香港保险热潮下,内地人都在疯狂买什么险种?

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为何越来越多的内地人热衷千里迢迢赴港投保？他们一般都是去买什么保险？这些险种优势特点是什么？



储蓄型寿险
一、长期稳健收益率
香港的储蓄险投资回报稳健，已经成为挺多人的一个投资选择。长期来看，它的复利在6%-7%之间；这与内地目前的3%相比，存在挺大的差距。



二、多币种转换，降低通胀风险
在全球通胀、经济衰退的大背景下，一些国家币值的贬值速度可能远超于其他国家。地缘政治博弈带来很大的不确定性，无论是人民币还是美元，都可能存在汇率风险，单一货币的风险加大。

香港保险产品可以涵盖9种世界主流货币，可自由转换。并且通常第3个保单周年日起，每年可转换一次保单货币，保单的保证和非保证现金价值继续滚存。
三、无限次更改被保人
目前的香港分红险保单推出的可无限次更改被保人的操作，让保单可一直持续下去，想传几代就传几代，可谓无限传承。同时透过该操作还可以把资产变相传承下去而不用担心家庭纠纷、法律纠纷、税务问题。
四、保单拆分，一张保单全家共享
香港保单可拆分成N份，这样可以根据自己的需要来分配给家人。

同时还可以透过保单货币转换功能，把拆分后的保单指定为不同货币，这样如果家人去到世界不同国家或地区，也可以游刃有余。保单分拆功能让保单更灵活、传承功能更强，便于进行资产传承、保障终身、可加以利用合适的保单借以减轻部分税务负担。
五、免费简易信托
香港保险公司推出了受益人定期领取身故保险金的做法。在寿险中加入了简易信托的功能（不收取任何费用），按照保单持有人的生前意愿进行分期发放，有效避免了受益人“挥霍”理赔款的问题。
六、保费假期
香港储蓄分红险中，保费缴付5年的保单，可以使用最长2年的保单假期。

保费假期人性化的地方在于，投保人在恢复缴费时，并不需要一次过补缴之前拖欠的所有保费和利息，只需要正常缴付1年的保费就可以，大大减轻了供款人的压力。

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重疾险

一、保费相对较低
香港重疾险的保费与同品牌内地保险公司的重疾险保费便宜约20%，可以用更低的价格获得更高的保障。



内地总保费：74万 / 香港总保费：60万

二、保障更全，重点疾病多重保障
香港主流重疾险基本保障100多种危疾，覆盖全面，而且对高发危疾提供不分组的多重保障，包括癌症、心脏病、中风等。

多重保障的危疾除了癌症、心脏病、中风外，在人口老龄化背景下，加入了「认知障碍症」保障，为认知障碍症提供终身年金支援；新冠肺炎背景下，产品进一步涵盖了「深切治疗保障」。
三、保单有分红，增值抗通胀
香港重疾险有分红，以2%-4%的复利递增。随着时间推移，保障额度也会增加。

另外，香港重疾险首10年/15年会赠送一定比例（例如50%）的保额，进一步拉高杠杆。
四、免体检额度高
香港重疾险的免体检额度较高，通常为50万美金以上，有效覆盖保障需求，远远高于内地，这也是很多中产和高净值家庭喜欢到香港配置重疾险的重要原因之一。
五、严核保，宽理赔（全球理赔）
香港保险公司要求在重疾保险投保时申报个人的过往疾病记录，并提供相应的检查报告，由保险公司的核保部门审核并反馈核保结果。

在最高诚信原则为基础的申报制前提下，当客户因为疾病需要向保险公司申请重疾理赔的时候，保险公司通常只需要客户提供内地三甲医院的诊断报告，符合理赔条件即可发出理赔款。并不会因为找各种理由不理赔。

另外，由于香港保险面向全球销售，自然也是全球理赔，一般认可全球具有医疗资质的医院出具的检查、治疗及诊断报告。

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高端医疗险

一、不限定地区
一般会提供多个版本可选，比如亚洲版、全球版、全球版除美国等，可根据个人预算和就医需求自由选择。

亚洲版包含的国家/地区有中国内地、港澳台、日本、新加坡、澳洲、新西兰、韩国、泰国等地区。

全球范围内知名医院、国内顶级医院的国际部/特需部或高端私立医院所产生的医疗费用均可报销。
二、保证终身续保
内地只有少数的百万医疗险能够保证续保，但最长的保证续保时间只有20年。

而香港高端医疗险大多都是保证续保终身的，并且保险公司不会因理赔过或身体健康状况下降而拒保或额外增加保费。
三、可全额赔付
全额赔偿即“全数受保”，在医院花了多少钱就能报销多少钱，可以住最好的医院，用最佳治疗方式，请最好的专家及医护团队，不需要考虑价格。
四、保障额度高
香港高端医疗险的保额都是非常高的。

一般年度最高限额是2000万港币-4000万港币不等；终身最高限额是5000万港币-1亿港币不等。
五、全球增值服务
香港高端医疗险的增值服务都是非常丰富的，主打的就是更方便客户就医，让客户有一个更舒适的就医环境。

常见的有全球紧急救援、陪诊、就医绿通、院外购药、药品直送、免找数服务、全球第二诊疗意见等服务。

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作者：港盈港险