年金保险的分类方式有哪些呢?

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年金保险按照给付开始时间可分为：即期年金和延期年金，那么，如果按照给付方式又该如何分类呢？

年金保险按照给付方式具体可分为如下四类：

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第一类：定期生存年金

是指保险合同的责任期限为一段时间或者保至被保人一定的年龄，比如保障20年，或者保障至被保人80周岁。合同期满后保险公司则停止给付保险金。前些年很多保险公司销售非常多的少儿教育金产品，就是典型的定期生存年金保险。

被保人生存至18、19、20、21以及25周岁，即可相应领取教育金和婚嫁金，领取婚嫁金之后合同即终止。若被保险人在合同终止之前身故则年金将停止给付，不过保险人会给付身故保险金。

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第二类：终身年金

是只要被保人生存就能够对应领取生存保险金的保险。这种保险对于长寿的人来说是非常划算的，可以拥有一笔伴随一生的现金流。要注意的是，这里所说的终身年金是没有满期金返还的。部分保险公司采用的就是这种类型的保险产品，生存金受益人每年可以领取年金，但是保险费只有在身故以后留给身故受益人，这类年金保险适合作为资产传承来使用。

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第三类：两全年金

两全型年金保险的保险期间为一段时间，保险人每年固定给付年金，同时在满期时返还投保人所交保费。一些公司的产品是这样设定的，保险期间为保至80周岁，如果到80周岁仍然生存，那么保险合同终止，并且返还所有已交保费。

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第四类：终身两全年金保险

就是把终身和两全的责任结合到了一份险种之中，目前大多数公司销售的都是这类保险，每年都有固定的年金返还，然后到被保险人60周岁或者指定的年龄返还已交保费，固定则返还一直延续到被保人终身。从形式上来看，这种产品的定价是最贵的。

年金保险采用的是保费定保额的形式，和保障型保险如重疾险是相反的。通常我们看到，保费是1000元的整数倍。年金保险是定期型、终身型、两全型、终身两全型会导致同样的保费，对应不同的保额(或者说每年不同的返还甚至现金价值不同、分红不同）。

年金保险存在的意义和寿险正好相反，寿险是为了给因过早死亡的被保人导致家庭丧失了收入来源而提供经济保障。而年金保险是给寿命过长被保人提供更多的生活费用和的财务支持。





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作者：蓝鲸课堂