【重疾险评分】工银安盛御享颐生

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本文是「大鱼测评」的第162篇 原创文



文|谢大脑袋

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测评结果

Results

御享颐生



系统得分      90.39



系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算



大鱼点评

亮点

重疾多次赔付不分组

  高发轻症全部包含，额外保障责任丰富

投保灵活度高，承保公司股东背景强大

不足

  部分高发轻症理赔标准严格

观点

御享颐生由工银安盛人寿保险有限公司承保。保障指数、投保灵活性、公司实力等指标表现均衡且优质。这款产品在大鱼的系统综合得分为90.39，给予5星评级，重疾不分组多次赔付、高发轻症和中症全部包含、投保区域广泛、承保公司股东背景强大，御享颐生整体竞争力较强，合资公司优质重疾险又新添一员。

御享颐生增加投保前10年患重疾额外赔付50%保额、18岁前10种特定少儿重疾翻倍赔付、特定肿瘤切除术额外赔付等责任，保障向不同年龄层的消费者各有的倾斜。

排行榜单

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测评过程

Process

本次测评的御享颐生来自不分组多次赔付重疾险序列，该序列模块由101个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：

大鱼测评重疾险评分系统Version1.1说明

基本信息



公司分析

工银安盛人寿保险有限公司 1999年5月经中国保险监督管理委员会批准成立。工银安盛人寿由中国工商银行、AXA安盛集团和中国五矿集团公司三家股东合资。2019年三季度综合偿付能力为201%，运营状况良好。在大鱼系统中的公司实力得分上，目前工银安盛人寿得分为91.77。



资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查

股东

中国工商银行股份有限公司 成立于1984年1月1日，是中央管理的大型国有银行，国家副部级单位。中国工商银行的基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。2018年7月，英国《银行家》杂志发布2018年全球银行1000强排名榜单，中国工商银行排名第1位。在2019年7月《财富》世界500强，排名第26位。

法国安盛公司 法国安盛集团（AXA） 是欧洲最大保险集团，亦是全球第三大国际资产管理集团。安盛集团首家公司于1816年在法国成立，通过多项收购及合并活动，安盛已成为全球首屈一指的保险集团，业务网络覆盖全球五大洲逾50个国家及地区。主要业务包括5个部分：人寿保险与储蓄、财产与意外保险、国际保险、资产管理、银行业。其中前两类业务收入分别占集团总收入的64%和27%。在2019年7月《财富》世界500强中，排名第46位。

中国五矿集团公司 中国五矿集团有限公司成立于1950年，是以金属、矿产品的开发、生产、贸易和综合服务为主，兼营金融、房地产、物流业务，进行全球化经营的大型企业集团，现由国务院国有资产监督管理委员会直接监管。1992年，中国五矿集团有限公司被国务院确定为全国首批55家企业集团试点和7家国有资产授权经营单位之一。1999年，中国五矿集团公司被列入由中央管理的44家国有重要骨干企业。在2019年7月《财富》世界500强中，排名第112位。

经营指标

成立日期：1999年5月

注册资本：125.05亿

最新综合偿付率：201%

上年度原保费规模排行：16名

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2019Q3数据，保费数据为2018年年报数据。

保障分析



各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来

重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。御享颐生的保障指数得分为92.58，该项评分表现抢眼。

重症

重症疾病覆盖106种，保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。双耳失聪、双目失明、语言能力丧失几项责任理赔要求3周岁以后申请，在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。

重症方面明显优势在于不分组多次赔付，被保险人发生过一次重疾后，不再具有重疾保障，也很难购买其他商业保险，所以作为终身保障，可以多次赔付有一定的必要。相比单次赔付的产品，多次赔付这项责任在产品定价时会占据约20%-30%的保障成本，重疾多次赔付在测评系统中也会有适当的提分。不分组相对于分组的产品，又一定程度上增加了消费者的获赔概率，分组产品同一组内的所有产品相当于单次赔付，保障强度比不分组产品有所削弱。

另外，45岁前投保御享颐生，前10年患重疾额外赔付50%保额；18岁前患包括白血病、重症手足口病、严重川崎病在内的10种特定少儿重疾翻倍赔付。重疾保障十分全面，是御享颐生的绝对优势。

轻中症

轻症病种有40种，最高发12种轻症全部包含。



制表：大鱼测评

轻症保额递增赔付，3次轻症保额分别为30%、40%、50%。最高发的轻症轻微脑中风理赔标准稍微严格，其他公司一般要求“肌力”和“基本生活活动”二选一进行赔付，而御享颐生要求被保险人必须做肌力鉴定才能进行赔付。另外，较小面积Ⅲ度烧伤的理赔标准要求面积达到15%以上按中症赔付，其他公司要求达到10%就可以按轻症理赔。

御享颐生增加各器官良性肿瘤切除额外赔付5%-20%不等的保额，要求住院实施切除手术，这项责任最容易赔付的情况是肠、胃息肉、乳腺纤维瘤切除等手术，保障的实用性较高，但要注意血管瘤、囊肿、脂肪瘤等不在保障范围内。

身故责任

18岁前身故，已缴保费的2倍，18岁后身故，赔付保额。

价格分析

在价格方面，我们拿同期身故赔付保额的产品的做一个横向比较，御享颐生的价格处于中游位置。



30岁男/女，50万重疾险保额，20年缴费

在大鱼测评模型里，御享颐生的价格指数得分为80.15分，综合保障来看价格较合理。

其他

投保灵活度

投保地域：此款产品投保地区遍及全国19个省份和地区，销售范围较广泛。

投保年龄：投保年龄规定30天-55周岁。

缴费期限：缴费期有10/15/20/30年几种选择，缴费期较为灵活。

可附加险种

1、投保人豁免

2、两全保险

3、医疗险、住院津贴等附加险

投保

目前，御享颐生支持线下投保与人工核保，需要消费者找到专业的经纪人进行操作。

增值服务
提供专业分诊、专业导诊、专家问诊、专家门诊、专家病房、专家手术；诊后随访；海外导诊、海外第二诊疗意见等附加服务

御享颐生

系统得分：90.39

推荐指数：5颗星

声明：大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来，保险公司评分按照最新季度的数据计算所得，大鱼文章内容为大鱼测评原创，不代表任何其他机构观点。保险配置需根据自身需求、条件谨慎抉择，大鱼测评仅作为专业参考，不构成任何直接投保建议，仅此说明。转载、交流或有其他问题，请联系大鱼微信：windrunner7

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作者：大鱼测评