资不抵债,恒大被正式下令清盘!​选择香港保险,安全稳定地实现财富积累

我放心你带套猛

据央视新闻，1月29日，中国恒大清盘案在香港高等法院再提讯。

法官表示：中国恒大债务重组方案欠缺进展，公司资不抵债，正式颁令恒大清盘，当日下午将开庭处理规管令事宜并颁布书面理由。



随后中国恒大、恒大汽车、恒大物业盘中停牌。停牌前中国恒大股价跌超20%，恒大汽车跌超18%。







最终，中国恒大集团还是走到了清盘的这一天。

随着经济的发展，金融产品早就不是有钱人的专属，市面上五花八门的金融产品更是让人目不暇接。这几年受疫情影响，金融市场风云变幻，各种“群体事件”、“大新闻”时刻提醒人们：金融产品，风险重重，一着不慎，钱财成空......

不只是像恒大这样的理财公司，连银行理财产品亏损也不是什么新鲜事了，

早在2018年，金融四部委就出台文件《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》里就明确指出：打破刚性兑付，理财产品不再保本保收益。

过去理财产品承诺的保本保收益，将正式成为过去，理财产品收益率下降甚至出现本金亏损将是市场的常态。

总结主要是以下三点：

1、700多款终止合约的理财产品大都是保本保息的合同，现在不能保证了。

2、根据资管新规，打破“刚性兑付”，银行理财产品不再保本保收益。这些合同不符合新规定。

3、现在进入低利率时代，银行运作成本增加，收益保证不了了。

在资管新规与利率持续走低的新背景下，以银行存款、理财、信托、股票、国债为代表的传统的理财方式正在经历深刻变化，新常态下我们理财思维亟待转变。

在巴菲特的投资理念中，安全是投资的第一要义，保证投资安全，注意规避风险，保住本金始终贯穿巴菲特投资生涯的始终，他曾经就说过：

人生就是一场投资，任何赌注都可以下，前提是你要输得起，投资最基本的三条军规：第一，保住本金；第二，保住本金；第三，时刻牢记前两条。

财富积累需求对理财工具的要求有三个共同的特点：安全性、收益性、稳定性。而同时满足这三个条件的也只有保险了。

众所周知保险产品最大的特点从功能上来看就是保障，从投资的角度上来看最大的优势就是保本。所有的本金和收益，都会以合同形式确定下来。

保险是一份超长期的投资。时间会穿越几个不同的经济周期，有高利率时期，也有低利率时期，它的收益不会达到大牛市那样超高的收益。但能在低收益环境能保证客户获稳定的收益，这种稳定性是其他的投资很难做到的，也是保险独特的优势所在。

深度解析，香港保险到底有多安全！

香港作为亚洲最大的保险市场，保险业具有悠久的历史。从1841年开始至今，已经走过180多个年头，还没有出现过寿险公司倒闭的案例！

根据香港保监局数据显示，香港保险业的渗透率和密度在亚洲均居首位，而世界二十大保险公司中，就有十二家是在香港营业。这也反映了香港保险业的发达，以及其综合实力在全球排名靠前的地位。



九大难以倒闭的理由

01、历史积淀与经验
香港保险业源远流长，自1841年鸦片战争后已经度过了超过180年的历程。这个历史底蕴为其提供了稳固的基础。即便在2008年全球金融风暴中，许多世界级投行纷纷破产，保险公司依然保持了稳健的状态。


这源于行业历史所积累的丰富经验，使得保险公司在风浪来袭时拥有充足的抵御力。
02、法律规定，不可轻易破产
香港《保险公司条例》第41章46条，除非法庭另有命令，否则清盘人须继续经营保险人的长期业务，目的是将该业务作为正营运中的事业而转让给另一保险人。



也就是说，香港监管规定，经营不善的保险公司会转让给另一家有财务实力的保险公司继续经营，以确保客户的利益。这样可以有效保障投保人利益不受损。
03、经济学的支持
保险公司以自负盈亏的模式独立运营，因此个别公司的倒闭并不意味着整个行业的崩溃。即使某些公司陷入困境，监管机构也会出面进行兼并或资产转移，以保证保单的持续有效。这便是“保单无风险”的本质。
04、金融行业支柱
全球各地的保险公司被视为金融体系的支柱，它们是最后的安全防线，不轻易倒闭。这种“Too Big To Fail”（大到不能倒）的现象在保险业尤为显著。


