常见的十个香港保险问题答疑!带您了解香港保险的真相!

寒郁轩良

导语
香港保险有它独特天然的优势，也有先天的不足，在实际操作中，各位投保人必须根据自己实际情况，和风险的承受能力，确定自己是否值得去香港配置保险。专业的事交给专业的人做，如果您有相关需求，敬请垂询。第一问：香港保险不受内地法律保护？
选择在香港购买保险的客户大多是出于对香港法律体系公平、公开、公正的信任。香港之所以能成为国际认可的金融市场，是因为它的法律体系提供了强有力的保障，人们对其法律和政策的信任是购买保险的重要因素。



第二问：内地人在香港买保险合法吗？
根据香港法例第41章保险公司条例，任何在香港获授权之保险公司，在香港推介人寿保险均属合法，不论销售对象是香港本地人士，外国人士或中国内地人士。 但有些中介公司承诺客户无须来港亦可购买香港保险。如果投保人不身处香港，不提供入境证明，未进行验证、核保的流程，而在内地签署了保单，那么该保单属于“地下保单”，不会被香港保险业监理处认可，更不会受到香港法律的保护。 所以买香港保险，找对正规专业的机构很重要。


第三问：香港保险公司会倒闭吗？
从法律的角度来讲，全世界的保险法都没有规定经营人寿保险业务的保险公司是不允许倒闭的，香港也不例外。 但是，各地区的保监局通常规定，经营不善的保险公司会有再保险公司或者其他规模更大的保险公司通过接管来继续经营每个保单持有人的保单，以确保客户的权益。 所以，客户最多只会因保险公司经营不善损失一定的非保证部分的红利收益，但保障类产品投保时确定的保额、以及保证收益的部分，肯定是100%得以保障的。


第四问：香港保险公司是否也有破产的风险？
香港政府对于香港保险业的监管非常严格。每出售一份，香港保险业监理处都会要求保险公司把该份保单80%价值的资产维持在香港，以便更好的保障投保人的利益。 如果有人寿保险公司经营不善，濒临破产，香港政府即会出面处理。政府设有保险保障基金，用来保障在香港出售的保单不受损失。香港政府亦正在设立人寿保险再保险基金，用以担保在香港出售的每一份人寿保单。


第五问：不适合于中国内地境内使用？
香港的保险计划书会有一句话“不适合于中国内地境内使用”，这句话意思是在中国大陆境内签单是无效的，不被认可的。买香港保险一定要本人身处香港，签单才有效、受香港法律保护。


第六问：外汇政策变化会有影响吗？
内地目前还有外汇管制，每人每年限5万美元的购汇额度，境外缴纳保费和领取理赔款都可能因为外汇管制而变得不太方便。 但是，个人购汇额度的5万美元，已足够普通居民用来购买香港保险了。外汇政策的变化，真正影响的还是以转移资产到境外为目的，保单金额特别大的高净值客户。 此外，2017年5月16日，中国保监会与香港保险监理处在北京签署偿付能力监管等效评估框架协议。此次虽然只是框架协议的签署，但是此次合作也释放了积极的信号，期待接下来一系列政策的颁布和实施，能够为内地居民赴港投保提供便利。


第七问：香港保险的地理优势？
第一：香港保险是面对全世界投资的。投资管道多，范围广，限制较少，客户和公司的利益都能得到保障。第二：香港是全世界第二长寿的城市。保费率是按人均寿命计算(香港人均寿命86岁，而内地人均寿命75岁)。因此保费便宜，保障更高，投资回报也更高。


第八问：香港保险的产品优势？
主要还是体现在收益方面，就算重疾险类也有分红！而主流的香港热门储蓄分红险的整体预期基本都有7%，反观内地保险，监管部门要求寿险公司调整新开发产品的定价利率，控制利差损，要求新开发产品的定价利率从3.5%降到3.0%！
第九问：香港保险能避债吗？
关于赔偿金的避债：根据内地的相关条例，人寿保险理赔金不适用于偿还债务；根据香港法律，人寿保单不受债务约束。关于其他的避债：涉及到香港与内地的金融体系和司法体系的差异，内地法律不可强制执行香港的保单，避债实际上可行。
第十问：香港保险能避税吗？
关于所得税：在内地及香港，投保人领取的保险赔偿金和分红等均不必缴税。关于遗产税：在内地及香港，受益人均不就保单的赔偿金缴税。文章来源：港险工具人‍‍‍‍‍
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作者：盛世家家族办公室