做一份退休计划 买一份香港保险

侬去斯

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做一份退休规划
有人说：养老的本质就是花钱，这是一场“弹尽粮绝”的硬仗。
《时代周刊》曾发表过一篇文章，指出：终身收入现金流，对退休生活的幸福很关键。



这个结论来自于英国首次“全国幸福指数”调查。该调查结果显示，有退休金的老人是英国幸福感最强的群体之一。
虽然参与调查的只有英国民众，但这个结论却是放之四海皆准的； 全球资管巨头贝莱德也曾在美国做过一次退休调研，1,035位已退休者中，有83%的人表示，退休后才发现，稳定的终身收入，比他们原本以为的还要更重要。
存款再多也会有消耗殆尽的一天，而稳定的终身收入现金流，则给予我们生活的底气和保障。
说白了，手里有一笔钱才能才有底气安心步入老年。而在步入老年之前，一定要趁早做好养老规划，提前准备好养老金，老年生活才有保障，过上体面的养老生活。
养老年金险从其功能性方面来看，完美贴合养老需求：它可以提供终身持续的养老资金保障，只要前期的规划到位，后面就可以获得预期的养老储备支撑。
而养老规划的核心，主要在于这4个维度：即长期稳健、覆盖生命周期、养老目标额度、强制且灵活。
从这4个维度出发，就需要做好这2件事：
①资产合理配置
很多人都想要通过投资理财来进行资产配置，但在这个过程中需要注意资产的合理分配，多方面考虑，从长期稳健角度出发去布局资产配置。
②做一份退休规划
养老资金准备讲究安全性、稳定性，养老金需要通过安全可靠的方式来规划。必须是专款专用（万不得已不能动用）、必须是安全保值增值的（不能选股票等风险高的金融产品），而且得是中长期的（不能靠几十天的各种短期理财去规划），而香港储蓄分红险正好可以满足这些要求，是极佳的退休规划工具。
香港储蓄分红险从投保成功的那一刻开始，就可以持续复利增长，活到老领到老，从长期利益出发，安全性和稳定性都非常高。
所以用它来做未来的养老工具，是再合适不过的了；做到提前规划+强制+多储蓄，能够很好的保证有养老需求的朋友在晚年后有足够的资金用于养老。想要在晚年后，过上有品质的、尊严的养老生活；那就要在个人还有能力的时候，提前做好养老规划，储备好与生命等长的现金流。



制定一个养老金计划
方案一：
2年定存，第3年开始领取，一直到100岁，每年领取定存总额的5%；
方案二：5年定存，第6年开始领取，一直到100岁，每年领取定存总额的7%；听起来怎么样？？？如果没有概念这个百分比，那我们直接说钱：

方案一
39岁开始，2年定存，每年15万美元（约110万人民币），总保费220万；
每年提取1.5万美元（约人民币11万），至100岁，总计已提取90万美元（约660万人民币）
然后留下约190万美元遗产（约人民币1400万），让子孙也尝一尝躺赢的快感。
或者咱不想留遗产，那么领到61岁，把剩下的钱全部拿走，35万美元走出国门，咱去东南亚买套别墅，享受阳光海滩。

方案二
35岁开始，5年定存，每年6万美元（约人民币44万人民币），总保费220万；
每年提取2.1万美元（约人民币15.4万），至100岁，总计提取126万美元（约924万人民币）
然后留下约51.7万美元遗产（约377万人民币）。
如果咱不想留遗憾，那么领到61岁。心血来潮，拿出31万美元，买上一辆房车，自驾把祖国大好河山玩个遍。

这个养老金规划的背后到底是哪款产品呢？花10分钟时间，你将会了解：

富T匠心收益IRR保司分红实现率保司背景盘点产品功能和亮点

富T-匠心传承IRR
8月份上线的富T-匠心传承，通过其差异化的收益周期在香港保险一众储蓄险中独辟蹊径，吸引了众多客户的目光。如果你是一个伸手党，那么直接说结论：富T匠心的专注前20年的收益率，第15年IRR就差不多能达到5%，在多元货币产品里无疑是No.1如果你是一个技术流，那咱们详细分析一下：如图所示，不计提取对比其他产品的情况下：匠心传承前20年的收益可谓是相当亮眼。10年IRR=2.90%，15年IRR=4.78%，20年IRR=5.42%，30年IRR=5.77%；期满IRR=7.10%；





匠心传承 这款产品被私下称为提领王，因为大部分的多元货币产品的投资策略是20年或者更长，所以前期如果大量的领取就会很大程度影响后续的收益。
而匠心传承这次瞄准了前20年的这个周期，前期的保证收益率远高于同类产品，这也就是为什么从交完费一直在领取，匠心的IRR仍然能维持在5%以上。全市场领取最早，2年期产品可以做到第2个保单年度开始提取、每年领取总保费的5%至终身（如果第3年末可每年提取6%至终身）；5年期产品可以做到第6个保单年度开始提取，每年提取总保费的7%至终身。领取比例在目前市场上更高，保单前期流动性更强！
可以说，通过225和567的提领计划，这款储蓄分红险被“改装”成了一款实实在在的“年金险”，非常适合用来做退休金，用细水长流实现养老无忧！面对大部分的年金险保底2%-3%的收益，这个6%不得不说是真香啊！对港险感兴趣的朋友，不妨趁来香港旅游时了解一下。

