香港保险 || 我认为香港保险最无敌的五大特色功能是……

因醉鞭名马幌

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香港储蓄保单凭借其多元化的功能和灵活的规划特点，一直备受高净值客户青睐。比如无限次变更被保人，设置后备被保人、保单拆分、身故信托、货币转换、保费回赠、预缴优惠……有些功能在内地还不曾有过，但香港的储蓄保单几乎都有这个功能，今天，就让我们一起来盘点一下香港储蓄保单的这些无敌特色功能吧！



一、货币转换

香港储蓄保单支持多种货币转换，投资者可以根据自己的需求和市场情况，在不同的货币之间进行转换，以实现资产的全球化配置。



货币转换，可以全部转换，也可以将保单拆分后，进行部分转换。最多支持9种货币，9种货币在保单满3年后，可以无限次转换；

货币转换最大的功能就是：你预判美元要贬值，就把保单换成人民币，此时保单支持由美元转换成人民币，汇率就按当时保险公司的汇率计算，不需重新配置；不管你是持续看好中国前景，还是相信美元的国际地位，货币转换让我们进可攻，退可守。

又或者是，你计划去欧洲定居养老、孩子计划去欧洲留学，你认为欧元未来一定会升值，也可以提前将保单货币转换成欧元。



二：保单拆分

比如A单身时给自己买了一份10万交5年的保单，后面有了自己的孩子，A想把保单转给孩子一部分，就可以利用保单拆分的功能，将这份10万交5年的保单拆成两份，其中一份再操作变更受保人，变更给孩子继续持有；

同时还可以结合保单货币转换功能，把拆分后的保单指定为不同货币，这样如果孩子以后去到世界不同国家或地区求学，都可以游刃有余。

保单分拆功能让保单更灵活、传承功能更强，便于进行资产传承

因为香港储蓄险保单的现金价值和年龄是无关的，所以不管保单变更给谁，现金价值都是不变的，保单上的利益演示是从投保开始，直到新的被保人120岁或者138岁等特定的年龄。



保单拆分结合被保人变更，可以更好地实现传承；



三、被保人变更

无限次变更被保人，对，你没看错！

香港保险和内地保险最大的不同就是，储蓄分红险的被保人是可以更改的。

国内的保险如果保单的被保险人不幸身故，那么这份保单就会终止，后续的潜在收益也随之结束。但香港保险可以“无限次更改被保人”，情况就大不相同了。

举个栗子：

父亲的保单可以在他去世后，将保单的被保险人更改为儿子，这样，保单的收益就可以继续享有，让家庭从中获得长期收益。一份保单可以代代相传，无论父亲、儿子还是孙子，都可以从这份保单中获得利益。

这样一来，爸爸的保单可以在他成年后改为自己，自己在年老后改为儿子，儿子再在年老后改为孙子，如此循环下去，一份保单就可以惠及子孙后代。



因为香港储蓄险保单的现金价值和年龄是无关的，所以不管保单变更给谁，现金价值都是不变的，保单上的利益演示是从投保开始，直到新的被保人120岁或者138岁等特定的年龄。

真正做到可以世世代代无限传承。



四、身故小信托

香港储蓄保单可以设立身故小信托，确保在被保人身故后，保险金能够按照预先的规划分配给指定的受益人，这有助于实现家庭财富的有序传承。

传统保险产品对于身故赔偿方式往往比较单一。如果购买保险时，指定了受益人，那身故金就会直接一笔过赔付给指定受益人。

受益人在处理保险金方面可能面临种种挑战，例如年龄较小、身心障碍、过度挥霍，或由于继承人或监护人之间的利益冲突导致合法权益受损。

如果后代不具备驾驭财富的能力，突然获得大量财富可能会带来意想不到的问题，甚至会演变成一场灾难……

目前，香港大部分保单都有身故赔偿支付选项，可定制个性化的财富传承分配方案，最大程度地遵循委托人的意愿。如果担心被挥霍，还可以启用分期赔付功能。



不过，如果这份保单设置了后续被保人的功能时，身故小信托就用不到了，我们可以将保单直接转给下一代继续持有，继续产生利息



五、保费打折/回赠/ 预缴优惠

保费回赠/打折：这两项在香港由来已久，2015年经香港友邦首次推出，目前来看，优惠的力度还是比较大的。比如莉娜之前投保的中国人寿的“御饶传承”，就优惠了总保费的11.4%%。

保费预缴：指把未来要缴的保费一次性提前交给保险公司；之后到期自动扣除每年期的保费，因为提前预存在保险公司的，所以会有利率优惠。

举个栗子：

预缴50万保费（年交10万*5年，扣除首年保费10万后，余下40万，按5.5%保证利率累积生息）。

如果你现在预算充分，投保时就可以选择把剩余年度未交的保费提前预交，预交多出来的保费可以享受最高达6%的利息，还是很不错的一笔收益。

PS：

每个月或季度保险公司都会调整优惠力度，如果想了解最新的各????????保司的信息、进一步咨询或投保可联系莉娜的微信。

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作者：莉娜和她的财商课