养老年金险怎么买最划算?2024年十大养老年金榜单

伊索谗言

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身为保险经纪人，专注于养老领域，师兄研究过上百款养老保险产品，探访过30家养老社区，知乎输出养老内容超过30万字。

养老年金险怎么买最划算？看了今天这一篇2024年十大养老年金榜单，你应该可以找到适合你的保险产品。

全文6561字，阅读时间15分钟，推荐了2024年十款有特色的年金险。排名不分先后，而是合适就好。如果有问题，或想省时间精力的，也可以直接找师兄聊一聊。



一、大家养老-慧选B款

大家慧选B款是一款高领取型养老年金，领取后只保证领回1倍保费，身故早就不划算了，现金价值在领取后归0，不能退保。

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适合人群

单身人群或者只考虑自己的人：不用考虑身故，也不在乎退保，纯粹买一个现金流，每个月领取养老金越高越好。

家里有长寿基因的人群：市场主流的养老年金，身故保障也只做到80岁。认为自己预期寿命大概率超过80岁的，保证领取20年也没什么用。

有养老社区需求的人群：大家养老社区多数布局于市中心，紧邻三甲医院，适合自己或者家人有入住市区养老社区的。

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产品优势

国资背景公司，大股东保险保障基金，公司基本面的稳定性更好。

高领取型养老年金中，领取金额总体上位于市场头部。

对于年轻女性，大家慧选B款的领取金额会更有优势。



对接大家养老社区，200万总保费可以保证入住市中心的养老社区，25万总保费可以去体验旅居型的养老社区。

相关文章链接，请点击《大家养老-慧选B款养老年金【年金险推荐01】》

二、大家养老-慧选A款

大家慧选A款是保证领取20年类型的养老年金，领取金额很高，现金价值持续到保证领取期归0，不能退保。

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适合人群

兼顾自己&家庭的人群：为孩子考虑的妈妈，为父母考虑的子女，既要考虑自己养老，也要考虑意外情况下对家庭的责任。

心态保守的人群：比如保证投入100万保费，确保能到手150万的钱（领取+身故）。

有养老社区需求的人群：大家养老社区多数布局于市中心，紧邻三甲医院，适合自己或者家人有入住市区养老社区的。

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优势

国资背景公司，大股东保险保障基金，公司基本面的稳定性更好。

保证领取20年类型养老年金中，领取金额位于市场头部。

不论男女，领取金额都非常高。





相关文章链接，请点击《大家养老-慧选A款养老年金【年金险推荐02】》

三、复星保德信-星海赢家（龙腾版）

复星保德信-星海赢家（龙腾版）有两个版本，都十分能打：

计划一是平衡型养老年金，高领取利益+保证领取20年+现金价值维持到领取后25年；

计划二是超高领取型养老年金，可以PK大家养老。

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适合人群

计划一适合兼顾自己&家庭的人群、追求综合利益最大化的人群。

计划二适合单身人群或者只考虑自己的人、家里有长寿基因的人群。

对于养老社区有需求的人群：复星养老社区定位高端，运营经验较为丰富，部分社区位于市区的，值得考虑一下。

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产品优势

计划一在保证领取20年类型养老年金中，领取金额位于头部，考虑到现金价值多维持5年，综合性价比更好。

特别对于中年男性，从65岁领取的，部分缴费方式的领取金额方面有优势。



计划二在高领取型养老年金当中，不论男女，领取金额都位居前列。相对来说，利益更倾向于男性，领取优势会更大一点。





复保也有养老社区，150万总保费可保证入住。

复保的增值福利中，可享受5-9折的旅居酒店资源，包含ClubMed地中海俱乐部、爱必侬等多家高端度假村，总保费30万即可实现。

相关文章链接，请点击《复星保德信-星海赢家（龙腾版）养老年金【年金险推荐03】》

四、复星保德信-星海赢家（虎啸版）

复星保德信-星海赢家（虎啸版）的特色就是领取前，好比储蓄险，可以持续稳定增值，领取后，就是养老年金，每年领取金额相当高，接近于复星保德信-星海赢家（龙腾版）。

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适合人群

