买重疾险要不要带身故,看完这篇文章就全懂了

银鲜目江探

开门密语

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一家之言——身故责任是重疾险的必备责任。

身故的定义

先看保险公司对重疾险中的身故责任的定义：



请注意重疾险里身故的定义，他不仅仅是保了重疾的身故，而是只要身故了就赔。

这相当于买了一份寿险。

不想买的两个理由

01

贵！多个身故，多花40-50%的钱，确实不少。

02

身故和重大疾病只能二保一，也就是得过重大疾病，赔付过了，就不再保身故了。

这是主流的配置，确实会让人觉得，万一得过重大疾病了，身故不就白买了？有那么一点鸡肋。

必买的三个理由

01

多出的钱，相当于多买了一份寿险，还管因意外导致的身故。

02

多个身故责任，会让我们的重疾险由消费型保险变成储蓄型保险。

不带身故，一辈子无疾而终，钱就白交了，带身故，可以把这笔钱留给身后人，而这笔钱还是有杠杆的，比如交了15万，留给后人的是50万。

03

让99%的保障变成100%的保障。

为什么这么说呢？看个例子。

2021年8月，张三突发脑中风，在送往医院的路上，不幸身故。虽然买了重疾险，但是不予赔付。为什么呢？



可以看到，脑中风的赔付标准是要确诊180天后，并达到相应的标准。

张三连医院都没送到，显然不符合标准，又没有身故责任，所以不赔。

当然，这个概率很小，但即便是1%的几率，也是有可能发生的。所以我说，让99%的保障变成100%。

钱不够的选择

预算不足的情况下有三种选择：

低保额+身故

高保额不带身故

高保额+定期寿险

以30岁女性为例，她有如下选择：



首先我们要确定自己买保险是为了什么，为了以防万一，对吧？

既然买了，我们不能就放任那万分之一的存在，所以，我的意见是先排除“高保额不带身故”这个选项，也就是表中“选项一”。

那假设该女士只有7000元预算，买不起“选项二”呢？我的一般建议是买低保额带身故，即“选项三”。

毕竟，以后有钱了，我们还可以再加保额。

那如果该女士特别在意近期内身体会发生变化，或者说对短期内能够赚更多的钱，再买一份保险信心不足怎么办？

我的建议是“选项四+选项五”。既能保证较高额度的重疾险赔付，也能保证在一定期限内的身故赔付。

这样选择的缺点是，重疾险是消费型的，身故的责任不能保证终身。

两句闲谈

以上只能说是重疾险的主流配置思想，每个人的境况不同，需求就不同。只有配到符合自己现状和满足自己心愿的保险，才是好的保险！

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作者：岩岩的保藏