什么是重疾险?如何正确选择重疾险?

胡37

很多朋友开始配置保险时，都是从意外险开始的，然后就是重疾险了。

和意外险比起来，挑选重疾险的难度级别可以说有★★★★★，所以今天就循序渐进地给大家讲解一下重疾险！





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什么是重疾险？





重疾险的定义

重疾险作为最常见的疾病保险，指的是当被保险人发生的保险合同约定的疾病并达到保险条款所约定的疾病状态后，保险公司会根据约定支付保险金的健康保险。

只要在保障期间内，达到了保险合同约定的理赔条件，就能一次性得到理赔金。



重疾险的分类

● 根据保障时间可分为

终身重疾险、定期重疾险

● 根据赔付次数可分为

单次赔付重疾险、多次赔付重疾险



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重疾险的3大作用





补充医疗费用

一旦罹患大病，比如癌症，需要用到很多特效药、进口药、靶向药等，后续康复也需要用到很多营养品和药品，其中大部分医保是无法报销的，要自己掏钱。

但是重疾险满足理赔条件后，保险公司就会赔付一笔钱，这有助于大家更好地治疗与休养。

支付后续的康复疗养费用

俗话说，三分治七分养，罹患重大疾病医院治疗只是整个治疗的一个环节，出院后的康复同等重要，需要花的钱也不少。

有了重疾险，理赔金就可以拿来支付康复期间的费用，比如药物、营养费、护理费等，让病人得到更好的康复和休养。



弥补收入损失

一旦罹患大病，不仅需要承担高昂的治疗费用，工资损失更是必须面对的大难题。

因此，买重疾险一定要买够保额！尤其是家庭支柱一定要买。因为它不仅要负担重疾发生后的医疗费用和康复费用，更重要的是弥补患病期间的收入损失。



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如何挑选合适的重疾险？





挑选重疾险比其他险种要更复杂一些，因为重疾险产品的保障和赔付都有很多花样，什么轻症中症重症、单次赔付多次赔付等等......那我们应该如何挑选呢？

保额选多少最好？  

我们买重疾就是为了保额，赔付的钱够多才能解决我们的问题，所以基本保额充足才是最重要的（如果预算足够，一般建议至少配置50万保额）。

在预算内，我们挑选看额外赔付责任时：

★额外赔付的期限越久越好，比如70周岁前额外赔比50周岁前额外赔，保障得更久；

★额外赔付的赔付比例也越高越好，这样我们就可以拿到越多的保险金。



多次/单次赔付，怎么选？   

① 有家族病史或者给孩子买，可以优先选择多次赔付

一般有家族病史的人，患多种重疾的几率较高，而小孩子人生路还很长，发生多次赔付的概率会高于成年人。

② 价格相差不大的情况下，优先选择多次赔付

如果两款产品，在保障内容、保额大致相同，价格上并没有太大差别时，则可优先优先选择多次赔付型重疾险。

这样得了一次重疾，获得理赔金后，下次再得其他重疾，还有机会再获得赔付，保障就比较全面。

③ 预算有限，可先选择单次赔付

单次赔付重疾险的价格要低一点，这也方便我们买到更高保额。此外，还可以根据自己的需求附加一些可选责任。

目前市面上常见的可选附加责任有癌症二次赔付、心脑血管二次赔付、身故、投保人豁免等，可根据个人需要进行选择。

轻/中症保障，有必要买吗？   

虽然会贵一点，但是如果预算许可的话，还是优先选择带有轻中症保障的重疾险。

重疾都是从轻到重逐渐发展的，如果能早发现、早治疗，就能避免疾病进一步恶化，有效提高存活率，有了轻、中症责任，理赔门槛也会大大降低。

目前很多重疾险都带有轻、中症豁免责任，如果缴费期内不幸确诊保单合同中的轻症或中症，后续的保费则可以不用交了，而且重疾保障继续有效，非常体贴实用。



总的来说，重疾险保障内容丰富，功能性也很强，但产品相对复杂，挑选起来难度也比较大。

如果大家有投保需求，建议找专业的保险规划师咨询，让他们帮你分析需求、定制保障方案，挑选出最合适的产品！



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作者：708佳保