香港保险业系列之公司篇

侬去斯

哈喽，大家好！我更新的不快，不过会尽量确保信息全面数据精准。接下来的几期，我会分别从公司篇，产品篇，制度篇带大家一起了解香港保险业的现状和发展。

金融从业17年以来我一共供职了三家单位，银行信托和基金公司，当然现在所有的金融机构里保险都是非常重要的一类代理业务。从以往和客户交流经验中了解到，往往理性的高净值客户购买保险的最大诉求就是安全，所以会特别考虑到所选择的保险公司的实力和发展历史，这是一种值得推崇的保险认购逻辑。2023年7月份香港立法会通过了一项法案，香港保险业监管体系将迎来全新变化，这就是2024年要实施的RBC（风险为本的资本制度）监管，后面制度篇这块儿我会展开说说。RBC实施之后，香港保险公司将会出现两极分化的情况。一些产品设计激进、实际回报率低的，或者保证收益高的，“锁定期”短的一些保险公司，会面临偿付压力，要么补资本金，要么就要停售这些产品。而主打“低保证、高预期”的分红险以及产品设计相对稳健、实际回报率高的保险公司影响不大，反而有利。香港保险业监管局官网数据显示：截至2023年9月30日,香港共有163间获授权保险公司,其中88间经营一般业务,53间经营长期业务,19间经营综合业务及3间经营特定目的业务。本期就从各项维度为大家分享一下前七大保险公司。

第七位：富卫保险



2012年10月，李嘉诚二儿子李泽楷，宣布收购荷兰国际集团(ING)港澳及泰国业务，经重新包装后，于2013年8月宣布“ING香港”正式改名为“富卫香港”(FWD Hong Kong)。而作为百年企业的ING对于熟悉环球金融的人们可谓如雷贯耳，曾经排世界500强前列，全球保险及银行排名第三，客户覆盖65个国家。ING的历史源于1845年的荷兰保险公司的成立，至1991年正式定名为荷兰国际集团ING。而1984年ING就进驻亚洲，以香港为核心，引进欧洲先进金融及保险体系，在亚洲开展保险业务，这就是FWD富卫的前身。

第六位：万通保险



股东霸菱是一家管理3,816亿美元资产的环球投资管理公司，致力寻找不同的投资机遇，并在公共和私募固定收益、房地产和专门的股票市场构建长线投资组合。作为美国万通的子公司，霸菱的投资专才常驻北美、欧洲和亚太区，旨在为其客户、社区和员工提供服务，并竭力实践可持续发展和负责任的投资。*截至12.31.2023

第五位：安盛保险



【财富】世界500强常年排名前100乃至前50，内地有财险公司安盛天平，以及和宇宙行合资的工银安盛保险。

第四位：富通保险



新世界集团是周大福（控股）有限公司的多元资产旗舰。而周大福控股是香港郑氏家族创立的私人控股公司，从事珠宝、物业发展、酒店、基础设施、飞机租赁、能源、医疗保健、教育、科技、环境服务、零售和媒体等业务。

第三位：宏利保险



宏利成立于1887年，首任宏利总裁麦克唐纳爵士是加拿大首任总理，10元钞票上印有他的头像。以亚洲、加拿大和美国为中心，金融资产管理规模超过8790亿美元，是屈指可数的世界级金融服务集团。内地与中化集团合资有保险公司中宏保险。根据2022年6月30日【Mercer强积金市场占有率报告】，按管理资产及现金净流入计算，宏利香港强积金（类似内地社保）市占率第一。

第二位：保诚保险



很有历史感的一家公司，成立175年，赔付过大量的一战二战，还有泰坦尼克号、戴安娜王妃等历史重大事件。保诚和友邦应该是内地投保人最熟悉的两家公司，在内地和中信集团合资的中信保诚，08年金融危机也经受住了重大考验，中国央行当时还抄底了1%保诚的股权。

第一位：友邦保险



友邦常年都可以霸占市场份额很靠前的排名，是香港历史保单最多的公司，港澳客户有350万，口碑挺不错。截止2023年11月30日，友邦保险市值高达990亿美元，在香港保险业以人寿保险为主要业务的跨国保险公司中排名第一。友邦投资资产总额2235亿美元，近8成投资于固收类资产，其中72%投资周期在10年以上。政府债券及政府机构债券856亿美元，主要分布于亚太地区，平均为A+评级，公司债券768亿美元，均衡分布在各行业，平均评级A-。不过很多人以为友邦保险是美国公司，其实自2010年在香港上市之后友邦保险已经脱离AIG，总部设在香港，主要业务在亚太地区。股东实力雄厚，像BNY MELLON（纽约银行梅隆公司）、摩根大通集团、美国资本集团、贝莱德集团、花旗集团等均为全球最大的资产管理公司之一。

本文作者，17年金融行业从业经验，曾经供职于银行信托和基金公司。若您有任何财富管理配置的需求，我们将提供最专业的资讯和服务。


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作者：龙树咨询