明星投资新风向,香港保险为何备受追捧?

因醉鞭名马幌

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近期，“雪球”一词在网络上备受瞩目，引发了大量讨论。汤总在短短一周内多次成为公众关注的焦点，而江疏影雪球爆仓的传闻也一度登上热搜。然而，这些传闻均被各方迅速辟谣。这次投资亏损事件无疑给广大投资者敲响了警钟，提醒大家在投资高风险产品时，务必充分了解产品风险特性并谨慎评估自身风险承受能力。在一场喧嚣过后，我们不禁要思考，究竟什么是“雪球”？

雪球是什么？

“雪球”是一种具有自动赎回功能的结构性金融产品，亦称为“autocallable note”。最早在境外，这类产品被称为“snowball”，并于2018年前后引入我国，以“雪球”这个名字为人所熟知。在韩国、日本等亚洲市场，雪球类产品备受欢迎，韩国市场的年发行量约为30-50亿美元，其中雪球产品占比超过80-90%。雪球产品的主要特点在于其自动赎回机制：在满足特定条件（如标的资产价格达到预定水平）时，产品将提前终止并按照特定规则进行赎回。赎回方式可以是现金赎回，也可以是其他金融工具。雪球类产品通常具备较高的收益率和灵活的投资期限，适合寻求稳定收益和短期投资的投资者。然而，由于产品结构复杂且风险较高，普通投资者在购买前务必深入了解其特点和风险。

雪球到底是个啥？



这里提到的“雪球产品”并非指股票投资社交平台雪球公司，而是一种结构性金融产品。雪球公司随后发布了侵权声明，澄清与此类产品并无关联。所谓的“雪球结构”在规范名称上被称为“自动敲入敲出类期权”，是一种创新型金融场外衍生品，不在交易所进行交易。

一句话概括雪球产品



雪球是一种金融衍生品，其收益与股票或指数的表现紧密相连。但它同时也具有固定的收益率和敲入、敲出机制。在市场波动较大时，雪球产品能带来较高的收益。然而，若市场发生剧烈波动，可能会触发敲入或敲出机制，导致收益大幅下滑甚至本金受损。近期，随着市场人士纷纷询问：“2800点保卫战何时开打？”我们不禁思考何时能触底。在标的价格位于敲入价格和敲出价格之间时，投资者可获得固定收益。若标的价格低于敲入价格，投资者将遭受亏损。当标的价格超过敲出价格时，雪球产品将提前终止，购买者从而获得固定收益。



标的

当前，大部分雪球产品都与中证500和中证1000指数相关联，部分产品还与行业指数、A股或H股个股挂钩。这些雪球产品为投资者在市场波动中提供了固定收益的机会，但同时也存在一定的风险。

区间





雪球产品一般的敲入线多数为70%-80%，敲出线多数为100-110%。

时间

市场中雪球产品合约存续期以1年期、2年期为主。

投资者购买雪球产品后可能出现的情况

对于经典雪球产品，以投资中证500为例，假设投资者年化票息为10%，敲入线设定为80%，敲出线设定为100%。那么，只要中证500指数在一年内跌幅不超过20%，投资者便可获得10%的年化收益。这种投资策略在市场波动较小的情况下，能为投资者带来相对稳定的收益。然而，若市场发生剧烈下跌，超过敲入线时，投资者收益将受到影响。因此，投资者在参与雪球产品时，需关注市场风险和产品特性。



当雪球产品发生敲出时，合约会立即结束，投资者可获得固定收益。计算方式为：10% × 计息天数（产品存续时间）/ 365 × 名义本金。若发生敲入，投资者将面临亏损，计算公式为：Min（期末价格/期初价格 - 10）× 名义本金。当雪球产品未敲出也未敲入，即中证指数在两条线之间波动时，投资者可获得10% × 名义本金的年化收益。在雪球产品到期后，会根据跟踪指数的亏损情况来确定投资者是否能够保本。市场中将雪球产品分为全保证金雪球和保证金雪球两种类型。全保证金雪球无杠杆，也称为限亏雪球；保证金雪球具有杠杆效应，也称为不追保雪球。这两种雪球产品在风险和收益方面存在一定差异，投资者需根据自身需求和风险承受能力进行选择。

明星投保-香港保险



明星赴港投保的例子可以给我们一些启发。他们选择了安全稳健的保险产品，这样能够保障自己的财务安全。比如，选择投保香港保险，可以获得稳定的收益。对于普通投资者来说，选择安全稳健的产品，谨慎评估自己的风险承受能力，是非常重要的。如何选择安全稳健的产品？



