为什么2023年香港保险倍受热捧?

寒郁轩良 · 发表于 2024-1-1 08:38:59

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近几年内地财富管理市场迅猛发展。麦肯锡一份研究报告指出，截至2022年底，中国居民个人金融资产已接近250万亿元，跻身全球第二大财富管理市场。

高净值群体的需求也逐渐从单一金融资产增值转变为多维度的财富管理需求，越来越注重风险管理和传承等非金融层面，以及对国际化配置需求的提升，重视全球性投资机会。01. 高净值的需求据招行和贝恩联合发布的《2023中国私人财富报告》，2022年可投资资产在1000万人民币以上的中国高净值人士达316万人，人均持有可投资资产约3183万人民币，共持有可投资资产101万亿人民币，2020-2022年年均复合增速为10%。

高净值人群提及家庭需求的人数占比达62%。2023年高净值家庭需求中，家庭资产综合配置（41%）和子女教育（37%）分列前两位。

73%高净值人群已开始或已在准备财富传承，代际传承的方式首选为子女购买保险（63%）和购置房产（54%），未来预计拓展的方式主要包括创设家族信托（34%）和企业股权安排（30%）等。在子女教育方面，需求主要集中在全阶段教育规划设计（39%）、境外教育咨询及规划（37%）等方面。02. 全球资产配置的必要性当前投资者理财需求已显著变化，跨境资产配置需求快速增长。海外资产提供了分散化收益。各经济体所处经济发展阶段不同，增长驱动力也各有差异。如美国经济增长的核心驱动力来自消费和科技创新。印度、越南受益于产业转移，处于经济起飞期。此外，中美央行实施相对独立的货币政策，也会增加两国资本市场的差异性。战略上，海外股票指数和A股相关性较低、历史业绩较好、基本面长期看好。战术上，全球产业链重组，东边不亮西边亮。从平衡风险的角度，也需要增加海外配置。03. 配置首选香港保险海外资产配置的方式很多，其中兼具安全性与高保障收益的首选香港美元保单，可获取美元资产和稳定可观的收益。内地访客最喜欢的香港保险主要有以下几种：储蓄分红险
香港储蓄分红险预期内部收益率可高达6%-7%，加上风险低，当前正大受欢迎。缴费期结束后，提取灵活，可作为孩子的留学教育金、婚嫁金，或作为自己的养老金、遗产规划。从而实现一张保单养三代人。
尤其是多元货币计划，保单持有者无论身处何地，都能根据人生各阶段需要，灵活转换保单货币。不同币种有不同的投资组合也能更有效地分散汇率风险，收益更稳健。

重疾险

在香港称为危疾保险，保障期间若确诊合同中的癌症、中风等重大疾病，则保险公司给付赔偿金。香港的重疾险产品多带有分红，保额逐年复利递增，能够有效应对通货膨胀和医疗成本上升等问题。
如受保人终身未出险，退保或身故时可获得本金和利息的返还。由于香港保险面向全球，对经常出国的人在海外使用也会更便利。
人寿保险

人寿保险是为了保障受保人身故给家人带来的创伤和损失。同样，香港人寿保险也兼具储蓄分红功能，对于保障期间健在的受保人，可以定期支取作为退休金。所以中产家庭购买定额的寿险，除防范风险外，还能够将其用来做养老规划。而豪门家族则把高额的寿险作为最佳的避债避税传承财产方式。

04. 香港保险为什么值得信任

个人很难做到完全安全的全球资产配置，我们没有充分的时间精力、专业知识和信息渠道来分析整个市场，也无力构造不同的投资组合，而具有百年以上历史和投资经验的香港主流保险公司，利用规模效应，可以通过专业的全球范围投资优质资产，为我们提供安全可靠的配置工具，产品刚性兑付，除了保本，还有承诺保底收益。
香港主流保险公司穿越过各种周期，譬如香港保诚，175年来，历经一战、二战和无数次经济危机而不倒。全球资产配置选择香港保险，更省心，更安全，多种方案都可订制搭配。
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