香港保险VS内地保险的几个核心区别点

侬去斯

储蓄型保单

1、保单币种

香港：人民币、港币、美元、英镑、欧元、加币、澳元、新加坡币等

内地：人民币



2、保单拆分

香港：支持一拆多，支持拆分不同币种

内地：不支持

比如说，家里多了个小宝，可以把保单分拆部分给他；

比如说，想自己留一部分，给孩子一部分，可以拆分成几份；

比如说，离婚了，也可以把保单拆分两份，一人一份；



3、变更被保人

香港：无限次

内地：不支持（极少数产品可设定第二被保人）

4、收益情况

香港：保证利率底，预期收益高（资产全球配置，投资策略自由度高）

内地：大部分为固收类储蓄险，封顶利益不超过监管要求的预定利率（当前为3%）；少部分为保底+分红产品；保底收益（不超过2.5%）+分红，总利益不超过4.0%（20年-30年中期持有收益率3.5%左右）



香港保险的保证收益部分① 比内地保险保证收益部分④ 少很多；

香港保险保证部分的收益基本上只有百分之零点几的增值；

内地保险的保证部分，基本上按照2.2%-2.4%进行增值；

香港保险的资金可自由投资于全球金融市场，且资产配比不受限；因此香港保险相比包括内地更容易获得长期的稳定的高收益（分红）；

重疾险保单

1、未成年人身故赔付

香港：身故保额=重疾保额

内地：未成年人身故退保费，成年人身故赔保额；

2、保额增值

香港：保额分红，保额、现金价值增长，可抗通胀

内地：无分红，保额恒定，现价增长不超过保额



以X盛保险为例

年交3500元保费；

港险可购买20万基础保额；保额会逐年递增；

内地保险可购买25万基础保额；保额恒定不变；

上图为例：

分红实现率100%情况下；

30岁时，保额28.8万；

70岁时，保额207万；

80岁时，保额400万；

3、豁免功能

香港：有，限制较多

内地：有，很强大（投保人轻症豁免保费）

4、理赔范围

香港：全球

内地：外资或部分合资公司支持全球赔（需当地大使馆翻译并认证）

5、健康告知

香港：无限告知，被保人需尽可能让保险公司了解其健康状况，以便获得相应理赔

内地：有限告知

作者：聚沙成塔路