香港保险是可靠养老伙伴?

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人口学家梁建章在接受采访时表示，中国目前正经历着严重的人口老龄化趋势，现在50岁、60岁的老人可以领到不错的养老金，但这肯定是不可持续的。三十年后的老人要不养老金减半，要不延迟到七八十岁退休。



人口学家梁建章在接受采访时表示，中国目前正经历着严重的人口老龄化趋势，现在50岁、60岁的老人可以领到不错的养老金，但这肯定是不可持续的。三十年后的老人要不养老金减半，要不延迟到七八十岁退休。该言论引发热议，#90后退休时间可能要延迟到七八十岁# 登上微博热搜榜第一。



热搜话题下，全是破防的90后。

此外，还有一些人在指责话题创造者梁建章。平心而论，他的话虽然不好听，但从长远来看，也揭示了养老金可能难以为继的趋势。我国的退休金制度采用的是现收现付制。简单来说，就是现在的工薪阶层缴纳的养老金，会被正在领取退休金的老人们领取。如果人口结构年轻化，交钱的人多，领钱的人少，那就没有问题。



然而，中国的人口老龄化问题日益严峻，特别是即将到来的退休潮和出生荒，将导致赡养比例不断上升。

也就是说，上班的人越来越少，而退休的大爷大妈会越来越多。

根据社科院的《中国养老金精算报告 2019—2050》预测，全国养老金将在 2035 年枯竭。



国家清楚地意识到当前的养老金难以维持，因此一直在积极推广个人养老金制度，也就是自己存钱养老。个人养老金制度作为中国养老保险体系“第三支柱”的重要制度安排，于 2022 年 11 月 25 日正式施行。2024 年 1 月 24 日，人社部还表示将在全国范围内推广这一制度。



由此可见，官方也在提醒大家——不要总是依赖缴纳的社保来养老，将来肯定是不够的，需要自己储备养老金，可以购买养老保险或基金等。

个人如何储备养老金呢？至少需要满足三个条件：安全无风险、有持续的现金流、专款专用。

香港的储蓄分红险具有安全保本、稳健增值（预期回报率超过 7%）、现金流规划、多币种配置、财富传承等五大功能，是规划养老金的实用金融工具。

那么应该如何规划养老呢？

下面以富 T 保险的匠 X 传承为例，从 30 岁开始每年投入 5 万美元，连续投入 5 年。从 60 岁开始，每年领取 8 万美元直至终身。



最终的总领取金额是当初总投入的 20 倍。那么，匠 X 为什么能够获得如此高的收益呢？

1. 财富增值调配选项：在保单第 15 年后，可根据个人状况将保单账户调整为“保守”“均衡”“增进”（默认）等账户，以满足不同年龄段的财务需求。



2. 货币转换功能：可以将保单的货币转换为不同的币种，这对于有留学、投资、移民等需求的客户来说非常有利。



3. 保单分拆：从第 6 个保单周年日起，可以无限次转换受保人，实现保单代代相传。

4. 延续新受保人选项：当受保人仍然在世且保单仍然有效时，持有人可以选择身故赔偿支付选项。或者在保单生效满 5 年后，客户可以选择全数退保。在这两种情况下，都可以任意选择（1）一次性支付、（2）定期定额给付、（3）定期递增给付中的一种支付方式，或者结合使用，类似于信托的功能。

匠 X 传承不仅在整体收益上远超大陆储蓄险，从长期来看，预期内部收益率可以达到 6-7%左右；而且能够快速回本，5 年缴费最快 7 年回本。对香港保险感兴趣的朋友，不妨在来香港旅游时了解一下。

5 年交利益演示：



领取早领取多

按 5 年缴费，从第 6 个保单年度末开始，每年提取总保费的 7%直至终身。以每年 5 万美元、5 年缴费为例，从第 6 年末开始，每年提取总保费 25 万美元的 7%，即每年提取 17500 美元直至终身。到第 20 年时，保单的剩余价值预计为 25.7 万美元，本金还在，相当于本金不变，从第 6 年末开始每年派发 7%的利息！



这款产品收益颇丰，领取时间较早，提供三档投资策略供选择，还具备多币种转换、保单分拆和财富传承等多种功能。无论是用于养老规划、现金流规划还是传承，都是不错的选择。此外，有大公司作为依靠，也确实能给大家带来足够的安全感。富 T 保险于 2019 年正式加入新世界集团，成为其全资附属公司。



截至 2022 年 12 月，香港富 T 的偿付能力充足率达到 325%。在财务实力评级中，香港富 T 获得了惠誉国际的 A-评级和穆迪投资的 A3 评级。



总之，购买香港保险从来都不是一件简单随意的事情，只有最适合自己的产品才是最好的。要有明确的投资目标，根据自己的身体情况、经济状况，选择合适的产品、专业的顾问。包括产品的功能、收益、分红实现率等都是非常值得考虑的方面。

作者：思奋