百万医疗、中端医疗、高端医疗,你真正需要哪个?

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如果经常穿不舒服的鞋子，我们就不会明白舒服的定义，因为没有尝试过真正舒服是什么感觉。

如果我们总是选择懒惰而不去锻炼，我们就不会明白健康身体的好处，因为没有真正体验过通过锻炼带来的身心舒畅和活力。

如果经常体验定闹铃准时准点的抢号，去了医院等叫号可能得一上午，如果还要做检查的话可能一天都不够用，我们就会认为这是一种常态，以为大家都只能这样。

其实不然中高端医疗可以去特需门诊就医，可以轻松挂到想要的专家号。并且特需门诊的就医人数少，就医环境好，医生大都是副主任级别以上的级别，不仅可以快捷高效就医还可以享受到更权威的诊断结果。

在了解三款医疗险的区别之前，可以先看下这篇文章：

为什么有了医保还推出惠民保、百万医疗，有什么区别？

保障内容



医院就诊范围：

百万医疗：只能去公立医院普通部就医。

中端医疗：可以去医院的特需部门，部分私立医院。

高端医疗：可以覆盖到公立，私立所有的医院，还可以提供全球范围就医服务，享受顶尖的医疗资源。

小结：就医范围的不同是主要的区别之一，因为它决定了就医的效率和就医的质量。公立医院普通部门就是平常大家经常去的普通门诊，就医人数多，等待时间长。

特需部因为不能走医保报销且挂号费通常500元左右起，很少人会选择，所以就医效率会很高，且坐诊特需部的医生都是副主任级别以上，诊断更加的权威。

私立医院比特需部门更上一个档次，不仅就医效率更快，还能享受“顾客就是上帝“般的照料。

年免赔额：

百万医疗：有一万的免赔额，经过医保报销以后一万以上的部分才可以进行报销。比如住院花费10万，医保报销2万，剩下的8万，扣除的1万的额度，剩下的7万才可以报销。

中/高端医疗：可选免赔额度，可以选择0免赔 ，也可以选择不同金额免赔。

小结：零免赔适合新生儿等体弱多病的人群，一年下来因为小病住院花七八千块钱，都是可以报销的。一万的免赔额度适合健康的成人，主要保障大病的住院费用，费用也会更低一些。

治疗方案/用药：

百万医疗：经医保报销后的部分才可以进行报销。涉及到医保报销必然要受到DRG的限制，手术方案，用药都要考虑到疾病的限费标准。不能把治疗效果排在第一来设计治疗方案。

如果考虑治疗效果不走医保报销的话，只能报销60%的费用，40%需要自己承担。如果碰到大病这依旧是一笔不小的数字。

中高端医疗：可以没有这个限制。看病的花费，完全商业医疗报销，治疗方案一切都是治疗效果优先，不需要考虑DRG限费的问题。

小结：虽然百万医疗也可以选择不以社保身份购买保险，但相应的保费也会会更多。还不如选择中端医疗，可以有更多就医的便利机会。当然也需要根据个人需求选择，不能一概而论。

ps：在此多说一句：买保险没有标准方案，任何产品无论大小都是需要专业人士经过“望闻问切”以后的因人而异的定制化方案。

是否包含门诊责任：

百万医疗：只能保障住院期间的费用，门诊责任不可选。

中/高端医疗：可以根据自身需求，选择是否包含门诊服务，包括门诊的不同免赔额度。

小结：一般还是婴幼儿，而体质较弱的人群，推荐选择门诊责任。

额外责任：

百万医疗/中端医疗：一般只包含常规合理且必要的住院治疗费用报销。

高端医疗：可以额外选择一些疫苗责任，齿科责任，体检报销等全方面的保障。

是否保证续保：

百万医疗：有保证续保20年的版本，一旦出险赔偿以后第二年还可以继续购买，保证20年的期间都可以一直购买。

中/高端医疗：根据银保监规定，中/高端医疗不把保证续保写入条款，但实际上它的续保稳定性也是不次于百万医疗的。因为都是由拥有丰富健康险经营经验的老牌公司运营，而且大多是全球性的专业健康险公司（如MSH/Bupa/Cigna/AXA等），他们的稳定性和持续性都是非常好的。

费用：都以30岁成年人为例（保费随着年龄的增长U型曲线变化）

百万医疗：200-300元之间。

中端医疗：700元左右起，根据是否含门诊，涵盖的医院范围，免费额度大小，费用也会不同。

高端医疗：70000左右起，根据是否含门诊，涵盖的医院范围，免费额度大小，费用也会不同。

如何选

如果预算有限的情况下，想给自己一个保障，主要解决就医费用的问题，那百万医疗就满足了，保额还是非常高的，一般都可以达到400万左右保额。

如果预算允许，并且考虑DRG限费的问题，想要享受更好的治疗方案，又或者想去医院的特需部门享受快速就医，那中端医疗比较合适的。

如果是高净值人群，预算非常充足，非常看重就医体验，就医环境，就医服务态度，又或者考虑全球顶级的医疗资源，高端医疗就比较合适。

以上只是列明几种通用的情况方案推荐。还是那句话保险的选择一定是因人而异的，无论是大的保险还是一份小小的意外险，都会有所侧重。建议咨询专业人士以后，才决定购买。

纯原创写作不易，如果觉得有用的话，大家可以点点“关注”、“点赞“、“在看”支持一下，谢谢。



作者：白纸涂鸦ing