适合对于未来不确定的纠结症患者，既想要补充养老金，又想在必要时刻可以退保，把钱拿出来用。这款产品可以做到一鱼多吃。

虎啸版也有两个版本：计划一保证领取20年，计划二保证领取10年。

计划一适合兼顾自己&家庭的人群；计划二适合单身以及只考虑自己的人。

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产品优势

领取前的现金价值增速，相当于一款大保司的增额终身寿险。

举个例子，父亲给孩子投保一份星海赢家（虎啸版），男孩10岁，每年交10万，10年交，60岁领取，60岁之前的现金价值，和平安某款增额终身寿险对比：



基本上，虎啸版的现金价值就和平安的一致，可以当成储蓄。

60岁以后，每年领取的养老金，也属于当下高领取型养老年金的第一梯队。



综上，虎啸版养老年金，做到了领取金额与灵活性都很不错，进可攻，退可守。

相关文章链接，请点击《复星保德信-星海赢家（虎啸版）养老年金【年金险推荐04】》

五、大家养老-慧选C款

大家慧选-C款属于定期型养老年金，锁定领取期限就是20年。

特点在于满期有一笔15倍年金的祝寿金，只要等到满期，产品的收益率会相当高，突破预定利率3%的限制。

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适合人群

追求高收益率的人群，一方面适当补充养老金，一方面希望获得更高的收益率。

此外，对于寿命预期比较保守的人群，有吸引力。特别是女性55岁领取这档，75岁就可以拿到一大笔钱，实现较高的收益率。

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产品优势

定期型养老年金当中，收益率领先于其他产品。以40岁女性，30万，3年交，55岁领取为例：



大家慧选C款的收益率突破3%，75岁的收益率为3.20%，高于光大慧选的3.03%。

相关文章链接，请点击《大家养老-慧选C款养老年金【年金险推荐05】》

六、长城人寿-明爱金彩2.0版

长城人寿-明爱金彩2.0版，有四个版本。

计划一是高领取型养老年金，终身领取；

计划二也是高领取养老年金，85岁合同终止，一次性领取5.37倍养老年金；

计划三是保证领取20年的养老年金，终身领取；

计划四是保证领取25年的养老年金，终身领取。

个人主推计划一与计划三。

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适合人群

计划三适合兼顾自己&家庭的人群、追求综合利益最大化的人群。

计划一适合单身人群或者只考虑自己的人、家里有长寿基因的人群。

另外，对于亚健康、身体有问题买不了保险的人，长城明爱投保门槛更低，领取金额更友好。

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产品优势

利益更加倾向于男性，65岁领取。

亚健康、身体有问题的人群，如果符合长城的核保标准，可以购买非标体版本的明爱2.0版养老年金，领取金额会比标准体版本更高。

高领取版养老年金，40岁男性，65岁领取为例：



保证领取20年类型的养老年金，40岁男性，65岁领取为例



如果到达非标体标准，选择长城明爱2.0版养老年金会有明显优势。

相关文章链接，请点击《长城人寿-明爱金彩2.0版养老年金【年金险推荐06】》

七、光大永明-光大慧选2024版

光大永明-光大慧选2024版养老年金，有两个版本，终身版与定期版。

终身版是保证领取20年类型的养老年金，领取金额较高，终身领取。

定期版的合同期限到领取后20年终止，满期会发放一笔10倍年金的祝寿金。

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适合人群

终身版适合兼顾自己&家庭的人群，认可光大品牌的人群。

定期版适合保守型心态人群 ，到期可以一次性领取10倍，预期自己选择定期版反而比终身版有更多的钱能领到手。

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产品优势

最大的优势是光大已经初步具有了一定的品牌知名度。在2022-2023年光大年金保险火遍大江南北以后，很多人对于光大从陌生到了解，知道光大是国资品牌的保险公司，性价比又不错，所以品牌认可度较高。

趸交利益突出，对男性更友好，在保证领取20年类型的养老年金中有优势。



可以看到，趸交模式下，每年的领取金额基本领先于其他产品。

定期版的光大慧选，祝寿金是10倍年金，大家的祝寿金是15倍，两者领取金额光大略高，所以总体的满期收益率还是大家占有。因为大家投保区域相对较少，买不到大家的可以考虑光大。

