得了红斑狼疮,香港保险能理赔吗?

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2023年12月12日，周海媚工作室证实，周海媚因病医治无效去世。

周海媚出演的1994年版《倚天屠龙记》中“周芷若”一角，可以说是一代人心中的最美“周芷若”，给人们留下了深刻的印象。



来源：百度百科

而她的离世，让网友最关注的，除了她曾参演的经典剧集《笑傲江湖》《武媚娘传奇》《射雕英雄传》以外，还有“红斑狼疮”。



虽然周海媚工作室目前并未透露周海媚死因，但传言，周海媚多年来长期受红斑狼疮的困扰，周的好友田启文，近日证实了这个传闻。

红斑狼疮是一种自身免疫疾病，免疫系统会错误地攻击身体各部位的健康细胞，导致组织发炎、损伤和其他疾病。



红斑狼疮可影响身体的任何部位，最常见的部位是皮肤、肾脏、肺、大脑、心脏、肝脏、关节和神经系统。红斑狼疮较少发生在男性身上，90%的确诊患者为女性。

红斑狼疮的最大特点之一就是容易冷不防发作，这是照顾红斑狼疮反复发作病患的家庭很受挫的原因。

偏爱女性的红斑狼疮

重大疾病险能理赔吗？

无论是香港还是内地的重疾险，如果确诊为系统性红斑狼疮，均可按照重疾理赔。



如果是中度系统性红斑狼疮，即：

存在关节炎（非磨损性关节炎，需涉及两个或以上关节）

浆膜炎（胸膜炎或心包炎）

肾病（24 小时尿蛋白定量达到 0.5 克，或尿液检查出现细胞管型）

血液学异常（溶血性贫血、白细胞减少、或血小板减少）

抗核抗体阳性/抗 dsDNA 阳性/或抗 Smith 抗体阳性

以上五种五种情况之三，保险公司按照中症进行理赔。



如果红斑狼疮的病情没有达到重疾的严重程度，符合条件的也可以按轻症或者中症赔付。

有些保险公司按照轻症赔付（按保额10%～30%赔付）；

有些保险公司按照中症赔付（按保额50%～60%赔付，甚至90%）。



另外系统性红斑狼疮并发重度的肾功能损害，也是可以理赔的。

总的来说，系统性红斑狼疮不论轻中重级别，都属于重大疾病的理赔范畴。为了自己和家人的健康，抓紧投保（重疾险、医疗险）是非常有必要的。

香港重疾险理赔，保障更多

同样是重疾险，为什么香港保险更好？

为了让大家对香港保险有更直观的了解，以下在八个方面把香港保险和内地保险进行对比：

1.疾病定义不同

内地保险对于重大疾病的定义严苛。

内地监管要求的各家保险公司的重疾险产品都包含了28种高发重大疾病，并且统一了定义，能不能赔，怎么赔整个行业都一样；

但在香港，疾病的定义是没有统一标准的，每家保险公司可以自行定义，所以有些疾病的理赔条件比内地更宽松一些。

比如脑中风后遗症，内地要求是确诊180天后，留下神经系统的永久性功能障碍，才能得到赔款，但是香港一般要求持续4周以上就满足理赔条件。



2.香港保障范围更大

内地保险产品：监管要求行业统一保障28种严重疾病＋3种轻症，另外大家看到的可能宣传到50种，甚至100种也都是各家自己定义出来的噱头。

香港保险产品：保障56﹣100种重大疾病＋预先给付的18种疾病（8种专为儿童而设）。

除此之外，香港产品还有早期疾病保障和多重疾病保障，这样就额外再多保52种早期疾病和能够获得七次理赔。



3.香港理赔过程简单

香港医疗保险的理赔过程比较简单。如果发生疾病而住院，投保人一并邮寄递交理赔申请书、医疗费用发票、大病诊断书等资料给投保公司，保险公司即会从香港寄出支票。整个理赔过程投保人完全不用亲赴香港。



内地医疗保险，可能还会规定不能用进口药物，香港保险则完全没有类似限制。

香港的保险是全球理赔，无论投保者是旅游还是留学到世界其它地方，发生疾病而住院，都可以理赔。

4.香港保费更低

在国内平均寿命70岁，香港平均寿命85岁。

所以同等年龄，香港保费会低很多，加上香港有大额优惠和非吸烟人士优惠，费率有时只是内地的1/2到1/3。



友邦非吸烟人士保单

5.香港保额有分红、免体检保额高

香港重疾险的保额会随着时间的推移而逐渐增长，其中自带分红属性，但分红是不确定的，这与香港储蓄险种的分红逻辑是一样的。

香港重疾险的免体检保额在50万-100万美元，折合成人民币，是远超大陆重疾险保额限制的。

但也因此，香港保险的健康告知会比较严格。



6.不可争议条款不同

在“不可争议”条款方面，香港方规定保险公司不能以任何理由，宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。

简单来说，保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。



比如李先生在签下保单之后两年，突然发现自己患有某种受保疾病不幸过世，他的家人想要申请理赔。

如果在内地，保险公司有可能以“受保人当时隐瞒疾病状况”而拒绝理赔。

但在香港，一旦过了两年的可争议期，“不可争议条款”就驳回了保险公司这种理由，从而保障投保人权益。

7.回报率不同

香港作为世界金融中心之一，投资产品开发得尤其充分，保险类投资产品的选择也比内地多，不仅保障性高，而且回报也比较可观。

内地保单预期收益率最高在3%～5%之间，而香港保单分红利率一般为5%~9%左右，近10年没有低过5%。



8.医疗水平不同

香港医疗水平、医治环境整体更优质。

香港看病医生检查诊断和蔼仔细，细节上充分体现对患者的尊重。以人为本，手续也十分简捷方便。

香港医生处方简单谨慎，完全按照患者的必要需求开方。所以内地人士投香港医疗险，也是希望有病时能赴港看病，接受更好的医疗水平。



医疗保险计划分为重大疾病保险计划与住院计划。

重大疾病险保障客户患上重大疾病时能够得到理赔，一经确诊就一次性赔偿一笔资金供客户自行使用；住院计划理赔客户在医院的开销。两个计划的理赔方式全球都是一样的。

区别在于，内地的住院计划通常只能报销理赔在内地的医疗花费（前提是有医保，无医保的一般都需要患者自己承担一定比例）。而香港的住院计划可以理赔在全球的医院住院。



一直以来，重大疾病的可怕程度，人们都深知，但是没想到，会如此之厉害。

并且，受到现代生活多方面的原因，很多疾病都呈现年轻化趋势，不得不重视，保险也尽早买！

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作者：椰子帮香港