香港保监局:香港保险也是保险,而非投资.买香港保险的最终目的是防范风险、应对风险

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作为内地与港澳全面恢复通关的首年，2023年香港保险市场尤其是内地居民赴港投保的数据备受关注。

3月8日，香港保险业监管局（下称“香港保监局”）公布了2023年香港保险业的临时统计数据。其中，香港毛保费总额较2022年下跌1.1%至5497亿元，但内地访客的新造保单保费达589.72亿港元，较2022年增长2754.4%，约占个人业务总额的32.6%。

赴港买保险颇受关注。



内地居民去香港投保的主要是重大疾病保险和储蓄型理财保险

香港重大疾病保险产品相对较便宜，一方面源于香港重疾险的定价基础是以香港居民为主，而其重疾发生率低于内地居民的重疾发生率。另一方面，重疾险这类长期性保险，还会考虑资金的投资运用。

香港作为全球三大金融中心之一，其保险资金投资渠道和投资收益相对而言优于内地，因此，其储蓄型保险产品的投资收益相对较高，特别是会给予客户一个较高的投资收益预期。

另外，香港货币可自由兑换，其保单可选择港币、美元等货币。对于一些高净值客户，有出境旅游、子女教育等外币需求，当前投保香港保险，可视为一种分散财富风险的方式。



港险投资风格更进取，内地险以保证收益为主

在保本的基础上，港险投资风格较为进取，争取实现更高的预期收益；内地险则较为保守，以保证收益为主。

港险10年IRR回报率（内部收益率）普遍低于2%，内地险大部分集中在2%以上；但到了第20年，港险IRR回报率升至4%~5%，内地险则集中在3%左右；到第50年，港险IRR回报率均在6%以上，内地险在3%左右。



香港保监局：向保险代理支付保费可能导致保险被取消

此前，香港保监局发布了《来自中国内地的潜在保单持有人须注意的重要经验》，提醒来自内地的潜在的保单持有人注意三个事项。具体来看，包括直接向保险人支付保费，而不是向保险代理支付；不要参与香港人寿保险在内地的任何销售活动；不要与销售保险的无牌人士接洽。

文中指出，向个人保险代理支付保费，可能会导致资金无法按时（或有时根本无法）转交给保险人。这可能导致保险被取消（或根本没有生效）或在保单持有人不知情的情况下其保单被提取自动保费贷款。

文中还提到，对于那些声称是香港的持牌保险代理人，而在内地招揽向香港保险人购买保险的人，要持有怀疑的态度。

当消费者到香港并从香港保险人购买人寿保险时，可能会被要求签署一份“重要资料声明书——内地人士在港投购人身/寿险保单”，作为销售过程的一部分。透过这个步骤，可以确认整个销售过程是在香港进行的。如果确认了这一点，而后来发现部分招揽事宜是在内地进行的，那么这可能会对消费者的保单效力产生不良的影响。



最后

香港保险也是保险，而非投资。所以，买香港保险的最终目的是防范风险、应对风险，而非以获得较高收益为主要目的。
港险如何选？
香港保险业法制健全，监管完善，众多国际保险巨头汇聚于此，且从未出现过破产案例。经过180多年的发展，香港已成为全球最成熟的保险市场之一，保险市场体系发达，渗透率及密度排名亚洲第一。

对于那些有境外投资需求，但对境外金融市场不熟悉的投资者来说，香港保险既具有防御性，又有长期收益性，是进行海外多元化资产配置的理想选择。





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作者：万和港险