资产配置新方向,香港保险成为当下及未来的稳健资产配置之选择

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前言

近年，不少国内居民选择赴港投保。根据香港保险业监管局发布的数据显示，2023年上半年内地赴港的新造长期业务保费创下历史新高，达到了319亿港元，相比去年同期的5.39亿港元增长了惊人的5,815%。一般来说，香港保险公司可以投资全球市场、市场化程度高、资金配置可实现全球的统筹和集散，这些是储蓄保单稳健分红的重要支撑，所以购买香港保险看来是不错的自制长粮方式。

这反映出国内人群可能正面临投资困境，资产配置荒可能出现，意味着在当前环境下，寻找合适的资产配置渠道可能变得困难。因此，越来越多的人考虑将香港保险作为一种财富管理和资产配置的新选择。

港险或是理想之选

香港保险因其良好的口碑、高收益性、短缴费期、强流动性以及监管透明等多种优势，近年来备受关注，热度不断攀升，越来越多的人选择购买香港保险，不仅为了保障自身和理财，部份保险产品更可以自制长粮，保证每月稳定入息。



​香港的储蓄险因其较高的投资回报率而成为资产配置策略的首选，这也是很多客户选择在香港购买保险的主要动机之一。从长远来看，预期的复利可能在6%-7%之间，相较于大陆的3.0%储蓄险，存在显著差距，更不用说还有币种优势。尤其在当前经济下行、投资压力增大的背景下，储蓄类保险成为了2023年备受瞩目的投资选择。早些年压根看不上 7% 的年收益，而现在理财能保本已是万幸，那么铺天盖地宣传的香港储蓄类保险，真的能做到 7% 的年化收益吗？如果能，他们究竟是怎么做到的？​作为过去在金融市场摸爬滚打5年的老兵，也是见过各种各样的理财骗局，所以一直对7% 保持一定的怀疑，本着求真务实的态度，我也来深入了解下香港理财类保险的定价和投资逻辑，究竟如何才能做到年化收益率随着时间而递增，又怎么做到长期的 7% 年化收益。首先说结论：长期看 7% 的年化收益做得到，但投资期确实非常长。通常来讲即为 20 年投资期年化 5%+ 的预期收益、30 年投资期 6%+的预期收益、80 年投资期 7%+的预期收益。大部分投资者能拿到长期 6% 以上的回报，整体上香港理财险的保单价值维持每十年翻一倍的水准。





然而，香港保险公司众多，在选择投保时，还是需要谨慎挑选保险公司，才能放心投保。

如何选择保险公司

当考虑通过购买保险来进行长期财富规划时，选择一家良好可靠的保险公司显得尤为重要，而在选择保险公司时，可考虑以下三点：

良好可靠的品牌

一家知名度高、经营时间长且营运稳定的保险公司，通常能够为读者提供更高的安心保障。这样的公司往往拥有丰富的经验和良好的市场口碑，能够提供更优质的服务。


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友邦保险AIA



友邦是1931年即在香港开展业务，是香港的上市公司，恒生指数重要的成分股，目前市值超过7000亿港币。在香港也拥有优秀的营销队伍，恒生指数第二大成分股，香港拥有最多保单的公司，超过340万+客户，据说每三个香港人就有一个友邦客户。

服务网络遍布全港

现在，AIA已经是非常市场化的股份制企业，也不存在实控人一说。目前最大股东为汇丰银行。

就最近很多年的经营来看。友邦着实还算比较稳定，无论是内地还是香港内地，友邦都有着很好的口碑。旗下充裕未来系列，是过去几年知名度最高的产品之一。



像友邦，安盛，保诚这样有着深厚底蕴及优质服务的香港领先保险品牌，其表现足以让潜在客户感到放心。

具有长期履行潜力

为了保证保险公司能够迅速对保险事故进行理赔，银保监会严格监控偿付能力充足率这一风险控制指标，对其最低要求是150%。而截止到2019年3月底，友邦保险的偿付能力充足率达到453%，远远高于国家标准，且长期维持这一水准。充裕的现金流可以应对随时可能发生的理赔高峰，且在理赔时处理会更宽泛。


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事实上，友邦保险所推出的分红保险产品也印证了这一点。有个别产品实现了极高的实现率，各个保单年度的相关实现率都超过了100%。这无疑为投资者提供了一个有力的保证，确保其收益在长时间内稳定增长。

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成熟的投资环境，几十年的成绩单，看得见的收益率，使得香港保险能够虹吸内地投资需求。香港是全球性金融中心，香港保险业也是国际保险业中心，一个突出表现就是香港保险业资金可以通过成熟的国际金融市场进行全球范围内的投资，能够获取更高的投资收益。


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“相比于内地，香港保险资金的投资品种更为丰富，权益类资产的配置比例更高，投资收益表现更好，动辄有6%-7%的收益率，这对于大陆访客极具吸引力。大陆中高端群体正从创富阶段步入守富阶段，对财富保值增值、安全传承的需求不断释放，通过配置香港保险，保证资产的安全性、私密性，做好风险隔离，防范经济波动也是推动香港保险热销、大单频出的重要因素。

作者：奔跑的大龙