美元资产配置,为何香港保险是首选?!

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随着经济下行，这两年配置美元资产成为了越来越多国人的共识。去香港，新加坡开户配置美元理财也卷起一波热潮。

那么大家为什么要抢着配置美元资产？又该如何配置？

为何配置美元资产是必然趋势

或许有人说我住在中国，赚的人民币花的也是人民币，何必要什么海外资产呢。但当前背景下，国内优质资产荒相信大家都深有体会，大A让我们备受煎熬，境内债券收益率也每况愈下。而投资最重要的是选对市场，选对市场就是选对赛道，美元资产之所以收到追捧，主要原因如下：
01美元是资金的避风港


俗话说，美国一打喷嚏，世界就会感冒。美元是全球储备货币。在全球贸易流通中，美元作为世界货币，是矿铁、石油等大宗商品的国际结算货币。除此之外，在当今国际资金储备中，美元占据了70%以上。



这意味着它是世界上最具流动性的交易工具。在经济压力时期，交易者首选的安全资产往往是美元，毕竟大风大浪下，大船才稳当。这也解释了为什么在经济衰退时期美元往往会上涨。

因此在经济不稳定或风险加剧时，美元避险资产的上涨可以对冲其它资产的下跌，提升家庭资产组合的稳定性。



图片来自网络

此外，美元有长期2%的通胀目标，各种美元资产也会锚定2%的通胀去定价，资产跑赢通胀的概率更高。
02核心原因：美元产品具有高收益


自2022年美联储采取创纪录的加息，美国利率飞速上升，明显高于人民币利率，持有美元资产获得更高的利息收入。

以最简单的银行存款为例，从去年开始到今天，国内银行就有4次存款利率的大幅度下调，目前大部分银行的三年期利率已经低于3%，而美元存款的利率却往往都在5%以上。

目前衡量无风险收益率的美国两年期国债收益率依然再4.7%以上，而中国两年期国债收益率只有不到2.05%。

同时，美国的高利率也吸引了大量资金流入美元资产，使得美元兑其他货币大幅升值，持有美元资产亦可以享受汇率上涨带来的红利。
03汇率对冲和地域对冲


汇率对冲和地域对冲也是资产配置中的重要一环。通过将资金配置到美元产品中，投资者能够在人民币贬值的情况下保持相对稳定的资产价值。

不同的投资市场通常存在不同的投资机会，均衡配置于不同地域有助于获得更广阔的投资选择，同时分散单一地区投资的风险。

投资赚钱的秘诀是：有源源不断，充足的场外现金流。只有充足的场外资金，才可以跑完一个标的的周期，赚到钱并成功退场，懂的人都懂。

最近米公子的随笔广受大家认可，有理有据，指明了方向。一方面国内的投资太受限，也没有很好的配置产品，另一方面，如果通过美元去投资全世界优质资产，获得更高的收益，何乐而不为呢？



很多人也关注锚定美元的产品有哪些，各有优劣，不过香港分红险是性价比更高的方式，既有稳健的收益，同时又有流动性。



回归主题，今天写篇文章介绍一下为何要多配置美元产品。

先表达一下结论：美元是世界的美元，是唯一的世界货币，没有第二个货币可以取代美元。美元接受度最广，币值稳定，再加上拿着美元买的资产丰富程度是其他货币的无数倍，有着最发达的资本市场，也提供了最丰富的投资机会（香港的美元储蓄保险收益可以做到7%）。

一，美元的接受度最广，流通性最强，逐渐形成美元霸权



怎么理解上面的数据呢？

美国虽然只有全球人数的1/20，但是却创造了全球1/4的GDP。主要原因在于本身资源很丰富，地大物博，不论农业，工业还是科技，掌握绝大多数的高科技，很多很厉害的公司一大半都是美国的，大家耳熟能详的苹果，meta等。

跨境信贷占比50%，是说假如中国人借给越南人钱，也是借给的美元，而非人民币。

全球一半的国际贸易以美元结算，比如中国从巴西进口大豆，从阿联酋进口石油，从印度进口黄金，我们都需要支付美元。

而美国通过石油也逐渐形成霸权，形成美元的闭环。



二，币值稳定，通胀率维持在2%，形成正循环

大家知道，美联储有个强迫症，就是要维持2%的通胀目标。

原因美联储也解释过：适度的通胀有利于提高经济活力，即当消费者知道未来会有通胀发生时，会有动力把现金投向消费、实业或证券市场而非储蓄，即通过通胀提高了流动性。当通胀预期是长期稳定的，有助于实体经济做出正确决策。

