海盈財商 | 香港保险:保全资产、传承财富的智慧

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财富传承是一个复杂而重要的议题，尤其是在家族企业和个人财富管理中。据麦肯锡的研究显示，全球家族企业的平均寿命只有24年，仅有5%的家族企业可以传承三代以上。这说明了财富传承中存在的挑战和不确定性。在这样的背景下，人们需要探索更加有效的财富传承方式，而香港保险作为一种重要工具，提供了独特的优势和解决方案。



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香港保险在财产保全中的作用

1. 婚姻中的财产保全

在婚姻关系中，财产保全是一个备受关注的问题。通过在子女婚前购买理财类保险，父母可以确保这笔资产在子女婚后不被分割。在香港，保险具有较强的隐蔽性，这意味着很难对保单进行分割，有效地保护了资产的完整性。这样的做法对于确保子女的财产权益至关重要，尤其是在婚姻关系发生变化时。

2. 隔代投保的优势

隔代投保是一种常见的财富传承策略。通过为孩子投保保险，父母可以提前为其储备教育基金或未来创业启动资金。此外，债务隔离也是一个重要的考虑因素，通过将孩子作为受保人，外/祖父母作为保单持有人，可以有效规划债务并防范风险。这种方式不仅可以保护家族财产，还可以为子孙后代提供稳定的经济支持和发展机会。



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香港保险的独特优势

在财富传承的过程中，香港保险具有独特的优势，为投保人提供了更多的选择和保障。以下是香港保险的几大优势：

1. 私密性和保障性

香港作为一个法治完善的地区，保障了私有财产的权益。个人隐私在香港得到高度保护，违反个人隐私的行为会受到法律严惩。此外，根据香港法律规定，投保人是保单的唯一持有人，任何第三方都不能强制执行保单的任何条款，保障了保险的私密性和安全性。

2. 金融房产的打造

香港保险可以被视为一种金融房产，具有稳定的增值和收益。通过连续投入一定金额，保单价值随着时间的推移稳步上涨，提供稳定的“租金”收益。与实体房产相比，金融房产无需担心空置和房价波动的风险，变现也更加方便快捷。



（1）稳定的增值

香港保险可以稳步增值，保障投保人的资产增长。通过定期投入资金，保单的价值会随着时间的推移逐步增加，为投保人提供长期稳定的财富积累机制。

（2）灵活的提取方式

投保人可以根据自身需求选择提取方式，可以选择全部“出售”保单或者部分退保，也可以选择每年提取部分红利。相较于实体房产，这个过程非常迅速，几个工作日就可以到账，无需担心麻烦的变现手续。

（3）稳定的“租金”收益

香港保险可以为投保人提供稳定的“租金”收益。每年可以获得一定金额的“租金”收入，为投保人提供额外的经济来源。这种收入的稳定性可以帮助投保人应对各种生活和金融需求。



（4）传承的灵活性

香港保险的传承过程相对简单灵活。可以选择将保单传给子女或其他受益人，也可以选择“无限次转换被保人”，实现代代相传的传承。这种灵活性可以有效保障财富在家族中的延续和传承。

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财富传承的实践指南

1. 提前规划

财富传承需要提前规划，包括选择合适的保险产品、确定受益人、设立信托等。投保人应当根据家庭状况、财务需求等因素，制定个性化的财富传承方案，并与专业人士进行深入讨论和规划。

2. 定期评估

财富传承是一个动态过程，需要定期评估和调整。投保人应当定期审查保险合同和财产状况，及时调整财富传承计划，确保其与家庭的实际情况和需求保持一致。



3. 法律合规

在财富传承过程中，投保人应当遵守相关法律法规，确保财产的合法性和合规性。合理避税、规避风险是财富传承的重要环节，投保人应当积极寻求专业法律意见，确保财产传承的顺利进行。

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总结

香港保险作为一种重要的财富传承工具，具有独特的优势和广阔的应用前景。投保人应当充分认识香港保险的特点和优势，结合自身需求和目标，制定科学合理的财富传承计划，实现财富传承的安全、高效和顺利进行。





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作者：Mouette海盈财富投研