免税!避债!传承!还有什么是香港保险做不到的?!

因醉鞭名马幌

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香港一直是亚洲地区的金融中心之一，不仅有完善的金融市场和优良的法律体系，还拥有一些独特的优势。

伴随着香港高才优才热潮，大陆富豪正掀起一波赴港投保热，移民+投资成为了标配，而他们的目的绝不仅仅是图个保障，或是追逐蝇头小利，而是垂涎【避税】【避债】【避险】的资产转移功能。HD98612联系我。

今天就来看看，香港保险到底能帮这些富豪们，省多少钱！





我国在1950年颁布的《全国税政实施要则》中 ,设立了14个税种，其中就有遗产税。

但由于各种原因没有开征，这说明遗产税是一直存在的一项税种，一旦国家需要开征遗产税，并不存在法律制度上的问题，也就是说，中国现在尚未开始征收遗产税，但好日子随时可能结束。



遗产税有多贵呢？2022年，韩国著名企业三星电子的长公主，已故会长李健熙的大女儿--李富真贷款交遗产税上了热搜，贷款1000亿韩元（约5亿人民币）用于缴纳遗产税。





三星集团会长李健熙2020年去世后，遗产包括股票、房地产、美术品和现金等，总价值约高达26万亿韩元（约合人民币1416亿元），其中三星旗下子公司股票市值相当于19万亿韩元（约合949亿元人民币）。2021年，李健熙的遗属申报遗产税12万亿多韩元（约合人民币699亿元），并申请分5年缴清。

请看清12万亿韩元（699亿人民币）不是遗产，而是遗产税！这将刷新韩国历史上最高额继承税纪录！

所以，关于遗产税的传闻，很难让人安心。



不过，在香港，投资者可以选择购买保险产品来实现财富的增值和保护。香港保险的避税机制体现在两个方面：

首先，香港保险产品的投资回报是免税的。这意味着，当您的保险产品获得投资收益时，您不需要缴纳任何所得税。

这为投资者提供了一个更加优质的投资环境，因为它可以帮助您在未来增加您的财富，同时也避免了一些不必要的税收开支。





其次，香港保险还可以作为避税工具使用。投资者可以通过将财产放入保险计划中来避免香港的遗产税和赠与税。这可以帮助您保护您的遗产，并确保您的财产被合理地分配给您的继承人或受益人。

据知情人士爆料，一些濒临破产的中小业主，把实业抵押给大陆银行套取现金，转手到香港购买保险，通过买保险的方式「避债」，将巨额资产暗渡陈仓至境外，期望在大陆「保险权大于债权」的法律框架下，即使是公司被清盘，手中保单都不会打水漂。

在大陆，民营企业平均寿命只有2.9年，很多中小企债务缠身、危机四伏，一旦企业做不下去了，有企业主就想尽一切办法融资，或者抵押工厂借款，拿到钱就去香港买保险。

由于保险受益权大于债权，就算企业被清盘，他们的人寿保险还是不受影响。今年各种债务纠纷频发，很多企业主都以这种方式转移资金到境外。

不过还是建议不要等负债无法偿还的时候再去规划，而是在公司财务健康的时候就去香港买保险。





近一两年来，中国经济增速放缓，一些富豪担心财富在经济下行周期中缩水，由此对境外保险也产生了浓厚的兴趣。

野村证券香港私人银行部董事曾表示，一度遇到过大陆富人想买价值达1亿美元的寿险，保单价值高到任何一家保险公司都不愿独自承担，要分到几家以分散风险。



香港保险经纪称，大陆高净值人士更常见的保单金额是1000万美元，按照全球其他国家的标准也是很高的金额。



这些人都很有生意头脑，在经济放缓的大背景下，他们最在意的就是如何让自己的资产不贬值。

作为普通中产而言，因为担心内地的政策多变，如果持有多套房产，将面临未来不确定的房产税，物业税，地税等一系列的支出，不如用房产的钱购买保险，同样是留给子女，保险因杠杆作用，使资产迅速倍增，且无后顾之忧。