富T-分红实现率
对于香港分红储蓄险而言，分红实现率是一个绕不开的话题。
富T公布2022年最新分红实现率，红利实现率依旧延续过往百分百表现，三大皇牌「传家宝」系列、「爱丰盛」系列、「守护168」危疾保障计划的周年红利/终期红利均可达或超过100%，表现超稳定！




这么说吧，但凡有关注过富T这家保司的朋友都知道，这家公司在 过去10年 的所有产品分红实现率都达到或者超过100%。考虑到2020年以来的这三年，全球经济在新冠疫情强烈冲击下，并因地缘风险等因素全球经济处于大周期拐点，各类资产普遍缩水，各类资产价格均出现较大幅度波动，即使在如此背景之下，富通这三款皇牌产品于历代计划中亦能稳定地达至百分百红利实现率 ，而当中有部分保单年度更超越 100%！对于复利产品来说，稳定的分红实现率对于长期保单价值增长非常重要，将会随着时间推移，拉大优势。这么稳的分红实现率是怎么达到的呢？那我们不得不好奇一下，这家保险公司到底有啥背景了！
富T-保司背景
富T保险于1985年成立于香港，总部位于香港九龙塘海滨道123号绿景NEO大厦7楼。其资产规模较19年上升了21%，保费上升10%，当前资管规模达到812亿港币，保费排名在香港市场属于TOP10。公司财力的穆迪评级为A3，惠誉评级为A-


根据最新的数据显示，富T保险的偿付能力达到了惊人364%（香港保监的要求为150%）其母公司新世界集团旗下包含了周大福控股，Victoria Dockside，香港及内地投资和经营多元化业务，核心业务包括收费公路、商务飞机租赁、建筑及保险，策略组合则涵盖物流及设施管理。


盘子不是特别大，但是非常稳，市场份额和重要数据指标都没得说。
产品功能详解

相对目前主流的多元货币有的功能，匠心都没落下：要收益、分红、提领、预期收益率，客户最在意的我都有，传承全面、增值暖心，客户没考虑到的我还有。最懂客户，「匠心.传承」当之无愧！

一、财富增值调配选项：投资策略【增进】、【均衡】和【保守】三档可选；例如市场行情上行的时候选择「增进」，下行的时候选择「保守」避开风险，投资自由度更高！
[稳健资产户口]的资产100%投资于固定收入类别证券，户口价值会按非保证利息滚存，现行利息是4.25%，客户可以随时灵活提取户口内的金额；
点评：相比其他的家的红利锁定选项，这种做法选择更简单，更方便。
二、可无限次更改受保人，可于第6个保单周月日起无限次转换受保人6，而保障期亦会调整至新受保人(「转换新受保人」)128岁；如大人更改为小孩，小孩更改为孙子，让财富继续传承下去；
点评：防止因为被保人不幸身故保单结束，保证保单收益不断档。
三、八种保单货币转化：人民币、美元、港币、英镑、澳元、加元、欧元及新加坡元等8种货币，第3个保单年度起每年可转换一次，适合对冲单一货币风险，适合规划子女本地/海外教育、本地/海外退休、出国就业、全球旅居、财富传承等。

点评：有小孩以后要留学，或者家里未来有移民计划但是还没想好目标国家的，这个功能再合适不过。

四、保单分拆选项：第五个保单周年日起，每年可分拆保单一次，可将保单拆分成数份，馈赠挚爱，弹性规划资产。比如保单一拆为二，一份是美元保单，一份转化回人民币保单；
点评：适合做非独生子女家庭资产分配。
五、自选身故赔偿：可选一次性赔付；固定费支付，递增分期支付，指定一笔赔偿+剩余分期。
点评：无需另行开设信托，非常实用
六、保费假期：因重大生活或工作变动，可延期2年支付保费
七、保费豁免：保单持有人75岁前不幸身故或永久伤残，最高可豁免50万美元保费（原有计划和收益不受影响，因疾病起因设有2年等待期）
点评：非常人性化的功能，对于点儿背的客户而言很友好。
八、全市场唯一，一次申请年年领取，可透过APP或者一张表格即可申请每年领取，即可选择一笔过提取保单价值、可定期提取保单价值（例如，每年、每月提取现金作为退休金）、可递增提取保单价值；「匠心• 传承」真正做到了一次申请，永久提款的便利与高效。
总结
富T匠心的推出，无疑是多元货币类产品的一个王炸，富T这次对于中期储蓄以及大陆客户偏好的年年领着重聚焦。
在牺牲一小部分后期收益的情况下最大程度的换来了灵活现金流，即便准备较晚，也能保证合理的养老支取。当下资产荒，财富如何保本稳健持有胜于增值的需求。稳定压倒一切，富T「匠心.传承」，一款稳健+收益双赢的产品，才是聪明钱聪明人的聪明选择！
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作者：昌联国际