比新冠致命20倍的X疾病可能暴发,香港保险能赔吗?

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近期，关于“X疾病”的消息不时引发人们关注，听说过新冠、流感、诺如等，这个“X疾病”是个什么病毒呢？

“X疾病”比新冠致命20倍？

在1月份举行的世界经济论坛（WEF）上，世界卫生组织向全球发出警告，称未知病原体可能会使世界面临比新冠病毒严重20倍的大流行，呼吁全球做好准备。这种未知病原体导致的疾病就是大名鼎鼎的“X疾病”。



“X疾病”的概念并不是新的，早在新冠之前，2018年世卫组织就曾提出“X疾病”的概念用于帮助规划未来的健康危机。

“X疾病”，并不代表某一种具体的疾病，而是一种由未知病原体引发、可能导致全球大流行的传染病。“X疾病”最主要的特点是“高致命、传染快、易变异”，它的发生发展存在很大的不确定性，因此很难对“X疾病”的病原体以及发生的时间、地点来进行预测。

新冠病毒已导致全球超过700万人死亡。针对世卫组织宣称的“X疾病”会比新冠致命20倍的说法，多位病毒学家和公共卫生领域专家都表示，并不确定“20倍”的数据是如何测算得来的。他们认为，世卫组织是希望通过这一比较来引起人们对全球公共危机的重视。

近几十年的流行病史提示人们，能够导致严重疾病和死亡的病原体暴发发正变得越来越频繁，尤其是呼吸道病毒引起的大流行应受到充分重视。

世卫组织总干事谭德塞表示，各国需要针对新疾病建立更好的预警系统，公共卫生服务部门也需要增强应对医疗需求意外激增的能力。谭德塞表示，为了防止“X疾病”暴发时发生新冠疫情同样的医疗挤兑情况，公共卫生服务机构必须要建立起能够按需扩大服务的能力。



“X疾病”什么时候来？

谭德塞表示，下一次大流行病暴发，“并非是否会发生的问题，而是什么时候发生的问题 ”。

“在我们有生之年，我们有可能，甚至很有可能会面临另一场大流行病。我们不知道它会有多严重，但我们可以做好准备。”谭德塞近日在2024年世界政府峰会上说，尽管在监测、大流行基金、疫苗生产能力等方面取得了一些进展，但就目前的情况来看，世界仍然没有为下一种“X疾病”和下一次大流行做好准备。



“X疾病”可以防范和应对！

在3月9日下午十四届全国人大二次会议举行的民生主题记者会上，国家疾病预防控制局局长王贺胜表示，虽然“X疾病”的发生很难避免，但由此引发的大流行是可以防范和应对的。



王贺胜表示，国家疾控局将坚持底线思维，认真总结借鉴新冠疫情的防控经验，会同相关部门提前谋划，下好先手棋，打好主动仗，以准备工作的确定性，来应对传染病大流行的不确定性。

一是建立健全法律法规体系，坚持依法防控，优化资源配置，完善平急转换的工作机制；

二是建立健全多渠道监测预警体系，强化传染病风险评估，提升早发现能力；

三是建立健全应急预案体系，加强应急队伍演练，做好相关物资储备，提升应急处置能力；

四是建立健全科学防控体系，加大科研投入，推进传染病大流行的前瞻性研究，提升科技支撑能力；

五是建立健全群防群控体系，完善部门联动机制和基层治理机制，广泛开展科普宣教，全面提升公众健康意识和疾病防控能力水平。

从国际合作来看，王贺胜表示，传染病流行没有国界，防范应对全球传染病大流行需要国际社会共同努力，携手同行。国家疾控局将积极参与全球公共卫生治理，推动与世界卫生组织等国际组织以及其他国家的合作，积极参与《大流行条约》缔结和《国际卫生条例(2005)》修订，为构建人类卫生健康共同体贡献中国智慧、中国力量。



未知疾病保障还得是香港保险

既然事前预测，就需要做好发生后的保障。

香港保险对于未知疾病保障比较健全，以重疾险为例，虽然有罗列保障的疾病种类，但都有一个其他未知疾病项。冲着能够保障未知保障而选择香港重疾险的小伙伴也不在少数。

比如这款：深切治疗部3天以上就可以。



有了未知疾病保障，相信很多人都可以从容应对X疾病大流行，至少发生时有足够的钱去治疗，而不是因为钱的问题放弃。


香港的重疾险3个最重要的优势

1. 价格优势

同等级别的保险公司（如500强企业）同等类型重疾保险，根据年龄的不同，香港的产品便宜10%-30%左右。主要是由于香港是全球人均寿命最高的地区之一，保险费率可以较低。

2. 保额终身增长

国内的保险保额终身不变（目前有少数产品可以增长，但是最多增加10%左右），因此中短期如20年内保额够用，长期来讲由于医疗通货膨胀，保额会出现不够的情况。

香港的重疾保险带分红，保额终身增长。很多客户选择香港保险，除了费用优势，最重要是保额增长。

5岁男孩，68万人民币保额， 内地友B保额终身保持68万，香港到65岁的时候保额4倍增长。



3. 疾病定义宽更松

香港的疾病条款没有统一，但是由于香港是高度竞争的市场，各家公司在疾病定义上基本一致。

根据香港保X2021全年理赔报告，前5位理赔归纳为三类：癌症，心脏病和中风。

癌症

港澳保险和内地保险定义基本一致，轻微的甲状腺癌均不赔。甲状腺癌对身体影响小，但是理赔率高，移除轻微甲状腺癌有利于降低保费。

中风

港澳保险公司一般要求4个星期（28天），大陆保险公司要求180天。

港澳：

任何脑血管病发事件，引起神经系统后遗症持续超过24 小时，包括脑组织梗塞、脑出血及源自头颅外之栓塞。本项疾病必须导致神经功能性受损，发病后至少4个星期由注册脑神经科专科医生进行身体检查，确认有客观神经异常症状。

大陆：

心脏病发作

心肌梗死，又称心脏病发作。港澳达到心脏病发作即可，大陆要求的程度更严重。

港澳：

因心脏血液供应不足，引致部份心脏肌肉（心肌）坏死，并须符合下列所有准则：

• 典型胸痛病史；

• 心肌梗塞特有的新近心电图变化，显示在相关心脏事故发生时有急性心肌梗塞；及

• 心脏酵素CK-MB有特性的上升或心肌钙蛋白T (Troponin T)达到0.6ng/ml以上或心肌钙蛋白I (Troponin I)达到0.5ng/ml以上。

大陆：









作者：飛馬國金研究