相关文章链接，请点击《光大永明-光明慧选（2024版）养老年金【年金险推荐07】》

八、恒安标准-幸福到老长寿版（分红型）

恒安标准-幸福到老长寿版（分红型）是一款高领取型的分红型养老年金，领取金额由固定部分的养老年金与分红构成。由于恒安这款年金的分红可以采取英式分红，红利持续累积到领取阶段转化为每年的养老金，帮你做到每年的领取金额缓步提升，越老越有钱。

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适合人群

适合距离领取养老年金时间超过20年的人，有足够长的积累期（20年或更久），让保险公司的红利累积增值，使得总体累积的领取金额会明显超过固定型养老年金。

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产品优势

如果有足够长的积累期，幸福到老长寿版的领取金额会在长跑中明显胜过其他头部的养老年金。



同时，产品有保证领取20年的固定部分的养老年金。所以幸福到老属于高领取利益、中高身故利益、低现金价值的养老年金。

恒安分红的行业口碑较好，历史公示的分红实现率均超过100%，使得其演示分红的可靠度较好，值得考虑。

相关文章链接，请点击《恒安标准-幸福到老长寿版终身年金保险（分红型）【年金险推荐08】》

九、富德生命-鑫禧年年A款

富德生命-鑫禧年年A款，网名富多多1号，特点是领取金额很高，高现金价值持续到90岁（接近终身），且领取后赔付现金价值保证不吃亏。

由于高领取、高现金价值的特点，导致其IRR收益率测算出来可超过3.5%，在预定利率3.0%时代非常少见。

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适合人群

追求高收益率、高性价比的人群。富德本身为民营系保险公司，业务体量大。认可保险法的安全性，可以选择这款极致性价比的养老年金。

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产品优势

领取养老年金非常高。利益稍倾向于女性、趸交、60岁领取等几个维度。

举个例子，选择35/40/45岁女性，采取趸交150万，60岁领取，头部养老年金产品的领取金额如下：



可以看到，富德鑫禧A款在趸交模式下的领取具备优势。

收益率方面，我们以40岁女性，年交30万，5年交，55岁领取为例：



单独论IRR收益率，富德鑫禧年年A款跑赢目前市场其他的头部养老年金。

相关文章链接，请点击《富德生命-鑫禧年年A款养老年金【年金险推荐09】》

十、泰康人寿-乐享百岁（分红型）

泰康人寿-乐享百岁养老年金（分红型）是一款平衡型的养老年金，整体领取利益不错、身故利益较好、现金价值尚可，加上泰康的品牌及养老社区，是综合性价比还不错的大保司养老年金。

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适合人群

对于泰康养老社区有需求，考虑未来自己或者家人入住的，同时补充养老金的。

购买养老金的金额较大的，达到泰康养老社区单标准的，可以享受到泰康的高客分红，未来分红实现会比较有优势，领取到的钱会更多。

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产品优势

泰康一般是采取美式分红，从缴费后一年就可以拿到红利金，领钱的体验感较好。

对比市场上其他的保证领取型养老年金，泰康这款产品的预期年领取金额（分红+固定）相对还不错，加上更早领取，值得考虑。



从年领取金额来看，泰康分红年金比固定型养老年金先领20年分红，如果用于再投资，可能实际到手更多。



从累计领取金额来看，77岁以前，都是泰康人寿-乐享百岁（分红型）养老年金领先。考虑到退休养老早期的时光更自由，可以到处走走看看，乐享百岁多发放的养老金都用在了刀刃上。

泰康过去5年的分红实现率很高，普通客户分红实现率130%，高客分红基本在180%。这和泰康强大的投资管理能力有关系，泰康自身有资管公司，且在业内的投资能力长期排名居前。个人认为，未来实现预期演示的分红概率是比较大的。

相关文章链接，请点击《泰康人寿-乐享百岁养老年金保险（分红型）【年金险推荐10】》

以上就是2024年十大养老年金保险的推荐。如果有什么问题，或者有想交流的，可以点击下面的卡片：



2023-2024年以来利率不断下滑，榜单上的部分年金险产品也有不确定性，说不定那天就突然下架了，师兄也会尽量做到持续更新。原创不易，还请点赞支持，你的鼓励就是我前行的最大动力，谢谢！

作者：探戈师兄聊养老