聊聊我家的意外险及旅行险

胡胡胡美丽_ss

      什么是意外伤害？外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。意外险是啥？意外险是我们在出现意外时，对意外引发的残疾、身故的保障，一些意外险还包含了意外医疗、意外住院津贴、救护车、猝死保障等服务。

     意外险有哪些品种？意外险包括了长期意外险、1年期意外险、旅行意外险、交通意外险等，学平险中也含了小额意外保障。

     大家都想知道我作为保险经纪人，都给家人配置了哪些意外险，都有什么保障吧？下面我就和大家说说。

      首先是长期意外险，这是一份长期的保障，避免后续忘记缴费，或者高龄的时候，意外险性价比低。很需要给自己来一份长期意外保障。我给自己配置的是人保寿险的守护者长期意外险，100万保额（含非全残保障），保到80岁，可以选骨折保障、猝死保障，如果不选猝死保障，10年期缴费价格是1680元/年。折合每年的平均保障是560元/100万。单看这个价格是比1年期的意外险高，但是我们65岁之后是买不上性价比高的意外险了。我给儿子配置的长期意外险是太平洋公司的长顺保两全保险，保70年，1岁多的时候买的，30万的基础保额，这个保额现在看已经不足，后续需要增加的。

      其次是1年期的意外险，这个是意外险的重头，也是目前市场上主要销售的品种，性价比非常高，普通成人大约300元左右就能买到100万的保额。我服务的两个工作单位都给我配置了各30万的团体意外险。我自己还配置了大金刚2号、全能守护者（可以买到55岁）各100万的1年期意外险。因为我的长期意外险是2023年10月底才配置上的，因此明年我要削减一个1年期意外险。我儿子配置了小玩童3号儿童意外险，这款后续又有升级，其实小玩童系列的都不错哈。

      为何配置了长期意外险还需要配置1年期意外险？首先就是弥补保额的不足，其次就是需要用1年期意外险获取非全残的意外保障（大部分长期意外险只有身故和全残保障），还有就是就是1年期的意外险还有意外医疗（很多是不限社保的，一般单位买的团险中的意外险的意外医疗限制社保内）、救护车、住院津贴甚至是ICU津贴、猝死保障、法律责任、三方伤害责任等，保障更全面丰富。

       一年期意外险的最大购买年纪。市场热销的大金刚2号，能买100万保额的最大年纪是50周岁，51-55岁只能买30万的保额了；黄河大保镖、平安大守护、全能守护者、黄河超人、黄河守护能买100万保额的最大年纪是60周岁；中华联合大护法、太平百万玫瑰（限女性），能买100万保额的最大年纪是65周岁。65岁之后，如果我们要买1年期意外险，都是老人意外险，300元左右的保费，保额10万元。我们年纪越大，身体越不灵活，反应越迟钝，其实发生意外的风险是上升的，这个情况保险公司也清楚呀，因此65岁以上的保障成本高。补充一个小知识，目前中国市场上，互联网产品能配置的成人意外险的上限是300万元；小朋友意外险意外身故的赔偿上限是50万，但是残疾保障可以到100万。

      其次，对于经常出差的人员，建议配置高额交通意外险。高额的交通意外险最大保障金额是2000万元，每年的价格才100多元，相当实惠。我给自己配置的是泰康悦享出行交通意外伤害保险，保额1000万元，含了全球航空，国内高铁意外保障。如果不经常出门，可以在乘坐飞机的前一天给自己投1天有效，保额500万的航空意外险，价格只有1元钱，这个我经常给我儿子这么买。

      旅行意外险。出门旅行，意外很多，除了我们日常生活中的意外，还会有航班延误、行李丢失、护照丢失、高风险运动、紧急救助、遗体送返等意外情况。因此出门旅行之前（尤其是境外出行），一定要给自己配置旅行意外险。我经常给爸爸买安盛境内神州旅行保险，最大可购买年纪85周岁。我自己出发去香港，一般买安联安行万里亚太旅行险，性价比高。如果是境外旅行，尤其是北美，医疗费用高，如果旅行人员有既往症（高血压、糖尿病这种），购买旅行险还需要考虑含既往症医疗的意外险，不过这种产品市场上非常少见。

      前几年，我们全家去新西兰旅行，买的机票中含了航班延误险及行李晚到保险。在悉尼转机的时候，前一个从奥克兰起飞的航班延误，时间非常非常赶，我和家人赶上了悉尼飞北京的航班，但是我的行李丢在了悉尼（在基督城出发的时候就选择了行李直挂，其实不用太担心行李丢失），过了3天行李才到南宁机场（这个行李从悉尼飞上海，上海再发南宁）。这种情况下，保险公司给我和先生每人赔偿了4000元的行李晚到保险费（需发票报销）。

     南宁的机场由于是JY机场，因此航班一直不太正常。之前我的信用卡买机票，都含了航班延误险。结果，我记得保险公司赔偿过3次机票费用。建议南宁出发或到达的，都买航班延误险，经常会有意外收获。一般是在高级别的信用卡中会含有购买机票的航班延误险。

      意外险，小投入高保障。希望我家的意外险及旅行险配置对您有帮助。我是保险经纪人保蕾，欢迎经常来看看我的小分享。如果有其他疑问，欢迎扫描下方二维码，加我微信呀！



作者：保蕾说保