意外险给我们带来什么好处

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生活中，意外无处不在，"明天和意外，永远不知道哪一个会先到来"。意外风险就是"无妄之灾"，不可避免地会给我们带来身体和财务上的伤害。按照后果的严重程度，意外伤害可分为轻微受伤、意外残疾和意外身故三种；

           意外保险是指投保人缴纳一定数额的保险费，保险人承诺于被保险人，在遭遇特定范围内的灾害事故，致身体受到伤害而造成残废或死亡时，给付保险金的行为或合同。这里的身体是指被保险人的自然躯体，不包括假肢、假牙、假眼等人工安置的非天然部分。这里所指的造成被保险人意外伤害的灾害事故应具备外来的、突发的、非本意的和非疾病的四大要素。
        所谓外来的，指伤害的原因为被保险人自身之外的因素作用所致。比如机械性的碰撞、摔砸、打压以及咬伤、烫伤、烧伤、冻伤、电击、光辐射等因素所致的物理性损伤，及酸、碱、煤气毒剂等因素所引致的化学性损伤。这些外来的因素，需致使人体外表或内在留有损害迹象。

       所谓突发的，是指人体受到猛烈而突然的侵袭所形成的伤害。伤害的原因与结果之间具有直接瞬间的关系。如交通事故中的撞车、天空坠落物体的砸压等引起的伤害、死亡则是突发的，瞬间完成的。长期在某种环境条件下工作造成身体的伤害，不属于意外伤害，如长期在恶劣环境下工作造成的职业病，与突发偶然形成身体的伤害是有区别的，前者不属于伤害保险的范围。

       所谓非本意的，是指非当事人所能预见，非本人意愿的不可抗力事故所致的伤害，对于伤害的结果是意外，而原因非意外的伤害不能认定为意外伤害，如在高速公路上以超过限速标准的速度驾驶导致的身体伤害。对于这种完全可以预料的，也是完全可以防止的伤害，不属于意外伤害。

       所谓非疾病的，是指损害的造成不是由被保人身体本身的因素或疾病引起的。如骨质疏松导致的病理性骨折，或肝炎病毒引起的爆发性肝炎均为疾病所致的伤害。
以上四要素对构成意外伤害缺一不可，对认定伤害保险事故时必须同时满足要求。

不同年龄，意外险配置的侧重点也有区别，如果是成年人，建议关注意外身故和伤残保障;老人和孩子，则重点关注意外医疗保障。

　　①成年人意外险保额要做足。

　　如果没有配置定期寿险，一定要配置足额的意外险，充分借助意外险的高杠杆来转移部分风险。如果已经配置定期寿险，考虑到意外伤残造成的财务伤害甚于意外身故，而且伤残是按比例赔付，也一样需要足额的意外保障。而意外医疗在有医疗险的基础上，则相对没那么重要。

　　② 已经退休的老人或者年幼的孩子关注意外医疗

　　因此意外险比较简单，挑选时只需留意意外医疗、免赔额和报销比例即可：

　　· 意外医疗额度：一般是意外身故的10%;

　　· 免赔额和报销比例：最理想的是0免赔、不限社保范围、100%报销。

　　意外险的身故保额不是目的，毕竟孩子没了赔再多的钱也于事无补。主要是意外医疗可以保障交通意外、跌落摔伤等风险。在不过分影响保费的情况下，意外医疗的赔付额度尽量高点，其他保障都是锦上添花。

一、意外险买了有什么好处？意外险可能是大家在生活中比较常见，也是最容易接触到的险种，譬如咱们坐火车、飞机等交通工具时，很多时候买票都会附加一份保险，那个就是交通意外险。那么咱们购买这些意外险又有什么好处呢？请听学姐一一道来。1、弥补意外带来的经济损失意外险，就是对因外来的、突发的、非本意的、非疾病的事件而带来的人身伤害作出经济赔偿。要知道，意外的后果可大可小。严重的可以导致死亡或者全身残疾，相对轻一点的，也会使咱们在身心上遭到一定的损害。但不管是哪一种，都免不了会对生活造成一定影响。假如意外导致某人身故或全残，他的家人可以得到意外险的保险金，用于度过这个时段的生活。即便是造成身体部分伤害，也可以获得一定的赔偿，抵消掉因受伤造成的经济损失。2、用最少的钱得到最高的保障意外险可以说是四大基础险种中，价格最便宜的保险。往往一年只需几十块，便可以享受到三五十万的保额。换言之，用上几杯奶茶的价钱，就可以为自己增添上一层有力的保障。试问有那种人身险有那么高的杠杆效应？应该除了意外险，再也找不到第二种吧。3、没有健康告知意外险相对于重疾险、医疗险和寿险来说，具备了一个独一无二的好处，就是它没有健康告知。也就是，不管大家自身是不是患有某些疾病，都可以直接购买。这对带病投保的人来说可是好消息，至少他们可以先把意外保障给配置上。以下是部分中国人寿意外险的价格表：

1、守护星综合意外险（尊享版）：一年保费为775元。
2、百万如意行（18岁男性）：一年保费为2200元。
3、父母综合意外险（经典版）：一年保费为85元。
4、个人意外险（四个保障计划）：保费测算如下，计划一109元、计划二189元、计划三269元、计划四409元。
具体的价格可能因被保险人的年龄、性别、保障范围等因素而有所不同。

作者：胖大叔见闻