友邦IUL:香港保险市场的新星,2月强势登场

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2024年2月26日，友邦公司将推出IUL（指数型大额保单），这一举措无疑将填补香港保险市场的一大空白。此类产品在欧美、百慕达以及新加坡已经广受欢迎，然而，它们此前一直未能进入香港市场。友邦的这一新产品预计将为香港保险市场带来新的活力和选择。


IUL产品，专为高净值客户设计，提供高额保险，主要用于财富传承规划。
在以往，内地市场对IUL的认知主要来自宏L和永M两大品牌，这限制了其受众范围。然而，友邦公司凭借在内地市场庞大的潜在客户群，其即将推出的IUL产品不仅预计将大幅填补香港保险市场的空白，同时也在业界引起了广泛的期待。值得注意的是，并非所有香港保险公司都有资质销售此类产品，因此，当这些信息公布时，一些无资格销售的同行表现出了明显的酸葡萄心态。
为了加深大家对IUL的了解，我收集了一些相关资料进行分享：



尽管IUL是UL产品家族中的新成员，它自推出以来就深受顾客喜爱，并被誉为寿险创新的典范。截至2022年底，在美国寿险市场上，IUL已经成为仅次于终身寿险的第二大保险产品类型，并且是过去十年中增长最快的保险种类。IUL的产品结构继承了UL家族的基本框架，它结合了指数型基金投资账户和保险保障两大要素。                                                            


IUL与传统寿险的不同之处‍
IUL（指数万能寿险）不仅保留了传统寿险的灵活特点，如灵活的付费选项和可调整的保额，还具备哪些区别于传统寿险的独特属性呢？
1.高效的人寿保障杠杆： 对于那些寻求有效财富传承的高净值家庭来说，IUL提供了极高的保障杠杆，是全球范围内同类产品中杠杆最大的之一。以相同的保额计算，IUL所需的保费远低于内地常规终身寿险的三分之一，以及香港终身寿险的二分之一。2.投资回报率高： IUL附带的投资账户为保单持有人提供较高的收益。相较于一般的理财型保险产品平均3.5%的年化收益，IUL的平均预期年化收益能达到7.2%。3.多样的投资策略：保单持有人可以根据自己的风险承受能力选择不同的投资策略，包括低风险的固定收益策略和高收益但风险较大的指数策略。4.保单贷款选项：在急需现金流的情况下，保单持有人可以向保险公司申请最高可达保单现金价值90%的保单贷款，而不会影响保单的有效性。5.避免遗产税： 通过IUL，保额在继承时可以免除遗产税，便于家庭代代相传财富。IUL产品的优势与特点高度安全性：受益于完善的法律和保险体系，IUL提供资金安全保障，确保所投资金成为个人无争议的私有资产。有效的税务规划工具：IUL的高额免税保险金有助于应对遗产税、赠与税、资本利得税等税务问题，从而防止资产缩水。对于那些移居到或在遗产税国家拥有资产的人来说，这一点尤为重要。资产隔离：通过IUL，个人资产可以得到有效的隔离，同时保护个人隐私。明确的资产传承：保险金可直接传给指定受益人，避免任何争议，不受婚姻、债务等因素的影响。强大的增长潜力：在过去25年中，标普500的平均回报率约为7%，显示出巨大的增长潜力。此外，IUL还设有保底机制，以降低亏损风险。投保方式灵活：根据个人资产状况，可以灵活设定保障额度和缴费年限，无需承受资金压力。灵活的资金领取：高流动性保证了资金的随时可用性，有效补充如子女教育、创业或退休等需求的现金流。人性化的理赔条款：唯一的不赔付条件是保单生效后两年内的自杀行为。
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作者：港险智囊团