增额终身寿和年金哪个更适合养老?

今早我梦醒了坎

先说答案，无疑是年金！别的用途不说，就说用来养老，肯定是年金！


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如上图增额终身寿计划书，增额终身寿更适合做教育规划，家庭中长期资产规划，财富传承的规划，或者养老灵活备用金的准备，但是如果说养老现金流的准备，一定得是年金。
比如拿增额终身寿做孩子教育、婚嫁或创业的储备，到哪一年用钱的时候，我们不会舍不得拆保单，就直接减保或退保来用了。
即便未来中国已经负利率（对比邻国日本），碰到孩子用钱的这类刚需，即便保单利益再高，也一定会退保来用的，但如果是让自己每年从保单里拿出一部分来养老，就真不一定舍得了。


图片来自财联社
我们再看养老年金的形态，到了约定时间，保单开始分配年金，相当于老年的我们请了一个免费的“会计”，每个月定时定点钱就到了卡上。
再想想我们老年后的状态，生活状态和精神状态。这里不是拿我们现在的状态去衡量老年，而且真真切切站在老年人的立场上去想，没有坐吃山空的焦虑，没有因为活的久带来的愧疚，没有现金流缺乏带来的匮乏感。



与生命等长的，是养老年金最大的特点，是别的任何一种金融工具都没有办法比拟的，也就是将这笔钱与我们的生命长度捆绑，伴随终身。
别的不说，就这一点，增额终身寿也没有办法做到。
增额终身寿是资产，养老年金是现金流。
两者的区别再通俗点，就事论事没有道德绑架，拿老了后“盼你死”和“怕你死”，增额终身寿一定是“盼你死”，因为资产在人身故后，就可以继承了；而现金流是只要我在，哪怕还有一口气，我就是源源不断的印钞机，保险公司（商业养老年金）和社保局（社保退休金）就得源源不断的给我发钱。
这就是现金流的意义，所以为什么大佬们都喜欢年金，用金融工具的巧妙安排来引导人性向善。
end


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作者：武小娟工作室