张兰家族信托被击穿,2亿保险得以保全!香港保险为你保驾护航!

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去年3月份，张兰海外家族信托被击穿、海外欠债近10亿，在圈内引发了广泛关注！



原俏江南创始人张兰的海外家族信托于2022年11月被“击穿”，新加坡最高法院判决结果显示，张兰上诉被驳回。这意味着，张兰在与CVC的多番诉讼中最终败诉，张兰欠CVC基金1.42亿美元（约合人民币9.8亿）及其利息，其家族信托所在海外银行账户，最终还是被债权人CVC接管。此外，其利用信托资金购入的一套纽约公寓也被执行还款。



然而，张兰女士却通过保险保全了部分资产。张兰的信托转了3笔合计3000多万美元（折合人民币约2亿元）到宏利和全美这两家保险账户，用于支付保费，对于这3笔保费转账，新加坡法院并未支持CVC的追偿。

不是说家族信托可以避债吗？怎么到了张兰这里被“破防”了？

张兰的家族信托如何被击穿？

张兰和CVC争论的焦点，是家族信托所在银行资金的实际拥有权：新加坡高等法院认定张兰是其信托所在银行账户资产的实际所有人，因此同意了CVC提出的任命接管人的申请；张兰则认为，SETL受益人为她的儿子汪小菲及其子女，这笔钱和张兰无关，所以CVC无权接管。

2014年-2015年期间，在没有证据显示受托人发出指令的情况下，张兰指示SETL的瑞信银行账户对外转出7笔资金，其中3笔转给汪小菲、4笔转到张兰的个人账户。有几笔张兰表示无法回忆起转账用途，法官对这个解释并不认可，认为记不清300万美元大额转账的用途不符合常理。



完备的不可撤销信托方能隔离债务风险。而张兰在设定该信托时，给予了自己在信托存续期间拥有绝对权利随意变动和左右信托利益的分配，更可随意撤销。很显然张兰所设的信托并不完善，缺少专业人士指导，无法完全达到隔离债务风险的效果。所以CVC要求法院执行张兰信托项下的财产被支持，其信托因此被“击穿”。

2亿保费又是如何保全

张兰转了3笔合计3000多万美元（折合人民币约2亿元）到两家保险公司宏利和全美的账户，用于购买保单（保单持有人和受益人都是信托架构内的公司SETL），对于这几笔保费转账，新加坡法院并未支持CVC的追偿。

与前面7笔转账不同的是，用于支付保费的3笔转账：2015.3.3分别转出约990万美元和604万美元两笔保费到宏利人寿保险账户、2015.3.4转出1,488万美元到全美人寿保险账户，合计约3,082万美金、约合保费2亿元人民币，在程序上非常完备。





SETL出示了汪小菲2015.2.13发出的，指示托管人亚洲信托 Asia Trust Limited 投保3张Manulife宏利保险保单、投保1张Transamerica全美人寿保单的信函，并指定STEL是每张保单的唯一拥有者和唯一受益人。对此，新加坡最高法院判定，向宏利和全美人寿支付的保费，没有证据表明这些交易不是用来保证汪小菲的利益，所以没有认可CVC的追偿，2亿+人民币保费得以保全。



在资产冻结令即将落下，火烧眉毛的节骨眼上，张兰选择把钱放进了保险里面，使得该部分资产得以保全。

综上所述，张兰的家族信托之所以被击穿，“控制权过高”成了关键。“不是你的财产才有风险隔离的效果”。

另外，无论保险还是保险金信托、家族信托，都是未雨绸缪的最佳工具。可当你已经置身狂风暴雨，很多操作就已经来不及了。建议居安思危，提前布局。高净值人群不要忽视境外保险的资产配置，境外保险比如香港保险在保值增值、资产隔离、财富传承等方面存在明显优势。



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作者：HK Dream+