香港保险好吗?

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到底香港保险好不好？

      从本质来讲，保险不过是一种金融工具，在不同环境下针对不同人或物，形成一种我们俗称为保障的功能而已。而险种类别、产品差异的形成，既有消费者接受度的原因，更主要的是面临的各种环境形成了本地化。
　　所以，香港保险与内地保险的不同，是因为两地差异极大的法律环境、金融环境、医学环境、政府福利环境下造成的不同！产品责任及条款不同？那都是最后的表象！

法律环境：内地法律系统与香港英美式法律系统差别很大，平常我们特别熟悉的法律及常识，到了香港可能就非常不一样，关键时候，一点点差异都可能要了亲命了！比如内地执行成文法，而香港执行判例法，有什么区别呢？假设某人犯罪了，内地法官会以现有法律条文来量刑，而香港律师会找类似案例来辩解，法官也会以此作为量刑标准，这就造成同一件案子在两地审判很可能有两个截然相反的结果。

医疗环境：内地就医最大的痛点是排专家号难、排病床难，可大部分人不知道内地医保制度和公立医疗体系堪称是最高效、最实惠、最大程度满足普通百姓就医需求的体系。而在香港，私立诊所占据医疗资源半壁江山，就医费用是真正与发达国家接轨，一病回到解放前的威胁比内地更严重，所以这也成为香港保险普及率较高的一个因素。

金融环境：内地是社会主义金融秩序，维稳第一，央行大BOSS镇压一切。而香港是资本主义金融秩序，大家族、大集团能量极大，别说经济形势了，影响政坛轻轻松松。所以，香港对金融的监管和内地相比有着本质上的不同。比如内地监管保险业的银保监，原保监会乃是当初一行三会的一会，权利之大，自行想象，而香港有独立于政府和行业之外的保险业监理局、香港保险索偿投诉局，它们与内地保监会基础功能类似，但权责方面就不可同日而语了。

不同的大环境下，人们对保险的认可度、接受度、诉求都不一样，保险公司所借鉴和创新的产品形态、条款约定、具体保障等等方面都会不一样，也就是形成了本地化。

讲了这么多，只是想要说明一点：保险的本质是一样的，香港保险与内地保险没有什么好与坏，只是不同大环境下的相同东西。如果真要说好与坏，也只在于是否符合个体消费者的需求！

那么，哪些人更适合买香港保险呢？以下几类人群可以试试：

(1) 有美元资产配置需求的家庭

香港保险可以提供多种货币的保单，包括美元。

对于有海外投资或资产配置需求的家庭，香港保险可以提供更灵活的财富增值方式。

(2) 未来有移民计划的家庭或经常去国外的人士

香港保险的全世界保障范围可以为这些人士提供更全面的保障。

故有移民计划或者经常去国外的人群，香港保险是一个不错的选择。

(3) 追求高收益的人群

香港保险的投资收益通常比大陆保险更高。

对于抗风险能力较强，以及高净值的人群来说，购买香港保险是很不错的选择。

(4) 在境外有资产的客群

在境外有资产的人群，如华侨、外贸从业者、互联网公司海外上市有大量股票在手的核心成员，香港保险可以提供更便利的资产管理和保障。

(5) 子女有留学需求的人

香港的保险在全世界各地的医院都可以使用，出国旅行或者以后孩子留学也有了医疗保障。

需要注意的是，购买香港保险需要满足一定的条件和限制，比如：

香港保监局在2016年9月发布一项规定，“为让内地访客在决定购买前能掌握有关信息，保监局认为有需要提醒他们在香港投保时应考虑的因素及风险，所有内地访客的个人长期保单的新申请，都必须包括一份“内地重要资料声明书--内地人士在港投购人身/寿险保单””
这份重要资料声明书，提示了所有风险，如下：
我提取了声明书中最重要的5条：

1、投保时必须在香港，在内地投保不受香港法规监管，如果以后出现问题或纠纷，香港保险监管局不会管，内地也不会管。

2、保单分红不保证，除了写在合同上的保证部分。

3、汇率风险，汇率升跌或外汇政策改变所带来的风险需要自担。

4、法规及政策风险，香港保单受香港法规监管，不受内地保险法保护。

5、投诉及诉讼，可能需亲临香港办理。

   香港保险与内地保险在本质上并无不同，也不能说谁好谁不好，更多的在于是不是适合个人或家庭。

　何况，保险配置本就需要根据个人及家庭实际需求量身定制。



作者：理理说保