这样也有利于投资者作出决策，也就是只要投资收益超过2%，就是正收益。

定一个合适长期通胀目标是极重要的，代表这个国家政府和经济的信誉是最高，维持金融体系背后都有非常清楚的标准，而且严格按照标准执行，从而形成如下的正循环。



所以美联储的决策逻辑是：先加息让经济体实现通胀低于2%，然后再降息提高通胀到2%以上，即验证降息的有效性，从而实现长期时间的平均通胀为2%。

三，美元资产恒强，进可攻退可守

美股有着200多年的历史，通过完善的法律体系、透明且公平的监管机制、灵活高效的交易制度，以及品种丰富的投资工具，吸引着来自全球的投资者，并培育出了一批全球最大市值公司，引领着全球产业升级。

在美股，是价值投资者的聚集地，且是做大做强的加油站，普通人选择买qqq或者伯克希尔都是不错的选择，可以获得不错的收益。



而过去的三十年，哪怕经历了互联网泡沫、次贷危机、欧债危机等，但标普指数年化收益率仍然高达7.84%。



而最近美国通胀数据回落，美元利率见顶，美股也新高。也就是说，利率高的时候美元债券收益高，利率回落股票上涨，总结就是：美元资产恒强。





而反观国内：



在经济不稳定时，往往可以将资金转移到相对稳定的美元资产中，以保全财富，这种避险属性使得美元在危机时期极具有吸引力。比如某中东国家因为战争导致国内通货膨胀急剧，而兑换美金都要排队。



四，汇率风险，反而是我们最不应该考虑的

很多人会说如果为何人民币升值，到时钱回来在国内花，算上汇率波动是不是就不划算了？

大家忽略了一点，其实住国内赚人民币、花人民币，也有汇率风险。

我们的日常生活不可避免要使用进口商品，所以我们的部分生活成本也是随着汇率波动的。我们必需品都是高度依赖进口，比如说汽油，大豆，医疗设备，药品等，这些都是进口。而如上面所说，这些大宗商品，90%都是美元计价的。

中国是出口大国，是高度依赖出口的国家，如果人民币升值，会影响出口。所以央行也会控制人民币升值，因为升值会导致成本提高，大家不会选择中国，影响出口。

还有一点，其实赚了外汇，可以国内消费。这点我们提到过，办张香港卡，微信支付很方便。

五，家庭资产配置要多元，只有用美元投资全球优质资产，才可以获得7-15%的被动收入

如果我们只配置固收类的产品，我们很大可能跑不赢通胀。所以必须搭配美元的权益类资产，才可能跑赢通胀和分享经济增长的红利。

香港的美元分红险，各家保司通过全球化的多元投资，多个地区、多种标组合，相关性很低，来做稳健的投资组合，实现一个账户，投资全球。

香港储蓄险作为长期的投资计划，在拥有长期回本承诺的安全前提下，预期内部收益率可高达6%-7%，回报率还是非常可观的！

终身现金流

香港储蓄分红险可作为孩子的教育金、婚嫁金、养老金，再加遗产规划。真正实现一张保单养三代人。

假设我们在孩子刚出生的时候就为其购买一份隽富多元货币计划，年存10万美元，存5年，一共存50万美元保费。



接下来，可以制定3个提取计划分别为：教育金、婚嫁金、养老金。
01孩子教育金

孩子18-21岁：每年从保单中提取10万美元用于上大学/留学的费用支出。

四年期间，总共提取40万美元，提取四年后账户余额剩余92万美元。



02孩子婚嫁金

孩子30岁：婚嫁年龄，一次提取40万美元用于“三金置办”、“彩礼支出”、“婚宴酒席”……

此刻，账户仍剩余128.4万美元。



03养老现金流

孩子59开始：能每年从保单中提取50万美元用于提升退休生活质量，实现退休终极自由，周游世界。



04财富传承

即使一路提到100岁，账户还能剩余7,323万美元。



这个时候，可以借助香港保险特有的保单拆分、更改受保人等功能，将保单传承给配偶或下一代，达到资产传承的效果，而且不用给遗产税。



一个刚出生的小朋友和30岁的年轻人同时投保，在100岁时获得的收益是天壤之别的，时间越久二者的差距越大。

你的孩子在出生时拥有这样一份保单，在他大学毕业时起点就会远超同龄人。

当别人还在努力进行资本的原始积累时，他已经可以利用现有资金进行创业！

当别人还在担忧中年危机，攒养老金时，他已经可以不被眼前的苟且所累，一心追逐诗和远方！

当别人还在为下一代省吃俭用时，他已经可以潇洒养老，并给下一代留下一笔巨额资产！

这才是真正的赢在起跑线上！！

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作者：海外甜甜圈