据搜狐网和中国保险行业协会近期联合进行「内地保险业公众形象」调查显示：

71.82%被访者认为当前大陆保险行业急需保护消费者合法权益；

78.84%认为保险公司服务不到位；

保险公司急需改进的两个方面是【合理收费】和【提高效率】，分别对应保险市场中退保损失巨大、扣费高以及理赔难、理赔慢问题。

反观香港保险公司的理赔速度明显较快。香港业界互相扯皮的事情较少，受益人有香港银行账号的就直接汇款，如没有也可通过开支票等形式，受益人甚至无需来港。

在香港购买保险手续亦较简便。有业内资深人士介绍，例如一家港资保险公司的人寿险在60万美元保额以下都不需要体检和提供财务证明，为子女投保也没有10万美元的人寿保额限制，内地通常在数十万元就需要体检和提交非常详细的财务证明文件。



另外，香港的金融市场非常发达，财务顾问通常会整合私人银行、信讬公司、保险公司，为客户提供更为安全高效的融资方案，协助客户妥善地安排资产。

除了监管胜大陆，香港保险选择多、分红高、保费低，也成为倍受青睐的理由。购买香港保险的不仅仅是内地富豪，也有一些内地白领，他们购买香港保险更看重收益与服务。香港保险业务竞争非常激烈，全球保险公司在港均有设点，因此他们可供选择的产品相对内地同业更完备、价格上也有优势。



香港保险产品中的投资型保险分红多在6%至7%以上，高者甚至可达8%。同样保费的寿险，香港保险的回报率比内地高3至5倍；同样保费的健康险，香港现售的险种回报率甚至有比内地高出10倍。





香港保险的四大优势

优势1：保险的资产是可以增值的，且可以根据约定持续地增值

尤其是当前香港很多保险产品长期保持在6%-7%的收益，这在稳健的产品类型中收益是非常可观的。

优势2：对后代的影响如果是继承的话，相当于后代一次性拿到所有的资产

对于突然掌控巨额财富的年轻人来说，这样的财富也比较难以掌控。但香港的一些增值类保险可以由保险公司分期、分批给付分红，保证财富长期安全。

优势3：私密指定保险是依附于人身的财产，以人的生老病死作为标的和载体，是非主流的财产类型，让渡了其他财产的“流动性”属性，这在很大程度上发挥了保险的私密价值。





保单是经过设计的定向传承资产，不需其他继承人同意，且保险作为既能体现被继承人的传承意志，又不需要太多人知晓的传承方式，成为众多家庭配置传承资产的首选方式。

且海外的保单隐私性更强，对家庭资产的保护性更强。

保险的特性凸显“私密性”“指定继承”等优势，让财富的传承更为“保险”。

优势4：保险的财富传承不收钱，仅仅是通知受益人来领钱，不收取手续费，成本极低。

税费成本财产的继承往往伴随着不低的税费，先不提遗产税，单是公证处公证遗嘱本身是一笔费用，且死者死亡以后继承权公证特别贵，一般为继承遗产总资产额的2%。目前继承税并未正式出台，但成本费用特别高。

