机关事业单位退休后职业年金能领多久?139个月后还能领取吗?

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导读

随着中国“婴儿潮”一代步入退休年龄，一场规模空前的退休高潮即将到来。回首1964年，那个中国出生人口记录高峰——2733万人口，他们正走到人生的另一个关键时刻。

在这转变的边缘，职业年金制度作为机关事业单位养老保险的有力补充，其影响力和保障能力明显受到检验。

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职业年金是怎么一回事？

在2014年国家大刀阔斧实施机关事业单位养老保险改革之时，职业年金制度作为补充养老保障诞生了。改革后的机关事业单位职工除了享受基本的养老金外，还能额外领到职业年金。



这一长期积累、市场投资的制度设计，无疑给很多即将退休的职工带来了福音和安全感。预计为退休人员带来20%-30%的养老金补充。

然而，职业年金也有人们关心的隐忧。特别是对于即将迎来养老生活的1964年群体，他们紧盯着这样一个问题：职业年金究竟能领多久？

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职业年金的待遇计算方法？

职业年金的底层逻辑不难发现，它与现行的基本养老保险存在着显著区别。职业年金由个人和单位共同缴纳，个人部分实账积累，单位部分可能记账，利用市场投资获取盈利。最终，在退休时实现财政拨款落实，形成补充养老金的可靠来源。



以一位60岁的男性退休员工为例，他从职业年金中获得的计算发放月数共139个。假定他在个人账户中拥有14万人民币的存款，那么其每月可领取的年金大约为1007.19元人民币。

然而，重要的要点是不能忽略个人所得税的影响——按3%的税率估算，最终实际能拿到手的金额会稍微有所减少。

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职业年金能领取多少个月？

若按年化4%的回报率计算，职业年金账户在139个月的时间内应可支取至75岁。然而，在市场情况不理想时，该资金有可能提前耗尽。

当然，139个月并不是终结，它仅仅是一个参照。这个数字来源于人均预期寿命与年化收益率的模型运算，所以足够的投资回报或者说市场的良好表现将会让这个期限更加弹性。



而且，退休后，职业年金基金管理机构将专业管理个人账户内的全部资金，并确保每年有一定的投资回报。

只要投资回报足够高，年度获得的盈利超出了领取数额，那么职业年金就有可能继续不断领取，余额还可能会增加。

如若一个人于五十岁时退休，其职业养老金账户年化收益率若超越5.13%，那么他理论上将能够无期限获得养老金。

假设这笔钱是基于139个月的时间分配的，那么仅当每年的投资收益率高于7.2%时，也能满足不断领取养老金的条件。

即便如此，风险依然存在。市场的脆弱和不确定性可能让职业年金提前告罄。

在这样的可能性出现时，国家没有选择置之不理，相反，给予了一次性提取账户余额以购买商业退休保险的选项。这种建立在合同基础上的方法改变了养老金收益原本的固定模式。

从目前的情况看，职业年金虽好，但普及率并不高，仍以机关事业单位或大型国企的员工为主。



尽管如此，职业年金及其搭配使用的商业养老保险正成为中国养老金体系中不可或缺的一环。未来的年金市场，必将逐步向更宽广的受众开放，也将逐渐演化为一个支撑起中国养老保障系统的重要力量。

在这潮水般涌动的退休高峰前，深入理解并妥善规划自己的职业年金，不仅是对个人未来的负责，也是对国家养老保障体系信心的一种映射。让我们与时代并步，共同见证并参与这场影响未来中国社会安全感构建的改变。

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作者：上海热线Life