2024年内地资金继续涌入香港保险,共同助力香港成为全球财富管理领军地区!

寒郁轩良

近期，波士顿咨询公司BCG发布全球财富报告，预计至2027年，香港将跃居全球财富管理金融中心之首，超越瑞士。



来源于《全球财富报告》

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4年内，香港将反超瑞士

根据波士顿咨询公司BCG的最新预测，到2027年，香港将在全球财富管理领域崭露头角，成为首个管理超过3万亿美元境外资产的金融中心，从而超越瑞士和新加坡，位居全球第一。

大国崛起、财富增长



这个预测并非无中生有，它的背后是中国崛起和内地财富涌入的强大推动力。香港作为经验丰富的全球金融中心，一直是内地富人的理想居住地和海外投资门户。这使得香港在财富管理领域具有巨大的潜力，有望在2027年超越瑞士，成为全球第一。

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内地资金流入香港增4倍

截至2022年底，香港管理的资产总额达到30.5万亿港元，并实现了880亿港元的净资金流入。这其中，内地资金起到了举足轻重的作用，为香港财富管理行业提供了强大的支持。这些数据充分展示了香港在全球财富管理领域的实力和地位。

内地资金撑起净流入



据路透社报道，汇丰银行首席执行官祈耀年在香港国际金融领袖投资峰会上表示，大量财富管理资金正涌入香港，其中来自中国大陆的财富增长了约三至四倍。这进一步证实了香港在全球财富管理市场的重要性。

内地赴港投保、存款激增

当前，内地投资者占据香港私人财富管理行业规模的16%。随着从单一的国内资产配置转向海外多元化配置，香港已经成为内地人士进行财富跨境配置的首选地。香港金融产品种类繁多，包括高于内地利率的香港美元存款和稳健安全的香港保险等，吸引了大量内地投资者纷纷涌入，使其成为当前的热门领域。

自今年上半年起，内地人群纷纷涌入香港进行存款业务，这一现象已引起媒体广泛关注。香港多家银行甚至需要提前一个月以上预约才能办理开户业务。内地人士之所以选择在香港开户，主要原因在于两地存款利率的显著差异。香港采用联系汇率制度，与美元挂钩，无论国际金融形势如何变化，发钞银行都按照1美元兑换约7.8港元的比例发行港元现钞。近两年，随着美联储的持续加息，基准利率已从0%上升至5.75%，香港存款利率也相应提高。目前，香港各大银行半年期定期存款的最高年化利率在3.8%～5.1%之间。部分银行还向高净值客户提供7%~8%的存款利率，或高达12%的短期存款利率。相较之下，我国内地半年期存款利率已跌破1.5%，与香港存款利率存在较大差距。

2、香港保险2023年11月30日香港保险业监管局官网，公布2023年前三季度香港保险的保单数据（不包含续费，是新投保保单的数据）。



在今年前三季度，内地访客赴港购买保险的保费总额达到468亿港元，同比增长高达4576%，已经超过了2019年全年的保费水平（434亿港元）。到了2023年前三季度，内地访客赴港投保的保费总额为468.49亿港元，相较于去年同期（10.02亿港元）呈现4575.5%的强劲增长。其中，一季度投保额为96亿港元，二季度为223亿港元，三季度为150亿港元，相较于二季度出现32%的环比下降。
在2023年前三季度，内地访客的新单保费总额达到468亿港元，已经超越了2019年全年的水平（434亿港元）。详细情况请参考：全面解析2023年前三季度香港保险最新数据，468亿港元的新单保费，同比增长45倍，超过2019年全年保费，再创历史新高！内地访客的投保保费占全港新单保费总额1463亿港元的32%，相当于三分之一。




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香港保险-海外资配首选

对于那些希望进行境外投资，但又对境外金融市场不了解的投资者来说，香港保险作为一种兼具防御性和长期收益性的投资方式，成为了他们进行海外多元化资产配置的首选。

资金安全避风港

香港保险拥有180多年的历史沉淀，法制保障健全，监管机制完善，汇聚了众多国际保险巨头，至今没有破产的实例。香港保险为投保人提供了一个坚实的安全保障，尤其在资金安全方面具有明显优势，为长期财务规划提供了强有力的支持。



高达9种多元货币优势

在未来的十年里，没有持有外币资产可能将成为最大的财务风险。香港保险单具有投资全球市场的特点，以多元货币保险产品为主，多元化配置正是香港保险的优势之一，能够分散单一货币风险并抵消通货膨胀的影响。



此外，随着高净值人士的生活越来越国际化，他们对外币资产的需求也日益增长。香港多元化的保险产品正好能够满足他们在子女海外教育、海外居住等生活场景的需求。

保单免税、高效传承

当前，我国的第一代富有人士逐渐进入中老年阶段，正值资产传承的关键时期。如果开征遗产税，他们的财富将大幅度减少。然而，自2006年以来，香港取消了遗产税，从而消除了财富传承过程中的后顾之忧。



在财富传承方面，香港保险具备转换受保人、增设第二受保人、保单拆分以及身故金领取制度灵活等优势，让投保人在生前就能够妥善地为家族财富的传承做出合理安排。

在我国不断崛起的背景下，观望并非最佳选择，而是要抓住海外资产配置的机遇。香港保险产品以其安全、稳健的特点，成为您值得信赖的选择之一。通过风险分散、稳健增值、多元货币以及财富传承等优势，高净值家庭可以在境外资产配置方面实现更多可能性。
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作者：快乐人生工作室