香港保险公司作为金融行业的重要组成部分，更是不会轻易面临倒闭的风险。

05、精确的精算分析
精确的精算也为香港保险公司的稳定性提供了保障。保险公司通过精算分析，将风险分摊到更广泛的投保人群中，以确保风险的准确评估和分散。

这个过程中，专业的精算师会考虑多个变量，如预期寿命、疾病发生概率、未来利率走势等，从而保障保险公司的稳健运作。
06、妥善的再保险安排
再保险是将部分风险转移给其他保险公司的行为，用来分散风险。即使在不可预测的情况下，再保险公司将分担一部分赔偿责任，保证保险公司能够有效应对突发风险。



07、国际型保险公司实力
香港保险市场以国际型保险公司为主，这些公司跨国经营，历史悠久，资产庞大。



它们在全球范围内投资多样化，背后的投资主要以政府国债等低风险投资为主，使得这些公司的倒闭风险极低。
08、政府监管的严密性
政府的严格监管深入到保险公司的核心，也是确保其安全性的重要保障措施之一。



香港政府会在每家合法运营的保险公司的核心精算部门派驻政府任命的精算师，从内部监管保险公司的运作，以保障客户利益。
此外，政府还限制保险公司只能投资政府认可的低风险投资工具，确保资金安全。
09、充足的股本与偿付准备金
保险公司必须满足一定的资本要求，以确保其资产足以覆盖负债，保障投保人权益。


此外，保险公司需要维持充足的偿付准备金，以确保在需要赔付时能够及时履行承诺。





总之，香港保险公司的安全性得以保证，是由多重因素共同构成的。
严格的监管、精细的精算、稳健的再保险安排以及国际型保险公司的实力都为香港保险市场的稳定运营提供了坚实的保障。这些因素相互交织，使得香港保险市场在动荡的金融环境中依然屹立不倒。

香港保险六大监管规定

01、授权规定
《保险公司条例》第6条规定，除获得授权保险公司、劳合社或获得保险业监督认可的承保人组织外，任何个人或组织均不得在香港经营保险业务。



这意味着想要在香港从事保险经营业务的公司，必须符合授权规定并满足高门槛的资本要求。这一规定旨在确保保险公司拥有充足的资本实力，为其稳定运营提供坚实基础。
02、偿付准备金要求
《保险业条例》对保险公司的偿付准备金设定了要求，并在实际监管中采取更高标准。



这些准备金要求确保在保险公司资产不足以覆盖负债的情况下，仍能保障投保人的权益。
偿付能力充足率的设定，以及定期向监管部门报告，保证了公司偿付能力的透明度。
03、再保险安排要求
再保险在保险市场中起到了重要作用，可以将部分风险转移给其他保险公司，从而降低了单一公司的风险暴露。
《保险公司条例》规定，保险公司必须备有足够的再保险安排，以分散其所承担的风险。这样的规定保证了在风险暴露加大时，公司仍能保持稳定。
04、管理人员及股东的适当人选
《保险公司条例》明确规定，出任保险公司董事或控权人的人员必须是适当人选。监管机构将会审查这些人员的品格、履历和经验，以确保其具备胜任所担任职位的资质。
制定的准则指引进一步提升了适当人选规定的透明度。
05、对保险公司的干预
《保险公司条例》授予保险业监督权力，以维护投保人和潜在保单持有人的权益。监管机构可以在保险公司出现异常情况时采取适当行动，如限制保费收入、规定资产保管等。这些干预措施确保了市场的稳定运行。
06、保险投诉局的作用
为保障投保人的合法权益，香港设立了保险投诉局。

该机构为投保人提供了一个高效、费用低廉的途径来解决与私人保单有关的争议。它会进行公正的仲裁，保障投保人的权益得到妥善维护。



综合而言，香港保险监管的六大规定构建了一个严密的监管网络，确保了保险市场的健康稳定。

2024.1.31

大湾通—峰火燎源





作者：大湾通一峰火燎源