2024.1.1香港保险监管新规生效!“分红实现率”更有保障

我放心你带套猛

香港保监局更新了GN16指引，《承保长期保险业务（类别C业务除外》，2024年1月1日起生效。

分红实现率是什么



履行比率也称红利实现率，是测量“非保证收益”投资表现的重要指标。

根据GN16的指引，所有保险公司需要在其网站上公布其分红产品在过去5年内的红利实现率，让客户了解各大保险公司的真实派发的红利与当初保险计划书上所列的差距。所以履行比率越高，该款产品更值得信赖。如何计算分红实现率呢，举个例子：



假设计划在3个不同的年度缮发4份保单A/B/C/D：

履行比率计算如下：


若此比率低于100%，则说明实际发放的分红少于销售时预期的数额；高于100%就是超额达成，超预期。


保单年期可能长达数十年，保险公司能否实现销售时于利益说明文件所述的预计红利甚为重要。相比于原来要求2010年后推出且近5年内有新单的产品才需要披露分红实现率，现在拉长披露周期，扩大披露范围，明显更加严格

1、保险公司2010年后发出的新保单，以及于报告年度内仍有有效保单的产品系列，都要在官网披露分红实现率或过往派息率。

原来要求2010年后推出且近5年内有新单的产品才需要披露分红实现率，但现在，只要2010年后曾发出新单，并且 在报告年度内有效的保单 ，都要披露分红实现率。


原来要求2010年后推出且近5年内有新单的产品才需要披露分红实现率，但现在，只要2010年后曾发出新单，并且在报告年度内有效的保单，都要披露分红实现率。例如，保险公司2006年推出产品B，持续到2010年后一直有在卖，2022年公布的分红实现率，应该包括2010年起所有有效保单的数据，如下：


分红险是中长期投资工具，初期预期红利较少，较容易实现100%实现率，而越到后期，红利金额越大，越考验保险公司的投资经营实力。这次拉长分红实现率的披露周期，对保单持有人而言是重大利好。
2、每年6月30日之前公布分红实现率现在各家保险公司公布分红实现率的时间不一，有的4月，有的7月，有的9月......按最新的指引，统一在每年6月30日之前公布。

3、统一以「分红实现率」及「过往派息率」作为中文名称
各家都有自己的专业名词，统一之后方便理解、查阅、和比较。加强了分红实现率的披露，透明度更高，对香港保单持有人更友好！



香港保监局表示：透过扩大需披露分红实现率和过往派息率的产品范围、划一披露的时间和所使用的名称，潜在投保人可更有效地利用有关数据了解产品的过往表现，为投保提供参考。



各保险公司履行比率查询网址：

1、友邦：

https://www.aia.com.hk/zh-hk/our-products/further-product-information/participating-products/fulfillment-ratio.html

2、保诚 ：

https://www.prudential.com.hk/performance/fulfillment-ratio/tc/index.html

3、宏利：

https://www.manulife.com.hk/zh-hk/individual/products/understanding-your-participating-policy/fulfillment-ratio.html

4、安盛：

https://www.axa.com.hk/zh/article/fulfilment-ratios-and-total-value-ratios

5、富卫：

https://www.fwd.com.hk/tc/regulatory-disclosures/fulfilment-ratios/

6、富通：

https://www.ftlife.com.hk/tc/support/disclosures/fulfillment-ratios-dividends.html

7、萬通：

https://www.yflife.com/tc/Hong-Kong/Individual/Services/Useful-Information/Investment-Strategy/

8、永明 ：

https://www.sunlife.com.hk/zh-hant/insurance/savings-and-life/fulfillment-ratios-of-respective-products/?vgnLocale=zh_TW

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作者：个人财富管家