为什么越来越多家长选择去香港给孩子买保险?

内托体头

01

储蓄险优势

多元货币优势

内地保险计价货币是人民币，没有其他货币选项可供选择。

而香港保险一般是美元保单或多元保单，能提供港元、美元、人民币等多种保单货币。

其中，多元货币储蓄计划最多能提供6-9种国家主流货币作为保单货币。

包括人民币、港元、美元、英镑、欧元、新加坡元、澳门币、加元、澳元等等。



中产家庭以及高净值家庭的孩子，很多都会考虑出国深造，因此家长会选择提前给孩子储蓄一笔教育基金。

香港保险可选美元作为保单货币，以后领取保险金也是以美元为单位，相当于为孩子早早做了美元储备，以后就不必再专门兑换，节省了很多麻烦。

就算不知道孩子以后会去哪里深造，还可以利用“货币转换”功能，将保单货币转换成孩子需要的货币。比如友邦盈御3，第二年就可以使用货币转换功能了。推荐阅读：香港友邦，2024年，搅乱一江春水！



保单收益优势

香港分红储蓄型保险收益可观，长期预期总回报高达6%-7%。

并且存的时间越长，回报收益就越高。



从宝宝出生或刚几岁时开始存，18/20岁时预期收益可达4%~5%；内地同类型产品预期收益可能只有3%左右。

大部分香港分红保险都可随时领取现金，提供稳定的现金流，家长可以早早地为孩子以后的教育、婚嫁、养老做准备，实现专款专用。

财富传承优势

大多香港储蓄保险都有变更受保人、保单分拆、保单货币转换、身故保险金分期支付等功能，有利于家族财富的传承。



父母可以选择给自己投保，然后到了合适时机之后将受保人变更为自己的孩子，或者利用“保单分拆”功能分出一份保单给孩子。

当然也可以直接给孩子投保，这样孩子以后可自行指定受益人、变更受保人或者进行保单分拆。



保单分拆图示

当前香港分红保险的保障时间大部分都是保障终身或保至100岁或者更高；

其中有些保单的保障时间是跟随受保人的岁数变换的，比如保至最新受保人100岁。

因此，只要保单仍有足够的现金价值，就能一直提供保障；孩子能继续将保单传承给他的下一代，达到“财富传承”的目的。



02

重疾险优势

能保先天性疾病

香港重疾险能提供绝大多数内地重疾险无法保障的先天性疾病。

很多香港重疾险会专门给孕妇以及未出生婴儿提供重疾保障，孕妈妈怀孕第22周即可为孩子投保。

推荐阅读：【胎儿投保】胎儿买什么保险最好？香港友邦保诚宏利万通可为胎儿投保



孩子未出生前受保人是母亲，孩子出生后受保人自动转为孩子。

在孩子未出生之前，就给腹中胎儿投保，就算孩子出生后发现患有先天性疾病，也能为孩子继续提供重疾保障。



内地少儿重疾险一般有90-180天的等待期，等待期内确诊是无法得到赔偿的。

因此小孩在出生后确诊先天性疾病的话，保险公司会直接拒保或者除外承保，先天性疾病无法得到保障。

癌症多次赔付

香港重疾险产品大多都设置了癌症多次赔付，并且是直接包含在基础保障中，不需要单独附加。



保诚危疾加护保3癌症保障图解

可内地重疾险中的癌症多次赔付往往都需要额外附加，保障力度也比不上香港重疾险。

身故保额更高

内地对于未成年人的身故赔付额度是有最高限额的：

未满10岁的被保险人，身故保额不得超过20万人民币；

已满10岁、未满18岁的被保险人，身故保额不得超过50万人民币。

香港对未成年的重疾保单人寿保额最高限额是20万美金，约合人民币144万，这意味着未成年人在香港可以买到更高的保额。

自带保费豁免责任

香港重疾险一般都自带保费豁免责任，不需要额外附加。



某香港重疾险的豁免责任

内地儿童重疾险往往需要另交保费进行附加，才能拥有保费豁免保障。



并且内地重疾险豁免责任对父母的健康状况是有要求的，需要进行一定的审查；

而香港重疾险豁免责任对父母的健康状况没有要求。

保额可增长

这是香港重疾险最为突出的优势。

绝大部分香港重疾险都有保单分红，保额是复利增长的；保障时间越长，保额就越高，保单现金价值也就会越高。



如果给孩子购买内地重疾险，到重疾高发期（30-50岁）的时候，重疾赔付保额保持不变。

若初始保额是50万人民币，则之后的赔付基本保额一直是50万人民币不会改变。

但货币购买力逐年贬值，医疗成本逐年上升，到时候现在看起来很多的保额可能是杯水车薪，帮不上什么忙。

而香港重疾险的保额会逐年递增，可以很好地抵抗通货膨胀，到了重疾高发期仍然能发挥较大作用。

现在是2023年的冬季，

再严寒的冬天，也挡不住大家投保的热情：







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作者：Mark说海外