适合90后 | 一款杠杆极高的重疾险,性价比无敌

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图：大作

文：小禾第【58】篇文章

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前言

我的客户里面，很多90后，

保险意识高度崛起，保障安排得都很全面。

一是，想趁年轻、身体还好的时候赶紧买上。

二是，工作压力大，常态化加班，日常担心自己出问题。

三是，这个年纪，要么刚工作不久、要么经济负担重，抗风险能力较差。

所以，意外险、医疗险、定期寿险、重疾险，一个不落，追求四大金刚护体。

有一个比较普遍的特征：预算相对有限。

而重疾险，又是一个占到保费预算80%+的险种，保额直接和预算挂钩。

那就意味着，预算不够，保额没办法做到一步到位。

对于这样的客户，在选择重疾险产品的时候，我会比较看重“杠杆”。

最好，能用同样的保费，撬动更高的保额。

特别是，在经济责任较重时期的保额，重中之重。

毕竟，经济支柱倒下了，对于一个家庭而言，就是毁灭性打击。

这个时期，是最需要高保额作为后盾予以过渡的。

这篇文章，写一个杠杆极高的重疾险产品：昆仑健康保青春多倍版重大疾病保险。

对于90后，预算相对不足、又追求高保额的盆友，一定是首选。

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看一看保障责任

先来看一个保障责任一览表：



1.等待期

等待期180日，比较常规。

2.保障期限

两种可选：保至70周岁、保终身。

可以自由选择，灵活性较高。

3.投保年龄

面向出生28日-35周岁的客户。

可以看出来，这个产品就是针对年轻人的，“保青春”，适合90后。

4.重疾保障

不分组、赔3次，保障100种疾病，间隔期365日。

第1次重疾

如果发生在60周岁前，给付三者的最大值（基本保险金额的160%、累计已交保费、现金价值）；

如果发生在60周岁后，给付三者的最大值（基本保险金额的100%、累计已交保费、现金价值）；

看出来了吗？

60周岁前的保额，有很高的杠杆，可以赔基本保险金额的160%，性价比极高。

举个栗子

小帅买了30W保额的保青春多倍版，若40岁首次罹患重疾，保险公司直接赔30W*160%=48W。

相当于，小帅在60周岁前的首次重疾保额是可以达到48W的，很完美。

第2次重疾

给付基本保险金额的120%，间隔期365日。

第3次重疾

给付基本保险金额的130%，间隔期365日。

就这个保额，夸一句“优秀的放大镜”，不过分吧？

5.中症保障

不分组、赔2次，保障25种疾病，无间隔期。

第1次中症

如果发生在60周岁前，赔基本保险金额的90%；

如果发生在60周岁后，赔基本保险金额的60%；

是的，你没看错，60周岁前中症的保额都快赶上重疾保额了，杠杆真的逆天。

第2次中症

给付基本保险金额的60%。

6.轻症保障

不分组、赔2次，保障50种疾病，无间隔期。

第1次轻症

如果发生在60周岁前，赔基本保险金额的45%；

如果发生在60周岁后，赔基本保险金额的30%；

杠杆当然是不会少的，60周岁前轻症的保额都快赶上别家的中症保额了，就是个“秀儿”。

第2次轻症

给付基本保险金额的30%。

7.被保人豁免

附带被保险人保费豁免权益，也就是说：

如果小帅罹患重疾/中症/轻症，保险公司赔一笔钱，并且豁免掉后面的保费。

保费不用交了，但是合同仍然有效，该赔3次赔3次，该保终身保终身。

8.其他责任



特定疾病保险金（25种）

若被保险人在30周岁前，罹患合同约定的特定疾病，

保险公司除了给付重大疾病保险金之外，还会额外再给付基本保险金额的100%。

9.可选责任



身故/全残保险金

身故/全残时未满18周岁：给付两者最大值（累计已交保费、现金价值）；

身故/全残时已满18周岁：给付三者最大值（基本保险金额、累计已交保费、现金价值）；



恶性肿瘤-重度医疗津贴保险金

首次确诊恶性肿瘤-重度，间隔365日后，若被保险人因“ 恶性肿瘤——重度”在医院接受治疗，保险公司给付基本保险金额的 40%。

每年给付一次，累计给付三次。

这个可选责任很有价值，

随着医疗水平的进步，癌症的5年生存率不断提高。

很多人在罹患癌症后，并不会那么快就失去生命，但一定会接受长期治疗。

漫长的治疗，必然伴随着高昂的花费，医疗津贴保险金的价值就凸显得淋漓尽致了。

有条件的话，可以加上。



特定心脑血管疾病保险金

若被保险人首次重疾非心脑血管疾病，间隔180日后，罹患特定心脑血管疾病：给付基本保险金额的120%；

若被保险人首次重疾为心脑血管疾病，间隔365日后，再次罹患特定心脑血管疾病：给付基本保险金额的120%；

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保费如何？

我们以交费30年、保额30W、带身故责任、保终身为例，看看各个年龄段的保费情况：



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说一说缺点吧

1.重症、中症、轻症有“3同”条款

若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故，确诊初次发生合同约定的重症、中症、轻症，只赔一次。

客观来说，“3同”条款确实会影响重疾险的赔付概率，但它基本是高性价比产品中的老演员了。

我们做到心中有数即可。

综合来看，昆仑健康保青春多倍版的整体表现还是很优秀的。

保额杠杆非常高，保费在线下重疾险中也是处在较低水平。

如果你当下预算相对不足，但又想做高保额，可以考虑它。

OK，先写到这里。

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作者：小禾的保险笔记