香港保险配置的重要时间节点!

愿为素心人

在配置香险时，了解时间节点至关重要。这些节点包括保单回溯期、冷静期、等待期、保费宽限期、保单复效期以及保险索偿期。准确掌握这些时间节点和规定，可以帮助您更好地管理您的保单。

                                                                     




○ 保单回溯期○

保单回溯有一点我们需要注意：如果受保人过完生日不久投保，在填写投保单时，记得勾选Date Back项（日期回溯），可以按上一岁的价格购买。

日期回溯：简单理解就是保单的生效日期往回退！当受保人在投保时，计算受保人年龄时，往前推3-6个月！不同保险公司规定不一。

我们都知道，投保时的年龄，是按照周岁来计算（各家保险公司计算规则也不一）。尤其是重疾、人寿类险中我们所缴纳的保费与年龄有很大关联，年龄越大，保费越高。

日常操作中，我们遇到相当部分客户阴差阳错，刚好在生日过完没多久来港投保，如果没有勾选Date Back项，结果就是每年比勾选了Date Back 项的客户要多缴部分保费。

很多人觉得一次多缴纳一点，似乎无所谓，如果我们把时间拉长，比如20年缴费期的险种，这样累积起来的话，也是一笔不小的数字！

香港保险保单回溯这个功能，就是帮助咱们省下不少保费。

原理就是：我们通过保单回溯功能，可以把客户的保单生效日期，提前到客户生日的前一天，这样，客户投保的年龄也就少了一岁，保费自然也就少一些。

有一点我们需要注意：如果使用了保单回溯后，往后每年需要缴纳的保费日期，都需要按照回溯后的保单生效日缴纳保费！

香港各大保险公司回溯期规则如下：（仅供参考，具体以保司为准）

香港友邦：6个月

安盛保险：6个月

香港保诚：3个月

富卫保险：3个月

宏利保险：6个月

富通保险：6个月

万通保险：6个月

忠意人寿：3个月

中国人寿：寿险/重疾 6个月；医疗/意外 1个月

香港太平洋：3个月（目前仅适用于太平安康至尊危疾终身保）

什么类型的保单可以回溯？

香港保险，保费和年龄有关的，都是可以回溯的。

储蓄分红险的保费和年龄无关，就没有回溯的说法了。



○ 冷静期 ○

冷静期又称为犹豫期，这是为了让客户对保险产品的条款和一些保障的内容有充分的了解后，再决定是否购买该保险产品。

客户在冷静期限内无损失退保！

冷静期的期限限是从核保通过之后开始计算，香港保险的冷静期限一般为21天。



○ 等候期 ○

等待期也叫等候期、免责期、观察期。

香港保险的等候期一般均为90天。

注意！重疾险/医疗类险种，在保单生效的90天内，如果受保人（被保险人）发生了保险合同规定的保险事故，保险公司也有权利不进行理赔，甚至终止合同退还相关保费。

等待期90天一般是从合同生效当天开始进行计算，但是续保则没有等待期。



○ 保费宽限期 ○

对于不能在保单缴款日及时缴纳保费的客户，香港保险公司都会有一个保费宽限期，时间一般会宽限一个月或两个月左右，在宽限期内完成保单缴费，不会影响保单的效力。

如果过了宽限期还没有成功缴纳保费，保险公司会使用保单账户里的现金储蓄金抵交保费；或者使用现金价值抵交保费；如果现金价值不足够的情况下，该保单便会自动失效。

客户一定要注意各家保司宽限期的时限，避免保单失去效力！



○ 保单复效期 ○

保单复效期：是指受保人（保单持有人）在首年保单生效后，保费缴纳期间，因个人原因，没有缴清保费但也没有向保险公司申请退保的情况下，在一定的期间内，受保人（保单持有人）可以向保险公司申请复效。香港保险公司的保单复效期一般为两年。



○ 保险索偿期 ○

在受保人出现保险事故后，为了方便保险公司了解情况，会对保险索偿时间有一定要求。

具体来说：

受保人不幸身故情况，要求立即通知保险公司，一般要求3个月内交齐材料。

受保人不幸患大病，一般要求在60天内通知，6个月内交齐材料。

受保人住院，一般入院10天内通知，出院或者手术日30天后交材料。

如果超过以上时限了会有什么麻烦？

实际操作中，香港保险公司很少会因为超时限就拒赔，但我们需要注意的是，如果时间长了，香港保险公司调查取证就会比较困难，会影响理赔时效！

还是受保人（保单持有人）出险后立刻与保险公司联系， 方便客户在住院或者就诊的第一时间知道需要注意哪些细节，方便后续保单理赔！

注：文章来源于网络

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作者：港岛新视界