宋丹丹

2016年12月，内地知名小品演员宋丹丹现身海港城，疑似赴某知名保险公司购买香港保险。



袁泉

2018年2月，内地著名女影星袁泉来香港买保险。



王菲

王菲2000万港币给女儿投保，成长教育基金型



田亮

2016年10月，著名体育运动员、演员田亮也疑似赴香港某知名保险公司洽谈保单事宜。



曹云金

2018年12月，著名相声小生曹云金携妻子也来买香港保险了！

假如500万选择投保香港保险，35岁的她可以分5年交，每年100万。

预期IRR最高7%+的稳稳收益



香港分红保险为您提供的财务规划，就如同陈奕迅的歌曲《稳稳地幸福》所传达的寓意一样，让您在短期内完成缴费后，无需额外打理，仅凭复利的神奇力量，就能帮助您实现财富增值，超越众多资产的表现。从第10年开始，预计每年可获得35万的现金流，直至终身。



除去预期每年提取的35万，101岁共计领取1995W，账户仍有5468W传承给下一代。



现如今，投资环境充满了变数，尤其是房地产投资领域，愈发让人看不清前景。

2022年下半年启动的房地产市场救助措施并未改变局势。

股市波动不断，近期A股市场正面临“2700点保卫战”，2月2日上证指数跌至2666.33点。

我国经济支柱的三驾马车：房地产，消费，进出口贸易，目前来看，房地产就不用说了，全民消费降级也是有目共睹，至于进出口贸易我们也是用美元结算，另外现在的市场......

香港保险的优势

无论是因为高净值人群的理智决策，还是市场的盲目追捧，对于这种投资热度的升高，我们都可以从保单的优势角度进行分析。

1.多元货币计划（7-9种）



在货币选择上，除了美元和港元，您还可以选择英镑、澳元、加元、人民币、澳门币，部分产品甚至提供欧元和新加坡元的选择。这种多元化的币种设置，使得投资者在一定程度上能够规避汇率风险，灵活调整资产配置。

2.更高的预期回报

根据您的财务状况，您可以选择3年或5年的缴费期限，预计在8年内实现投资回报。因为投资期限较长，所以请注意，一些主流产品的长期收益率约为6%-7%。

3.无限变更被保险人以及后备被保险人



对于高净值人群而言，储蓄的一大目标便是实现资产传承。在这方面，香港保单具有显著的优势。首先，在香港保单的第一个保单年度之后，在现有被保险人仍然生存的情况下，可以无限次更改被保险人。

举例来说，X先生首先为自己购买了一份保单，之后可以将其儿子设为新的被保险人，再将孙女设为被保险人，同时转换保单所有权，实现代代相传。

其次，香港保单允许无限次设立、更换或移除后备被保险人。在现有被保险人存活期间，可以选择一位家人作为保单的后备被保险人。一旦现有被保险人不幸身故，后备被保险人可以立即成为新的被保险人，确保财富传承不间断。

4.保单拆分



「保单分拆」是近年来港险分红储蓄保单的一项创新功能，源于变更被保人的需求。在实际操作中，它常常与变更被保人一同使用，对于保险公司来说，这是一项能够延长保单持续时间的有效手段。

例如，X女士拥有一份100万的保单，原被保人是她的女儿。后来她生了二胎，就可以将保单拆分为两份，每份50万，一份维持原被保人，即大女儿，另一份则变更被保人为小女儿，实现了保单的平等分割。

再如，X先生拥有一份美元保单，由于他的事业拓展到了英国和澳大利亚，经常多地往返，他可以将保单拆分为三份，将货币转换为英镑、澳元和人民币，从而方便使用。

5.多元理赔给付-类信托功能

在保单有效期内，如果被保险人不幸去世，保险公司会根据受益人在生前指定的支付方式，一次性或分期支付相应的保险金。



例如，著名香港艺人沈殿霞在她的信托基金中设定了一条规定：她的女儿郑欣宜必须在满35岁后才能一次性继承全部财产，而在那之前，郑欣宜每月只能领取2万港元的生活费。

实际上，香港保险也能够实现类似的身故金给付方式，常见的支付方式共有四种，如下图所示：



由于保险制度的独特性，当被保险人去世后，受益人可以直接获得以身故赔偿金形式提供的保险资金，而不需要经历遗产处理的过程。

这意味着，如果未来实行遗产税政策，利用保险作为资产传承工具可以有效规避税收，同时避免繁琐的公证和遗产分配环节。因此，保险作为一种传承手段具有显著的优势。







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作者：港险优生活