买重疾险,什么情况下最划算?

我心如烟卸

#连续日更，第14天#
我是给力同学，欢迎来看我的文字欢迎了解我：我的保险事业官宣欢迎了解保险经纪人：9张图看懂保险经纪人欢迎了解明亚：我眼中的明亚

不少朋友买保险，尤其是买重疾险，非常关注“划不划算”，我曾经也是其中一员。
毕竟，30岁左右的男士，总保费二十三万，只能买到保额50万的重疾险，想想觉得有点“划不来”。
那重疾险什么情况下买，能如大家所想的“划算”呢？
01#

日更第14天

最划算：过完等待期就体检查出轻症

现在的重疾险，一般都有保费豁免的条款。

什么意思呢？

就是被保人符合合同内轻症中症和重症的描述，保险公司照顾病患原则，给你免去了之后的保费，然后一般根据条款规定，还能继续保障。

如果从划算的角度来看，那交一次保费就确诊然后拿到豁免的权限，那是最划算的。

注意，这里最好是确诊轻症，因为轻症早发现早治疗，还能继续享有重疾的保障。

如果是确诊重症，虽然也有保费豁免，但治病花费大，而且如果你买的是单次重疾，赔完重疾后合同终止，后面也就裸奔了。

不过我想应该没有人为了豁免保费，而期待着自己生病吧????

而且我们好像也没法控制自己什么时候得病、生什么病。

02#

日更第14天

次划算：购买多次重疾且多次理赔

除了拿到豁免权限，另一个使得重疾险划算的方式，就是购买多次重疾，然后多次理赔。

什么意思呢？

打个比方我们花总保费25万，购买的是三次不分组无三同的工银安盛御享欣生重疾险，保额是50万。

那么最“划算”的方式是将三次重疾的理赔都用完。

这样的话，相当于我们花25万，能向保险公司申请150万的保额。

此时如果稍微多花一万块钱附加了肿瘤多次和心脑血管多次，那么又能多拿几次50万的保额。

听上去简直划算极了，但试问又有谁愿意自己被重疾缠身呢？

03#

日更第14天

次次划算：购买保终身含身故的重疾险

以上两种方式，都是预设我们会生病的情况下，如何让重疾险“最划算”。

另有一种相对划算的方式，是购买保终身含身故责任的重疾险，我们一起来看一下。

还是上面的例子，我们花25万买了保额50万的重疾险，它自带保终身含身故的责任。

那如果我一辈子都平安顺遂没有触发理赔，那么在我嘎屁了之后，这个50万的保额也会给我家的到时候的臭老头子，或我家臭丫头。

虽然臭老头子可能会用这笔钱去找新老伴，臭丫头可能拿着这笔钱乱花，但至少这50万保额是我给她们的，至少我交的25万保额“回本”且翻倍赚了。

这样看好像也还行，毕竟有将近两倍的增值呢，相比现在的三个点存款利率香多了。

04#

日更第14天

最不划算的两种情况
买重疾险那种情况下最不划算呢？
有三种情况：
①自己在支付宝上，没有看清楚健康告知的情况下，买的重疾险。
第一种情况，我有朋友买了，我给帮忙做保单检视的时候，听她描述，大概自己能预测到她被拒赔的情景了。
明明不符合健康告知，却上车买了重疾，等到需要理赔的时候，保险公司一调查就医记录就有理由拒赔了。
一大波保费打水漂了，买了个寂寞，着实划不来。
②贪便宜买了条款苛刻且保司抠门的网红重疾险，还没有靠谱经纪人帮忙争取权益。
网红重疾险之所以能成为网红，无非是它便宜大碗，但其实羊毛出在羊身上。
保险公司的精算师都是人精，他能做到这么便宜，一方面是小的保司做引流，另一方面肯定是条款设置了隐形门槛。
此时如果你是从专业的经纪人那里购买的，可能她还能帮忙争取理赔权益；
如果是找不靠谱的人买的网红产品，那说不准只能眼睁睁看着保费花了，却拿不到理赔款了。
③只顾眼前买了只保障30年的消费型重疾险，却在30年之后才发生重疾。
​定期保险确实保费低，但定期之后如果没发生重疾，钱打水漂了，而且因为身体条件变了，可能都没法再买了。
打比方一个30岁的哥们买了30年的定期保险，保费不到五千，交20年，总保费也有10万了。
60岁之前发生理赔，那就回到了第一第二种情况，确实划算。
如果60之前没有发生理赔，那么10万块打水漂，然后60岁之后发生重病也没法治病，这个才是血亏。

买重疾险想要划算，其实最好的方法是“尽早买”。
因为年纪越大保费越高，因为年纪越大身体条件越差除外或加费的概率越大。
但回过头来看，买保险又不是上淘宝聚划算，划几下就能下单，产品“划算”虽然重要，但却也并非核心。
在我看来，最划算的重疾险，不在价格而在保障、服务和理赔打款速度，最划算的重疾险，一定是基于客户的自身需求量身定制的。
如果你想清楚明白的买到“划算”的重疾险，欢迎找我唠嗑，文末有我的微信二维码哦。

作者介绍
明亚保险经纪人本科数学专业，研究生人力资源专业拥有高级教师资格证和国际瑜珈教练证2年人力资源咨询培训，2年上市公司HR极致践行主义者（完成过写作日更365天，微信读书365天打卡中）
事业目标：秉持着客观、中立、专业的保险经纪人心态，用企业级咨询的思路和方法，为客户提供，系统、专业、高效的家庭风险&财富管理的支持解决方案，让客户清楚明白、开心快乐买保险！

​

作者：给力探险记