百万医疗挑选攻略(超强版)

今早我梦醒了坎

     图：QUENTIN MONGO

百万医疗，真的是很多人第一份主动购买的商业险。

保费很好接受，保额看上去很高，保障也貌似很不错，但还是需要了解清楚百万医疗到底管什么？应该怎么挑？

不要低估百万医疗的价值

也千万不能高估百万医疗的责任

百万医疗解决的是大额医疗费

如小标题所述：百万医疗解决的是生病住院导致的高额医疗费用。

他并不能报销住院期间的所有费用。

报销的是在保障范围内合理且必需的费用，比如美容类的费用和护工费用是不报的。

同时也要留意免赔额，大部分的百万医疗险有1万元的免赔额规定，范围内经社保报销后超过免赔额的部分才能报销。

也就是说，医保报销后，自己花费超过1万元的部分，才能找保险公司理赔。

可以报销的医院范围是二级以上的公立医院，一般的私立医院都不适用。

百万医疗怎么挑

市面上的百万医疗险还是非常多的

有几个挑选的关键词值得留意：

全面的基础保障

基础保障包含住院医疗，特殊门诊，门诊手术和住院前后门急诊这四大费用报销，缺一不可。

院外购药

院外购药的条件特别的关键：

①院外购药覆盖的是否全面

②是否有药品清单的限制

住院的时候涉及的外购药往往是比较贵的，院外购药的限制是不是比较少，是非常关键的。

免赔额

现在的百万医疗免赔额一般为1万，目前也有部分是5000免赔额；也有的产品可以阶梯型下降免赔额，或者家庭共享免赔额。

总之，免赔额是越低越好，但一般低免赔额，保费会较贵一点。

续保条件

这里主要也看两点，一个是保证续保的时间，一个是续保的条件。

目前最长的保证续保为20年，保证续保期间不受理赔身体变差或者中途停售的影响，但是保险的费率是可以调整的，也就是说大概率以后保费是会涨价的。

也有6年保证续保或者一年期的产品，我们也要查看续保的条件，保险期满或者是产品停售，是否还有机会续保？

要特别注意

不管任何险种，投保前做好健康告知都是非常重要的，否则可能会影响理赔。

百万医疗的健康告知也相对严格，对于投保之前有过的异常或疾病，一般是除外保障。

而且要特别注意投保时如果选择的是有社保身份，那么百万医疗保费会便宜不少。

以此投保的话，出院时必须要先用医保结算，再用百万医疗来报销，否则只能报销60%哦~

医保已经在越来越完善了，但TA的盘子实在太大，整体预算始终是有限的，所以肯定有一部分医疗需求是医保无法覆盖的；百万医疗刚好可以作为医保的有效补充，适合大部分人。

人确实不可能按可报销目录生病，也不可能全按院内药治疗。

当然如果是对医疗条件有更高要求的朋友，中高端医疗能链接更优质的医疗资源，尽最大可能给自己多一些安全感，会是更合适的选择。



综上

对于普通人来说，拥有一份百万医疗就好像是拥有了一点点与疾病对抗的勇气。

但解决好医疗费用真的还不够，同时也要考虑安排好生活康养的财务问题，做好整体的健康保障规划，才能真正用保险给生活兜底。



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作者：福气添保