盘点香港保险的4大特殊功能

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上一篇文章说到，买港险不要只看利益。

前文：购买香港保险前必看的2条真诚建议

保险做为金融工具之一，一些的独特功能性是其他金融工具所无法替代的。

今天，就来谈谈香港的储蓄险有哪些特殊功能吧。

多元货币

很多客户购买港险，很重要的原因是想做外币资产配置。

很多香港保司在领取时都支持多种（5、6、7）外币。

有的保司在投保时，支持一份保单直接设置2种货币账户（如安盛），资金按比例放在不同的货币账户下。

当然，选定保单用不同的货币，对应会有不同的利益演示，将来公布的总现金价值比率/分红实现率也是不同的。

例如投保时看好美元，就可以先买美元保单，将来如果孩子或自己想在欧洲用钱，可以转换成欧元，去新加坡工作就转换成新币，最后还可以用人民币来传承。



港险能满足客户丰富多样的外币配置需求。

变更被保人

港险的投保人、被保人、身故受益人允许的身份关系比大陆险保险灵活的多。

比如同性伴侣，即使投保时不能做投保人、身故受益人，投保后向保司申请、说明情况，一般也能通过。

大陆保险要求投、被保人、身故受益人是直系亲属或者有法律关系，一旦投保后，被保险人不能变更。

港险支持被保人更改，这样保单理论上可以实现无限次延续。

更改被保人有2种方式：

第一种是，原被保人还活着的时候，办理手续变更为新的被保人，支持无限变更。



第二种是，选择是保单延续功能，预先指定后备被保人和享有的份额。

这样当原被保人身故的时候，后备被保人会成为新的被保人，继承事先分配的现金价值，另一部分现金价值可以作为身故金赔付。



当然，保单的现金价值，想全部以身故金方式赔付，或者全部给后备被保人，都是可以的。

无论是哪种方式，被保人更改不影响保单现金价值。

这样就不用担心被保人身故导致保单全终止、无法继续增值，特别适合用于资产传承。

一代传一代，给家族留一笔可观的财富。

保单拆分

香港保险还可以交完保费、保单生效一定年限后，将保单的现金价值拆分成几份，变成新的保单。



如果有多个孩子，可以把拆分后的每份保单变更不同的被保人或设置不同的后备被保人。

如果有多种货币的投资或使用需求，拆分后的每份保单可以转换为不同货币。

领取灵活

港险和大陆增额寿一样可以减保，而且港险一般无限额。

港险还有一个比较特别的功能是年金转换权益。



转换规则相对比较明确，转换为年金后，按约定时间和约定金额给钱，相当于“被动领取”。

客户可以选择将现金价值全部转换为年金，或是只转换部分，剩余现金价值仍可继续在原保单享受收益，并不要求全部退保。



转换后年金的领取选项也很多：定额的、增额的，有保证领取的、无保证领取的，与配偶一起领取的、特定疾病一定期限内双倍给付……

值得一提的是，港险对身故金的赔付方式也非常灵活。

可以选择一次性或分期支付，还支持一部分一次性支付，剩余分期支付。

如父母一方身故，担心一大笔身故金一次性赔给孩子，孩子会挥霍一空；或者孩子未成年，担心这笔钱被侵占，这些传承中遇到的常规问题，就能很好地解决。

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广书总结

香港储蓄险的功能比大陆保险更灵活，可以满足客户更多个性化需求。

无论内地还是香港的保险，工具本身没有问题，选得不对才是问题。

结合自身的实际情况来选择，适合的才是对的。

如果我们交流之后，做好需求分析，发现两地保险均能满足您的一部分需求，那么完全可以各买一部分。

与其纠结是选A还是选B，不如我来帮您一起想想A和B怎么组合更好呀。



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作者：和广书早餐