揭开重疾险的面纱:让你避开坑人陷阱

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“保险就是坑人的”我朋友不分青红皂白，极其痛恨地说出这句话，不仅是她，身边的很多人第一反应应该也是这个想法吧。

重疾险在我们的认知里绝对是排名第一坑，保额不算高，保费还贵。尤其我身边的人会这么觉得：我有职工医保了，没必要买什么重疾险？我现在身体健康，重疾离我还很远呢！

答案到底是什么？我们就来揭开重疾险的神秘面纱，如何避开坑人陷阱？

什么是重疾险？

重疾险，顾名思义，就是保障重疾的保险，是指当被保险人患保单指定的重大疾病达到理赔条件时，保险公司会按照保单的约定进行一次性的赔偿。

当患有重大疾病的时候，我们能想到的开销有哪些？


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职工医疗险为重疾治疗提供一定的保障，但报销模式限制了其应对高额费用的能力。除了高昂的手术治疗费用，重疾患者还面临特效药自费、收入损失、家庭支出和负债等问题。


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这些费用可能远超医疗费用，医疗险无法覆盖。重疾险则提供了一次性给付的赔付方式，这笔费用能够覆盖除医疗费用外的其他费用，如康复费、收入补偿、长期护理等，也能助力我们安心养病。

为什么买重疾？

不确定性和风险到底距离我们多远你呢？随着生活节奏的加快和工作压力的加大，重疾已经不再是老年人的专属，而是呈现出了年轻化的趋势。

根据卫生部的统计，人一生中患重大疾病的可能性高达72.17%，其中癌症出险率最高。


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由上图我们可以看到，男女高发的癌症无论未来怎么变迁，高发的癌症重疾依然占前排。

购买重疾如何避坑？

1、保重疾的病种越多越好

目前市面上的纯重疾险产品比较少，更常见的是附带了重疾中症、轻症，或者身故全残保障的产品。

不少人认为，重疾险的病种数量越多越好，实际上，病种多≠保障好，比起疾病数量，我更看中疾病质量。

2020年国家规定，重疾险产品必须涵盖以下28种重疾和3种轻症。


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根据各家保司的理赔年报数据，这31种疾病理赔占据了重疾险理赔的95%以上。

如果重疾数量多达1000种，但发病率低得可怜，几乎没有获得理赔的可能性，那又有什么意义呢？

2、重疾确诊就赔

这句话对，也不对，很多销售人员以这个为卖点误导了很多消费者。

我们从重疾险的赔付出发，分为三大类：

1、确诊就赔：比如患了恶性肿瘤；

2、达到某种状态：比如患了脑中风后遗症；

3、进行了某种手术：比如“重大器官移植术”或“造血干细胞移植术”。


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事实上大多数重疾是要达到一定条件，才能给付，导致大家对重疾的了解出现偏差。

3、隐瞒健康告知导致不能理赔

大部分拒赔案件是由于未如实健康告知导致的，我们也不要抱着侥幸心理去买保险，它是用来保障我们生活的。


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我们可以看出，不如实告知直接排名第一个，足以看出这个的重要性。
而故意不如实告知，保险公司可以拒赔；因失误没有如实告知，对保险事故有严重影响，保险公司也可以拒赔。


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当然，重疾险好不好赔，选择一位专业的保险经纪人人是至关重要的。
一个好的保险经纪人不仅能够为你提供专业的咨询，还能根据你的需求和预算匹配符合你的产品。
此外，他们还会在理赔过程中为你提供协助，确保你的权益得到保障，能够大大降低你遇到不合理拒赔的风险。
纵观我们人生各个不同阶段，所需要的保障需求不一样，那保障的类型也不一样。

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作者：Echo桃桃桃桃子曰