香港保险的安全性!!

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据香港保险业监管局数据显示，香港保险业的渗透率及密度均居亚洲首位。世界前20大保险公司中，有12家在香港经营。这个资料反映了香港保险业雄厚的实力及全球排名领先的地位。香港保险市场是亚洲最大保险市场，从1841年鸦片战争开始至今，香港保险业已经走过了170多个年头，从未有保险公司破产案例。
下面小海就为大家详细说下香港保险公司究竟有多安全！！

01

香港保险公司不可轻易破产

chihiro

在香港经营保险业务的大多是世界顶级跨国保险公司，加上香港完备的体制，沿用英国法律体系严格的监管，都予以投保人高度诚信和全面保障。所以靠不靠谱，大家已经用购买行为作出了判断。

有人会说内地保险公司不会破产，而香港的保险公司可以破产。事实上，不管是依据内地保险法还是国际惯例，持有长期人寿保单的保险公司都不能自行解散。香港保险条例对有关于保险公司的破产说明已经解释了一切。



02

香港保险公司难倒闭的八大理由

chihiro

01. 历史层面

香港保险业到目前发展170多年，还从未出现过保险公司倒闭的现象。当初2008年波及全球的金融风暴中，世界级的投行都有破产，保险公司却依然稳健如初。

02. 经济学层面

保险公司以自负盈亏的模式独立运营，因此个别公司的倒闭并不意味着整个行业的崩溃。即使某些公司陷入困境，监管机构也会出面进行兼并或资产转移，以保证保单的持续有效。这便是“保单无风险”的本质。

03. 现实层面

全球范围内任何一个国家和地区的保险公司都不会轻易破产，从保险的地位来讲，保险作为金融行业的支柱产业之一，也是金融行业的最后防火墙，“Too Big To Fail”（大到不能倒）。

04. 准确精算

保险公司会透过汇率计算，将少数人的风险分摊给一大班人共同承担。务求准确计算出承保能力及风险，保险公司更会聘请专业的精算师，将实际情况中会出现的变量和假设，包括预期寿命、疾病发生的机会率、未来的利率走势等，通通计算在风险当中。

05. 妥善再保险安排

保险公司可以透过再保险 (Reinsurance) 将风险分摊出去，将部分承担的风险转嫁给再保险公司 (Reinsurers)。根据保监局的规定，保险公司必须为其经营的保险业务作出足够的再保险安排。这样，一旦发生突发的情况时需要支付大笔的赔偿，再保险公司便会分担部分赔偿责任。

06. 国际型保险公司

香港的保险公司大多是外资跨国保险公司，这些公司的发展历史很多超过百多年，据点遍布全球，实力雄厚。国际保险公司资产庞大，背后的投资以政府国债占比较多，除非多国政府同时倒闭，因此这些保险公司直接倒闭的可能性十分低。

07. 政府监管深入保险公司核心

香港政府在每家合法经营的保险公司的核心精算部门，都会指派一个政府任命的精算师，从而从公司内部监管保险公司的运作，保障客户利益。

保险公司一方面只可以投资政府认可的，低风险投资工具。另一方面，会将某公司客户的保费分摊，由其他保险公司承保，由整个行业共同承担风险。如果是境外保险公司在香港注册，所经营业务与母公司独立核算。如果母公司出现财务风险，香港政府指定的精算师，会绕过保险公司董事会，直接上报香港政府。

08. 充足股本及偿付准备金

保险公司经营一般及长期保险业务的最低股本要求是$2,000万港元，不过这只是最低要求，实际数额有必要维持比这个数字更高的适当安全水平。

充足偿付准备金是为了确保保险公司的资产足以应付其负债，并为投保人提供合理的保障。保险公司须把其资产多于负债的数额，维持在不少于条例规定的偿付准备金水平，通常是指偿付充足比率至少达到150%，即是资产对负债比率需要至少1.5倍。不过大部分保险公司都会保持超过200%以上。

海集家办     小海总结

      香港的保险公司大多是外资跨国保险公司，这些公司的发展历史很多超过百多年，据点遍布全球，实力雄厚。国际保险公司资产庞大，背后的投资以政府国债占比较多，除非多国政府同时倒闭，因此这些保险公司直接倒闭的可能性十分低。
另一方面，香港官方对保险公司有着非常严格的监管，主要包括充足的股本、偿付准备金、管理人员及股东的适当人选，及足够的再保险安排等。众多要求的目的，是确保获授权的保险公司能够兑现对投保人的承诺。综合而言，香港保险市场健康稳定，是难以倒闭的！

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作者：海集家族办公室