科普︱香港保险的重要时间节点!(冷静期、等待期、宽限期...)

侬去斯

在配置香港保险时
了解香港保险的功能和相关要求的时间节点至关重要这些节点包括回溯期、冷静期、宽限期、等待期、复效期以及索偿期准确掌握这些时间节点相关要求和规定可以帮助您更好的管理保单避免不必要的麻烦

回溯期

保单回溯一般操作是这样的：
如果受保人过完生日不久投保在填写投保单时勾选“日期回溯”可以按上一岁的价格购买保费会便宜一些
原理就是：
我们通过保单回溯功能可以把客户的保单生效日期提前到客户生日的前一天这样客户投保的年龄也就少了一岁保费自然也就少一些注意事项：有些公司计算年龄方式不一样像保诚是按照虚岁宏利则是按照哪个生日更接近投保时间算哪个生日的年龄说起来有点复杂建议咨询专业的人士什么类型的保单可以回溯？香港保险保费和年龄有关的都是可以回溯的储蓄分红险的保费和年龄无关就没有回溯的说法

冷静期

冷静期又称为犹豫期这是为了让客户对保险产品的条款和一些保障的内容有充分的了解后再决定是否购买该保险产品客户在冷静期限内无损失退保！冷静期的期限限是从核保通过之后开始计算香港保险的冷静期限一般为21天

宽限期

对于不能在保单缴款日及时缴纳保费的客户香港保险公司都会有一个保费宽限期时间一般会宽限一个月左右在宽限期内完成保单缴费不会影响保单的效力      如果过了宽限期还没有成功缴纳保费保险公司会使用保单账户里的现金储蓄金抵交保费或者使用现金价值抵交保费如果现金价值不足够的情况下该保单便会自动失效客户一定要注意各家保司宽限期的时限避免保单失去效力

等待期

等待期也叫观察期
香港保险的等候期一般为90天
需要注意的是：重疾险/医疗类险种在保单生效的90天内如果受保人（被保险人）发生了保险合同规定的保险事故保险公司也有权利不进行理赔甚至终止合同退还相关保费
等待期90天一般是从合同生效当天开始进行计算但是续保则没有等待期

复效期

保单复效期
是指受保人（保单持有人）在首年保单生效后保费缴纳期间因个人原因没有缴清保费但也没有向保险公司申请退保的情况下在一定的期间内受保人（保单持有人）可以向保险公司申请复效香港保险公司的保单复效期一般为两年。

索偿期

在受保人出现保险事故后为了方便保险公司了解情况会对保险索偿时间有一定要求具体来说：1）受保人不幸身故情况要求立即通知保险公司一般要求3个月内交齐材料 2）受保人不幸患大病一般要求在60天内通知6个月内交齐材料3）受保人住院一般入院10天内通知出院或者手术日30天后交材料
如果超过以上时限了会有什么麻烦？
实际操作中香港保险公司很少会因为超时限就拒赔但我们需要注意的是如果时间长了香港保险公司调查取证就会比较困难会影响理赔时效还是受保人（保单持有人）出险后立刻与保险公司联系方便客户在住院或者就诊的第一时间知道需要注意哪些细节方便后续保单理赔


作者：港险服务指南针