银行理财、信托、货币基金、大额存单、国债、万能险收益率一览,安全与收益可以并存

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12月22日，工、农、中、建、交等几家国有银行陆续发布公告，宣布下调定期整存整取挂牌利率，这也是今年国有大行的第三次调降，银行存款利率全面低于2%，老百姓手中的钱该投向哪里收益更好、更安全？
银行理财



这里说的银行理财产品是指银行推出的固定收益类的理财产品，一直受到稳健投资者的青睐，不过随着存款利率降低，银行理财收益率也在走低。

收益情况：2%-4%

投资门槛：较低，部分产品100元起投，收益越高门槛越高

风险：较低风险

封闭期间：长短皆有，较为灵活

2023年，银行理财类产品收益率约为2.17%-3.05%之间，目前也仍有部分3%-4%的理财产品。

有银行信誉做背书，收益稳健安全，建议投资时，选择信誉好、资金实力雄厚的银行。

信托



这里的信托是指投资理财类的信托产品。以前曾是刚兑产品中的王者，但近几年来，无法刚性兑付的信托产品也有不少，预期收益率较一般理财产品高。

收益情况：6%-8%

投资门槛：高，多为100万元起投，预期收益越高门槛越高

风险：中低风险

封闭期间：较长，一般为24个月

虽然风险偏低，但毕竟不是刚性兑付的理财产品，起投门槛高，一旦出现风险，损失也往往巨大，需要谨慎。

货币基金



货币基金是一种专门投向风险小的货币市场的开放式基金，主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。跟其他类型的开放式基金相比，具有高安全性、高流动性、稳定收益性的特征。

收益情况：1.8%-2%

投资门槛：低

风险：低风险

封闭期间：无

货币基金的优势在于灵活，没有封闭期，基本能做到随存随取，因此受到很多年轻人的青睐，现在的收益率虽然也在下降，但比银行活期高出不少，灵活没有封闭期，是其独有的优势。

大额存单



大额存单不仅存款金额高，与一般存单不同，它在到期之前可以转让，投资门槛高。作为一般性存款，大额存单利率比同期限定期存款利率更高，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%。

收益情况：1.5%-2.35%

投资门槛：高，一般为20万起存

风险：低风险

封闭期间：1个月到3年不等，可转让

大额存单的利率比同期限的整存整取利率要高，不过高的也十分有限。

优势是稳健安全性能好。

国债



国债是国家发行的债券，发行主体是国家，所以它具有最高的信用，被公认为是最安全的投资工具，因此广受喜爱。

国债可分为两类

1、记账式国债：以电子形式记载在投资者账户中的，没有实物凭证，可以在二级市场上交易，流动性相对更好，但其价格会随着市场行情波动，投资风险会大一些。

2、储蓄式国债：不可上市交易，投资者通过银行柜台购买，通常是到期一次性还本付息，也可以提前兑付，但要损失一些利息。

收益情况：2%-2.5%

投资门槛：低，通常100元起申购

风险：低风险

封闭期间：固定期间，记账式可在二级市场交易，储蓄式可提前兑换

不过，随着银行利率下调，国债的收益率也在不断走低，其中一年期国债最新收益率为2.2333%，十年期则为2.5793%。

万能险



万能险是新型保险产品，有很多不同的产品类型。

这里讲的是指仅有投资功能的万能险，没有或只有极低的保障功能。

这种单一属性的万能险最显著的特点是，有保底利率，在此基础上，保险公司每个月都会公示实际结算利率，且实际结算利率不得低于合同约定的保底利率。

因为万能险的最低保底利率是写在合同里，所以安全性和稳定都很高，最近几年也广受客户的喜爱。

收益情况：保证最低利率为1.75%-3%，

投资门槛：低，通常100元起申购

风险：低风险

封闭期间：灵活，但大部分产品存入与领取有手续费

虽然万能险具有非常不错的投资理财属性，但它依旧是一款保险产品，我们购买时，要看清楚产品条款，不要轻易相信推销的话术。

汇总



通过以上汇总我们发现，相对安全、收益比普通银行存款高的理财产品还是有的，手中有余钱，可以根据自己的风险承受能力、资金量大小、投资偏好等，选择适合的产品。
只是有一点需要知道，在目前投资市场整体收益率都在下滑的情况下，建议把安全作为首要考虑因素。

永远要记住这句话：

你看中的是别人的利息，

别人看中的是你的本金。



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好了，今天的保险话题就聊到这里啦！希望今天的文章能帮到你，也欢迎转发给有需要的亲朋好友 。更多的保险干货，请关注【小熊理财】，备注来自公众号哦。


作者：小熊理财