国内医生对香港保险的看法--内附最全的重疾解读

内托体头

医生每天面对各种病人，不断地经历痛苦、无奈、离别的情景，最能感受到疾病对一个人或一个家庭来说意味着什么！他们看到很多病人濒临生命的边缘却无力支付昂贵的医疗费用而放弃治疗，其实，在金钱与生命之间此时金钱又算是什么？所以，会有很多人尝试去“凑钱”，左凑西凑，可是凑得了今天能保证得了明天吗？可是，他们从来未想过，其实他们可以不那么低微，可以靠自己，在自己有能力及条件的范围内把这些风险用保险这工具来转嫁。
讲到保险，近几年赴港买保险的内地人士呈大幅度上涨，大多都是受过高等教育的人士，特别是医生，医生是最明白保险的重要性了，今天，我们就来看看国内的医生们对香港保险有什么看法！

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肿瘤科医生说香港保险

内地癌症治疗的方案，传统的就是手术、化疗、放疗等方式，对人的机体损伤很严重。在香港，会有一些新的靶向治疗药物，虽然非常昂贵，但是比较有效，对人体损伤轻，这些新型药物，内地要落后五六年。再有就是免疫疗法，费用更加昂贵，像我们医生这样的家庭都很难承受，所以有必要来香港买份保险，以后更可以来香港看病。
关于免疫疗法：是通过激活人体内的免疫细胞对抗癌症，这一方法已经通过了美国FDA验证，目前准许在肺癌、黑色素瘤上应用。这种方式按病患的体重确定用药量，一针约需5万~6万元，一个疗程需要4针，若有效果，需要继续打，且没有上限。通常在香港上市的新药要比内地早五六年。

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心血管内科医生说香港保险

香港理赔范围宽泛，比如心脏做支架手术，内地保险要求心血管堵塞1根超过75%或者2根超过60%才可以理赔，而香港保险通常1根血管堵塞超过50%即可理赔了。还有很多其他疾病例如中风、失明失聪、昏迷、慢性肝病和末期疾病等在理赔方面两地的保险都有很大差别。

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检验科医生说香港保险

行医多年，这些所谓的“重大疾病”，其实离自己太近了。做检验科的医生都明白，由于工作环境的原因（X光、CT、核磁辐射），患上重大疾病或者癌症的机率比其他人要高得多。香港保险保费相对便宜、保额又高、而且保障范围很广，因而不少医生都给自己买了一份重疾险。

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一位急诊医生说香港保险

香港保险的全球理赔服务已享誉盛名，如果你购买了香港的高端医疗保险，无论在国内（三甲以上医院）或国外或私家医院看病，都可以实报实销，对医疗费用无后顾之忧。如您最近计划出国旅游，然而您手上又有香港保险的保单，如您出示您的香港保险保单去申请第三国签证，那您申请签证的成功率会更高。



随着重疾年轻化的案例不断增加，高额的治疗费用给普通家庭造成沉重的负担。专家提醒，对于家庭支柱们而言，利用重疾险来储备健康专项金显得尤为重要。

为什么重疾险那么重要？

1	在我国，每分钟6人被诊断为癌症 全国肿瘤登记中心发布2015年年报，年报显示目前我国每年新发 癌症病例约为312万例，平均每天确诊8550人，每分钟就有6人 被诊断为癌症，平均10秒钟就有一人确诊。每年因癌症死亡病例 达270万例。 其中，结直肠癌、男性前列腺癌、女性乳腺癌、甲状腺癌、宫颈 癌发病率仍呈上升趋势；食管癌、胃癌、肝癌发病率下降，但肺 癌发病率和死亡率变化不大，仍居我国发病率死亡率首位。男性 前列腺癌发病率明显上升年报显示，肺癌约占男性癌症发病率的 四分之一，居首位；而位居女性癌症发病率第一位的是乳腺癌。

2	肿瘤科数据：自费比例高达90% 恶性肿瘤平均治疗费用达到15万-50万元。在肿瘤专科医院，自费药的比例甚至高达90%。因此，尽管不少人拥有基本医疗保险和大病保险，但是补充一份重疾险依旧必要。与社保“生病—治疗—凭票报销”不同，重疾险具有“确诊即可获赔”的保障功能，由于无需“凭票报销”，因此也不存在患者最为担心的自费药费用高、报销不了的问题。

3	重疾年轻化，投保晚了保费更贵 不少消费者认为重大疾病大多发生在中老年，而且重疾险价格通常并不便宜，因此等到中老年才适合购买。但事实上，随着重大疾病发病的日趋年轻化，重疾已经不再是中老年人才需忧心的问题。此外，由于重疾险的保费“随着年龄增长”，年龄越小，保费越便宜。投保越晚就意味着为同样的保障需支出更高的保费。

从理赔数据看为何要添置香港保险？

我们以香港某有名的保险公司的2015年理赔数据来看看：

1香港某保险公司2015年总理赔金额高达8.84亿港币，其中危疾理赔达5.03亿港币，身故赔偿达5.09亿港币。



2癌症、心脏病及中风依然是危疾理赔中三大病因，总的占比达到了92.6%。其中癌症的占比78.7%，心脏病占比9.6%，中风达到了4.3%。



32015年度中,重疾理赔案例中最多的年龄组别为41至50岁。在此41至50岁年龄组别,男性总数目为女性总数目的47%。31岁到40岁的重疾理赔案例也占到了19%；51岁-60岁的的重疾理赔案例占比达到了28.7%；31岁到60岁的重疾理赔案例占比了87.4%；同时31到70岁的年龄组别中，女性的重疾理赔个案占比基本达到男性的两倍，女性的重疾发病率简单的理解为是男性发病率的两倍。



4癌症、呼吸系统疾病及循环系统疾病是身故理赔中三大主要的常见疾病,共占身故理赔总个案数目超过70%。



5于2015年度, 最多身故理赔个案的年龄组别为51至60岁。在此51至60岁年龄组别,男性及女性的数目均超过200人。



保险会跟随自己一辈子，可是它也是一样理财产品

不同于其他理财工具，保险是跟随自己一辈子的理财产品。重疾保费供款可长达二十多年，保险提供的保障也伴随我们终身。香港保险不但为受保人提供风险保障，也可以是一种理财产品：有美元、港币等不同币种供客户选择，可起到分散风险、抵御通货膨胀的作用，实现个人及家庭资产的多币种配置，一举多得。香港保险对进口药物的全数理赔、对高端治疗手段的全额报销，这方面也是香港保险的优势。





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作者：新正道家族财富管理