年金,趸交or期交?

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来自J同学的问题：
对于年金，

何种情况下选择趸交，

何种情况下选择多年缴费？



J同学：
趸交和年交的问题，这个问题，我之前所在的老公司在经营策略上不提倡，没有佣金，所以一直没有趸交的意识。

之前讨论问题前提是60岁的人，趸交年金与存银行定存理财相比的区别或者说优势，年金具有长期的稳定性和确定性，对抗利率下行的趋势，另外保险本身具有的身故保障。

至于趸交还是年交，看客户对于资金的运用，以及未来缴费能力的可控性。没有绝对性。年交的话，剩余的保费可以做其他方面的相对稳定的一年内的理财投资也是可以的。

Z同学：

年金，考虑客户利益趸交，考虑自身利益做分期，达不到趸交标准的，可以开户后追加客户利益最大化，年金是权衡客户和自身利益的，很考验人性。

J同学：

其实分年交也不一定是全是考虑自身利益，对于客户说，有个好的项目，把剩余的资金做一个短期的理财也是很好的。包括有些客户资金并没有那么多的情况下，肯定是年交。

Z同学：

无论是趸交还是追加客户都可以现金价值80%使用且有息差，而主体部分的资金使用率有多少呢，保监会规定各家保险公司第5年开始返还，而且返还是分期的，如果客户有30万和300万的情况下，怎么规划才是资金使用率最大化和收益最大化呢？

L同学：

趸交和分期缴费，单看年金险产品，趸交的收益要高于分期交，但不排除缴费期间有其他好的投资产品。分期交可以缓解缴费压力，手上宽裕时，可以追加万能账户。

Z同学：

客户有资金实力选择趸交或者分期，保全资产且享有豁免功能；对资金有限但有年金需求的中低端客户，建议分期缓解缴费压力，使用强制储蓄功能，同时闲散资金可以投入账户享受机构投资回报。

F同学：

趸交还是年交看客户的年龄、客户的意愿，分期可以缓解交费压力，同时考虑配置年金险的用途（教育金、养老金、传承）。

从家庭资产配置的角度讲教育金养老金都是中长期资产配置，需要时间成本，现在年金险附加万能帐户，万能帐户里的钱5年后就可以灵活取用 ，之前合同约定是终身，所以中途领取会收手续费，年金险最大的特点是安全性，从资金不可能三角看很好的兼顾可安全性、流动性、收益性，真正穿越了经济周期。

以上是同学们对这个问题的讨论，欲知后事如何，请扫码查看直播






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作者：薛梅解说