通过保险，投保人可以指定受益人，并且可以指定不同受益人的受益份额。这大大降低了遗嘱继承的纠纷几率，让自己爱的人可以得到更多的资产。

于财富传承来说，认为最大的功能在于：第二持有人、第二受保人的设定。保单能够一直传承，不会出现断保的情况。

如果自己作为受保人，也就是保单持有人。如果孩子未满18周岁的情况，可以将孩子设置为第二受保人。





虽然第二受保人只能有一位，但是能够无限次的更换第二受保人。

在第一受保人在世的情况下，可以无限次转换第二受保人。

这个功能非常厉害。举个例子：小杨和小李是一对夫妻，现在小杨要给小李投保，小杨是保单持有人（领钱的），小李是受保人（受保对象）。

小杨可以在小李去世前将保单的受保人换成他们的小孩，这样即使是小李去世了，保单也会持续生效，保单里面的钱会持续滚动下去，保障下一代

小杨也可以在小李在世的时候设置一个第二受保人，这样在小李去世的时候第二受保人就会自动成为第一受保人，让保单持续存续下去

等到小杨去世的时候就保单就会自动传承给他们的孩子，让他们的孩子来继续领保单里的钱

同理小杨的孩子也可以通过继续设置第二受保人的功能让保单持续传承下去，这样就实现了一份保单保世世代代

这功能，绝美～

这时候有人问了，如果小杨要了二胎怎么办？保单都给了一个人孩子不打架吗？这就要提到了保单的第二个功能：

保单无限拆分功能

根据字面意思想必大家也猜到了，对，就是将一份保单分拆为多份保单，如果小杨要了二胎，小杨可以将目前的一份保单分拆成两份，自己定义分拆比例。

更厉害的是，小杨的孩子在传承了保单之后，还可以继续拆分保单。

比如说小杨的孩子积极响应国家号召，生了三胎，这时候他就需要将保单分拆为三份，传承给自己的孩子。

这份保单将伴随着杨氏家族人丁兴旺而开枝散叶，不断的帮助这个家族实现财富传承。

可以说香港保险在实现财富传承方面从来没让人失望过，让保险成为功在当代利在千秋的事业。





在这里举两个例子：

1.不指定第二受保人。当受保人不幸身故，保单赔付之后会终止。

2.指定第二受保人。当受保人不幸身故，第二受保人顺位变更为第一受保人，保单继续有效传承，仍继续发挥储蓄险的长周期复利效益，为后世带来源源不断的现金流和财富。做到一张保单无限传承。

打个比方：杨先生50岁买了10万美元香港保险，可以无限次变更被保险人。

在你神智还清醒的时候，可以传给儿子或者女儿，继续做你生命的延续产生复利，

无限次变更被保险人是高净值人群为什么会选择香港保险的关键因素。

资产在从自己传承到儿子、孙子的过程中，很容易因为婚姻变动或者管理不善被分割！

但是你选香港保险，受益人和被保险人直接变更成自己的直系亲属就可以！不属于下一代夫妻共同财产！

通过不断更换被保险人，可以达到资产传承的效果，减少因被保险人死亡而导致财富积累中断的风险，从而有利于财富的传承。





52岁男士，为0岁的孩子投保10万美元的保单，5年，合计缴费50万。

保单年度第8年，男主60岁，账户里有50.4万美金；

保单年度第10年，男主62岁，孩子10岁，账户里有56.9万；

保单年度第19年，男主71岁，孩子19岁，账户里有107万美金。





因为有9种货币可以兑换，包括人民币和美元，小朋友在14岁时，如果考虑留学，任何主流国家自由选择，直接从保单里兑换货币。

如果到时候家里经济比较宽裕，这笔钱就是最后的护城河，没必要动。

一方面是因为孩子还小，另一方面是复利的威力才刚刚显露头角；

保单年度第28年，男主80岁，男孩28岁，账户里有205.2美金，

可能男孩已经有了稳定的家庭，或者准备创业，又或者准备新生命的降生。

205美金，折合人民币1500万人民币；

爷爷给他准备的礼物，第三代孩子出生至少就是千万富翁了！

通过年金险大额保单规划，给子女开立一个专款专用专属的理财保单现金账户，可以实现虽然名义上给孩子钱，但父母生前还保留控制权，通过保单架构设计，防止子女婚变财产外流，实现突发情况资金回流。同时，兼顾父母自身养老和生前传承。

通过终身寿险大额保单规划，指定子女作为受益人，父母如果离世，留下来的理赔金是专属于子女个人的，不会因为子女离婚而被分割。

香港保险





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作者：Cris海外移民