人保单（新持有人与原持有人的关系）

#直系亲属（父母，子女，配偶）

#非直系亲属（安盛，保诚保单生效1年后可变更成任何人）

2.儿童保单（新持有人与儿童有可保利益关系）

3.公司/信托





（二）受保人：

新受保人需与持有人有可保利益关系。太保，友邦需要新受保人需与持有人及受益人均有可保利益关系。

1.持有人直系亲属

2.保诚儿童保单不支持变更受保人

3.年龄限制（以各家产品条款为准

4.无限次数的转换，财富传承。



（三）受益人

一般投保时需要与受保人是直系亲属关系，保单生效后可变成他、任意关系。

1.指定受益人

2.法定受益人

1.投保人/持有人什么时候可以做变更？

2.变更需要投保人/持有人，受保人什么资料？



投保人/持有人变更：

保单生效1年之内：

#新持有人为原持有人直系亲属，无需赴港

#新持有人为原持有人非直系亲属，需要赴港

保单生效1年之后：

#无论直系/非直系，均无需赴港

受保人变更：

保单生效1年后      

#无论受保人是否成年，均无需赴

#富通匠心产品保单生效6个月后即可申请变更受保人









以上资料就是香港各家保司更改投保人/持有人，受保人，受益人的流程及需要客户提供的资料，合理利用保险公司各种规则，帮助每一位客户解决不同的需求。

香港保险的四大优势

优势1：保险的资产是可以增值的，且可以根据约定持续地增值。

尤其是当前香港很多保险产品长期保持在6%-7%的收益，这在稳健的产品类型中收益是非常可观的。

优势2：对后代的影响如果是继承的话，相当于后代一次性拿到所有的资产

对于突然掌控巨额财富的年轻人来说，这样的财富也比较难以掌控。但香港的一些增值类保险可以由保险公司分期、分批给付分红，保证财富长期安全。

优势3：私密指定保险是依附于人身的财产，以人的生老病死作为标的和载体，是非主流的财产类型，让渡了其他财产的“流动性”属性，这在很大程度上发挥了保险的私密价值。



保单是经过设计的定向传承资产，不需其他继承人同意，且保险作为既能体现被继承人的传承意志，又不需要太多人知晓的传承方式，成为众多家庭配置传承资产的首选方式。

且海外的保单隐私性更强，对家庭资产的保护性更强。



保险的特性凸显“私密性”“指定继承”等优势，让财富的传承更为“保险”。

优势4：保险的财富传承不收钱，仅仅是通知受益人来领钱，不收取手续费，成本极低。

税费成本财产的继承往往伴随着不低的税费，先不提遗产税，单是公证处公证遗嘱本身是一笔费用，且死者死亡以后继承权公证特别贵，一般为继承遗产总资产额的2%。目前继承税并未正式出台，但成本费用特别高。

通过保险，投保人可以指定受益人，并且可以指定不同受益人的受益份额。这大大降低了遗嘱继承的纠纷几率，让自己爱的人可以得到更多的资产。

于财富传承来说，Lorrie认为最大的功能如上我们所介绍的：第二持有人、第二受保人的设定。保单能够一直传承，不会出现断保的情况。

如果自己作为受保人，也就是保单持有人。如果孩子未满18周岁的情况，可以将孩子设置为第二受保人。



虽然第二受保人只能有一位，但是能够无限次的更换第二受保人。

在第一受保人在世的情况下，可以无限次转换第二受保人。

这个功能非常厉害。举个例子：小健和小丽是一对夫妻，现在小健要给小丽投保，小健是保单持有人（领钱的），小丽是受保人（受保对象）。

小健可以在小丽去世前将保单的受保人换成他们的小孩，这样即使是小丽去世了，保单也会持续生效，保单里面的钱会持续滚动下去，保障下一代

小健也可以在小丽在世的时候设置一个第二受保人，这样在小丽去世的时候第二受保人就会自动成为第一受保人，让保单持续存续下去

等到小健去世的时候就保单就会自动传承给他们的孩子，让他们的孩子来继续领保单里的钱

同理小健的孩子也可以通过继续设置第二受保人的功能让保单持续传承下去，这样就实现了一份保单保世世代代

这功能，绝美～

这时候有人问了，如果小健和小丽要了二胎怎么办？保单都给了一个人孩子不打架吗？这就要提到了保单的第二个功能：

保单无限拆分功能

根据字面意思想必大家也猜到了，对，就是将一份保单分拆为多份保单，如果小健要了二胎，小健可以将目前的一份保单分拆成两份，自己定义分拆比例。

更厉害的是，小健的孩子在传承了保单之后，还可以继续拆分保单。

比如说小健的孩子积极响应国家号召，生了三胎，这时候他就需要将保单分拆为三份，传承给自己的孩子。

这份保单将伴随着健氏家族人丁兴旺而开枝散叶，不断的帮助这个家族实现财富传承。

可以说香港保险在实现财富传承方面从来没让人失望过，让保险成为功在当代利在千秋的事业。



在这里Lorrie举两个例子：

1.不指定第二受保人。当受保人不幸身故，保单赔付之后会终止。

2.指定第二受保人。当受保人不幸身故，第二受保人顺位变更为第一受保人，保单继续有效传承，仍继续发挥储蓄险的长周期复利效益，为后世带来源源不断的现金流和财富。做到一张保单无限传承。

打个比方：杨先生50岁买了10万美元香港保险，可以无限次变更被保险人。

在你神智还清醒的时候，可以传给儿子或者女儿，继续做你生命的延续产生复利，

无限次变更被保险人是高净值人群为什么会选择香港保险的关键因素。

资产在从自己传承到儿子、孙子的过程中，很容易因为婚姻变动或者管理不善被分割！

但是你选香港保险，受益人和被保险人直接变更成自己的直系亲属就可以！不属于下一代夫妻共同财产！

通过不断更换被保险人，可以达到资产传承的效果，减少因被保险人死亡而导致财富积累中断的风险，从而有利于财富的传承。



52岁男士，为0岁的孩子投保10万美元的保单，5年，合计缴费50万。

保单年度第8年，男主60岁，账户里有50.4万美金；

保单年度第10年，男主62岁，孩子10岁，账户里有56.9万；

保单年度第19年，男主71岁，孩子19岁，账户里有107万美金。



因为有9种货币可以兑换，包括人民币和美元，小朋友在14岁时，如果考虑留学，任何主流国家自由选择，直接从保单里兑换货币。

如果到时候家里经济比较宽裕，这笔钱就是最后的护城河，没必要动。

一方面是因为孩子还小，另一方面是复利的威力才刚刚显露头角；

保单年度第28年，男主80岁，男孩28岁，账户里有205.2美金，

可能男孩已经有了稳定的家庭，或者准备创业，又或者准备新生命的降生。

205美金，折合人民币1500万人民币；

爷爷给他准备的礼物，第三代孩子出生至少就是千万富翁了！

通过年金险大额保单规划，给子女开立一个专款专用专属的理财保单现金账户，可以实现虽然名义上给孩子钱，但父母生前还保留控制权，通过保单架构设计，防止子女婚变财产外流，实现突发情况资金回流。同时，兼顾父母自身养老和生前传承。

通过终身寿险大额保单规划，指定子女作为受益人，父母如果离世，留下来的理赔金是专属于子女个人的，不会因为子女离婚而被分割。

婚姻安全≠算计，好的婚姻，要守护财产和爱，我们可以不算计别人，但是我们要能够在别人算计我们的时候，有能力去反抗，有勇气去面对。

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作者：海外甜甜圈